台灣純網銀生於戰國時代
上述大陸兩家純網銀分別2014年底與2015年中開始營運，適逢大陸電商平台欣欣向榮之際。筆者以阿里巴巴電商平台每年的盛事，雙十一購物節，24小時購物總金額，作為佐證如下表所列，得知每年成長率亦均為兩位數，直到2021年金額雖持續擴大，惟成長率始見趨緩；大陸兩家純網銀領先者生逢黃金時代。
台灣的三家純網銀，樂天銀行較早成立，於2020年5月18日設立；連線銀行則於2021年4月開業，將來銀行則遲於今(2022)年3月29日始正式開業。期間雖面臨新冠疫情爆發，其目標客戶，也就是消費金融（特別是「普惠金融」）的潛在客戶，以信用卡2019年1月至今年6月每月簽帳金額如下圖所示，2019年月平均簽帳金額為2,685億元，2020年則為2,516億元，2021年為2,589億元， 2022年則為2,573億元，似乎不見消費力之減退。
再以電子支付當月收付金額如下圖所示，2019年月平均當月收付金額為35.13億元，2020年則為48.79億元，2021年為73.11億元，2022年則為79.52億元，成長趨勢顯著。從而，台灣純網銀堪稱生於經濟承平，卻是銀行業的戰國時代，應無疑義；至於下半年台灣經濟景氣與消費力，是否因俄烏戰爭與氣候變遷造成糧荒，產生排擠效果，尚待觀察。易言之，台灣早已為銀行家數過多地區，純網銀雖起步較晚，似仍應有發展機會。當然，面對將來搶占市場所生之硬仗勢必難免。
台灣純網銀之挑戰
為防堵新競爭者進入市場，產品領導者除高價頂端產品外，亦常建立中低價位產品，稱之為「防火牆策略」。瑞士表Swatch廠商SMH與芭比娃娃品牌商Mattel，均由下而上，建立不同價位產品的品牌。譬如：SMH系列產品有Blancpain、Omega、Longines與 Rado錶，以滿足不同級別客戶。另一方面，1965至1995年間，鑑於美國汽車商並無上述之「防火牆策略」，日本汽車得先以低價車型進入美國汽車市場。在搶占一席之地後，漸漸升級導入中高價位品牌商品(例如：本田的Acura 、豐田的Lexus與日產的Infiniti) 。市場人士的說法是，如果美國通用與福特汽車早先有防火牆策略，日本車進入美國市場，進而侵蝕高價位車型市場，應該會晚個十年以上。
台灣傳統銀行顯已藉由數位帳戶建立了「防火牆策略」，以防堵或延緩新競爭者，三家純網銀，進入市場。目前已提供數位帳戶的商業銀行，除純網銀外已有35家，其中以台新銀行的" Richart"、國泰世華的"KoKo"與永豐銀行的"永豐大戶"，三家合計已佔所有帳戶總計的44.68%。縱然如此，純網銀中的連線銀行亦不落人後，已以超過123萬戶數，逼近"永豐大戶"，佔所有帳戶的近10%。將來銀行與樂天商銀則遠遠落後，兩者加總，僅佔所有帳戶的1.5%。
