保單扣押修法》立院三讀　四類保單有望解禁、專家籲金管會速做此事

立法院三讀通過「保險法」部分條文修正草案，解約金不超過14萬6730元的壽險與年金險，以及健康險與傷害險主約，這四類扣押中的保單有望被撤銷強制執行。為落實良法美意，專家呼籲金管會，盡快要求金融機構，不要聲明異議，另外，總統公布施行前就應該按照新標準，不該聲請強制執行的就不要去聲請，符合新的豁免標準的強執中案件也應主動聲請撤回。

最高法院民事大法庭2022年12月9日做出裁定，「執行法院於必要時，得核發執行命令終止債務人為要保人之人壽保險契約，命第三人保險公司償付解約金。」大法庭寫的是壽險，實務上卻是，壽險、健康險、傷害險、年金險等四類保單都在扣押，地方法院案件暴增、民怨高漲，司法院緊急在去（2024）年7月1日頒布有關執行原則，明定健康險與傷害險若為「附約」，不能被強制執行，小額終老保險也不能被強執。

保險法部分條文修正草案今（3）日完成三讀，金管會特地發布新聞稿並於傍晚例行記者會說明。金管會保險局副局長蔡火炎表示，三讀通過版本為立法院今年5月14日初審通過版本，並未有文字上的修改。另外，按照一般程序，大概會在1個月內發布實施。換言之，保單扣押的新規定，最晚有望於今年7月份上路。

最慢7月施行，健康險、傷害險主約有望解禁

修正後的保險法明定，要保人為債務人的健康險與傷害險，無論主約或附約，都不可以做為強制執行的標的；屬於壽險的小額終老保險也不可以被強執，另外，解約金沒有超過法定標準（按照台北市行情換算為14萬6730元）的其他壽險，也不可以被強執。

年金險方面，蔡火炎表示，根據保險法第135-4條規定，年金險准用壽險，所以，解約金沒有超過法定標準的年金險，也不可以被扣押解約。蔡火炎說，年金險在年金累積期間才會有解約金，保戶開始領取年金後，保險法規定要保人不能終止契約，也就沒有辦法透過強制執行來做年金險的解約與換價。

金管會先前曾多次表示，我國在2023與2024年間有大約123萬件保單被強制執行，包含主約與附約，其中約91萬件為健康險與傷害險，占比約7成。據了解，被扣押的91萬件健康險與傷害險，多數為附加在壽險主約的健康險與傷害險附約。

司法院民事廳廳長林俊廷今日晚間受訪時表示，司法院要求各執行法院，去年7月1日起，健康險與傷害險附約不能被強制執行，目前扣押中的保單應該沒有健康險與傷害險附約了，未來有望獲得解禁（撤銷扣押）的是健康險與傷害險主約。

多少張保單受惠？司法院：難以估算

林俊廷說，保險法修正案完成三讀，多少張保單可以被撤銷扣押，無法估算，因為金管會的123萬件為法院函查案件，其中多少繼續走到扣押程序不知，另外，司法院要求各執行法院去年7月1日起不可以再扣押健康險與傷害險附約，以及小額終老保險等險種，目前扣押中的保單有沒有達到百萬件，無法推算。 （相關報導： 保單扣押修法》立院完成初審　四大變化、解約金豁免門檻提高 ｜ 更多文章 ）

換言之，總統公布施行後，有望獲得解禁、被執行法院陸續撤銷扣押的保單，理論上只有四類，包括：健康險主約、傷害險主約、解約金不超過14萬6730元的壽險、解約金不超過14萬6730元的年金險，這些險種一共多少件？林俊廷坦言：「要執行法院同仁一件一件去查，那是不可能的任務。」

儘管如此，有個重點是，立法院5月14日通過立委賴士葆、陳玉珍、林思銘、李彥秀所提附帶決議，要求總統公布後8個月內，依新法不得扣押或強制執行的保險契約，應完成撤銷扣押命令及強制執行程序。這項附帶決議有個前提，須為「無人異議」者，換言之，必須債權人或第三人（例如保險公司）沒有異議，扣押中的保單才有望獲得解禁。

保單扣押引發民怨，原因之一為，根據司法院統計，2022年12月9日最高法院裁定壽險可被強制執行以來，至2024年底，共有77萬6520個涉及保單的案號被強執（1個案號可能有1或多件保單），聲請人為銀行者占52%，為資產管理公司者占23%，兩者合計占75%，換言之，高達四分之三的債權人為泛金融業者。

金管會應督促金融機構，不要提異議、最好主動撤回

林俊廷呼籲金管會，要督促金融機構，請它們配合辦理，不要對符合新法標準、可被撤銷扣押的保單聲明異議，如此才能加速消化案件。要是金融機構以債權人身分提出異議，法院又得針對異議進行審理，說不定還將衍生抗告等程序，如此將沒完沒了。

其次，金管會也應督促金融機構，針對符合新標準的強制執行案件，主動向法院聲請撤銷扣押。林俊廷解釋，新法（保險法修正案）生效後，只要尚未強制執行終結，執行法院即須依新法標準辦理。「新法生效後，你也到時候也是要被撤銷，自己撤回不是比較快，自己撤回社會成本最小。」 （相關報導： 保單扣押修法》立院完成初審　四大變化、解約金豁免門檻提高 ｜ 更多文章 ）

第三，雖然總統還沒公布施行，但金融機構即日起就應該依照新法規定，符合豁免標準的保單，「不能執行的就不要去聲請（強制執行）」。金管會督促金融機構做到這三點，才有機會落實良法美意。