除上述將來銀行可拓展的企金業務外，另一個值得注意的是，樂天銀行的組織圖中註記有：「未來配合業務需要，設立法人金融與企金授信部。」惟法金業務須有企金AO或徵信部門作實地查核(DD，Due diligence)，否則無從得悉申請貸放廠商之實況，作為授信之依據。而企金客戶遍布全台，如無實體分行之設置，欲意從事實地查核，有其難度。金管會銀行局於2018年4月26日之《開放設立純網路銀行之政策說明》中明示 「營運據點：除應設置總行據點及設立與客戶面對面提供服務之客服中心外，純網銀不得設立實體分行。」並將此一規定於2018年11月14日修訂之《商業銀行設立標準》列於第18-1條。
解套之道似應由純網銀函請主管機關釋示，如比照王道銀行設有6個營業據點外，另設有非營業據點(全台共7個，均為企金非對外營業區) ，是否違反《商業銀行設立標準》第18-1條之規定。如主管機關從嚴解釋，則以純網銀設立之主旨，欲作為傳統商業銀行之鯰魚，自然須以科技克服之。筆者在此節起頭所提之建議，可供純網銀參酌。
再者，AI「機器人理財」主要戰略在搶攻年輕人市場，但已由台灣各大銀行搶佔。另外 ，因先前機器人理財以「特定金錢單獨信託」方式運作，造成須由投資人在「再平衡」前先予以同意，使投資人猶豫或卻步，進而造成市場成長極為緩慢。金管會雖於今年5月4日核定投信投顧公會修訂之新規範，針對《證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務（Robo-Advisor）作業要點》第6點「投資組合之再平衡」原條文「倘投資組合再平衡交易之投資標的或比例與原約定不同，須先經客戶同意，始能進行調整。」修訂為允許「或約定達到執行門檻且符合再平衡交易之約定條件時，由電腦系統自動為客戶執行自動再平衡交易。」惟其約定條件範例頗為複雜，恐令初入市場之投資小白困惑不解，只怕於推廣機器人理財之效果仍相當有限。更且，即便是共同基金巨擘富達(Fidelity)都認為培養年輕族群客層要有數十載沒有獲利的打算，況目前國內機器人理財商品單調，多僅提供幾個單調套餐選項。從而，筆者建議純網銀可考慮直接就「智能理財」市場開展，藉「指定用途單獨信託契約」方式，避開一定須投資人同意始可從事再平衡，或某種條件由電腦系統自動為客戶執行自動再平衡交易之複雜步驟，再更豐富化可挑選的投資商品、直取成熟客戶的理財市場，始有機會彎道超車。
台灣純網銀成功關鍵因素
自1980至1990年代帶領花旗銀行自傳統企金業務走向消費金融的執行長John Reed，即是現今金融科技業者的典範。John Reed的名言是：「銀行的業務其實就是在處理電腦的位元與位元組。」 ( “banks are just bits and bytes.”) John Reed在加入銀行職涯早期就成為業界的技術先驅，是他將 ATM引進銀行，也是他推動銀行大規模採用信用卡，成為今日消費金融的主力商品之一。
