根據勞動基金運用局最新公布的數據，勞工退休金新制在2024年（民國113年）表現亮眼，全年報酬率達到16.16%，創下歷年少見的高水準。然而，今年（2025年）市場風險升高、投資環境震盪，已使得報酬率出現翻轉。統計截至4月底，基金報酬已轉為負數，收益率為-2.7624%。
對於已滿60歲、符合請領退休金資格的勞工而言，專家提醒，若手頭資金尚稱充裕，應慎重考慮是否立即申請，避免在績效低檔時領取而蒙受損失。
退休金不是越晚領越多！
根據《旺得富理財網》報導，企業管理專家葉崇琦指出，根據歷史數據，勞退基金從未出現連續兩年虧損的情況。因此，若當年度表現不佳，多數情況下隔年可望回升。他建議，若非急需資金，應考慮延後請領時機，待市場回穩後再行領取，以提高整體報酬。他進一步說明，「勞退新制的設計是在60歲起可以請領，但並不是一到年齡就非領不可。」
依據制度設計，勞退新制採「年度收益分配」模式，每年只將前一年度的實際投資收益分配進個人帳戶。而當勞工選擇在當年度6月請領時，尚未結算的1至6月收益，會依據運用局公告至當年4月底的數據，進行預估分配。如果此時基金表現為負，個人帳戶中將反映虧損。
專家曝最佳請領時間點，老後不工作 「比別人多領18萬」
舉例來說，若一名勞工的退休帳戶本金為100萬元，在2024年底請領，可依16.16%的實際收益領取約116萬元。但若選擇在2025年6月提領，基金因上半年虧損而呈負報酬，將按照-2.7624%計算預估收益，領取金額可能僅剩約98萬元，前後差距可達18萬元。若進一步延至2026年，等到2025年完整收益揭露後再申請，則有機會在市場回彈下拿回更多資產價值。
葉崇琦強調，除非當下急需用錢，否則不建議在基金表現疲弱的時候出場。他提醒勞工，選對時機請領退休金，對於最終資產累積的影響不容小覷。 （相關報導： 一年內贈與不到244萬元，卻被慘課47萬稅金！財政部曝「忽略1細節」連補帶罰繳更多 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／蔡惠芯
