國內知名保險業者曾耗費巨資想做好核心轉型，但因為經驗不足，加上合約模式不適合，導致上線後重大缺失頻傳，衝擊商譽。但核心系統轉型是必走之路，如何記取教訓，避免重蹈覆轍？
金融業的核心系統轉型始終是個冒險、昂貴且漫長的旅程，有將近70％的金融核心轉型未能完全實現預期的成果。以幾年前國內知名保險業者耗費巨資的核心轉型為例，欲將核心套裝軟體過量修改成自己所要的客製化系統，再加上核心轉型經驗待加強，採用不合適的合約模式，沒有把關好資料移轉及測試等關鍵要項，導致上線後重大資訊缺失頻傳，不但疲於奔命，更衝擊其市場商譽及高階領導人的去留。
急上線「以後再來改善」 恐留下技術債
銀行核心轉型存在以下三大挑戰，首先是轉型經驗與技能。銀行雖對自有的核心系統掌握度高，對本身的業務最了解，但曾經歷過核心轉型的人不足，缺乏轉型所需的專案治理、端到端的業務分析、複雜系統整合、完善的資料移轉，以及嚴謹的測試能力與經驗。再加上核心轉型是一個很昂貴的計畫，人員隨時和時間賽跑以求如期如預算地完成計畫，對於一些有多重選項的解決方案，銀行若欠缺專業經驗與相關能力，無法做好完善的分析，總是在找到一個可行方案後就匆匆採用，說服自己說「以後有時間再來改善」，但這往往成為技術債，未來接手者可能不見得知道當時的情境跟調整。
技術支援力成「稀缺資源」 無關鍵架構恐失序難控
其次是架構規劃與整合。「領先市場、客戶至上、高效安全」是國內多數銀行想要達到的主要資訊策略目標。隨著轉型的深入，各個銀行的技術支援能力，已經與人力、物力、財力並列成為「稀缺資源」。在轉型過程中，若將原本置於大型主機單一資訊架構的各個核心系統模組，在沒有統一的應用、數據、監控、流程等關鍵資訊架構下，隨意地遷移到開放的環境中，將會導致資訊系統大而散、雜而亂，失序難控的現象。新的銀行核心系統若缺乏妥適的架構規劃及充分的溝通、整合，將導致未來的資訊系統缺乏先進性和前瞻性，或因過於激進而出現可行性問題。
「慣性思維」主導 難改傳統工作思路與方式
最後是轉型文化和組織慣性不一致。IBM商業價值研究院認為：「技術變革往往不是數位轉型面臨的最大挑戰，如何帶領全行克服組織文化、慣性思維，用新的思路迎接市場變化，才是最大的難題。」多數銀行都提出要「打造一支面對未來新型銀行的數位人才團隊」。
但在實際工作中，多數銀行還是存在著業務與技術割裂、職責不清、邊界模糊、流程複雜、溝通成本較高等問題。業務與技術部門間、資深與資淺人才間的斷層很難突破，只有少數人能夠主動變革、主動轉型，多數人在「慣性思維」的影響下依然保持傳統的工作思路與方式。
