剛剛過去的10月16日是科技界最引人矚目的2016年杭州雲棲大會，由阿里集團主辦第八年的科技大會，會議期間展示了科技是如何的改變我們的生活。雲棲大會從最初的只有200人參加的站長大會到今年超過4萬人參加的創新型科技盛會，雲端計算、大資料、人工智慧、智慧硬體、虛擬實境VR與擴增實境AR、晶片技術、資料庫、作業系統、生物識別、天文科研、金融科技等前沿議題。就如本次杭州雲棲大會上馬雲表示，新零售、新製造、新金融、新技術、新能源，這五個新趨勢將會對各行各業產生巨大的衝擊和影響，把握者勝，逆流者亡，他希望大家不要把這當做危言聳聽的警示，而是當做改變自己的機遇，全速開始。
本次雲棲大會的展臺上，全球首個AR咖啡館正式亮相。顧客只需要用手機一掃，就可在手機螢幕上看到咖啡裡的含糖量、卡路里、優惠券等各種虛擬的標籤；再透過掃描臉部，即可完成支付。掃描臉部完成支付充滿未來感的支付方式，是最新研發的人工智慧生物識別機器人「螞可」提供技術支援。「螞可」擁有全球首創的人臉+眼紋雙因數認證技術，準確率遠遠超過了肉眼。除了AR咖啡館外，現場也展示未來消費者可以在VR環境裡直接通過凝視、點頭、觸控、語音等對話方式，用支付寶來完成支付，未來消費者將可以透過支付寶與各種VR商店或遊戲的內容進行連結。
創新不僅是科技層面考慮的問題，政府的資金支持與政策的鼓勵也是同樣的重要，就在雲棲大會現場杭州市政府公佈了一項計畫：為這座擁有2200多年歷史的城市，安裝一個人工智慧中樞——杭州城市資料大腦。「城市大腦」的內核採用的是阿里雲ET人工智慧技術，可對整個城市全域即時分析，自動調配公共資源，修正城市運行中的問題，最終計畫將完成擁有治理城市能力的超級人工智慧。杭州可以成為大資料時代拓荒者的原因是因為當地政府觀念的革新，中國大陸浙江省省長車俊在杭州雲棲大會開幕式上表示，浙江省應該勇於當大資料時代的弄潮兒（意旨勇於挑戰困難的衝浪者），加快推進全國雲計算和大資料產業中心建設，全力打造「雲上浙江」「資料強省」。可以說，沒有政府相關部門對於網路經濟與科技保持的開放態度與對於網路企業創新精神的維護，城市資料大腦、智慧城市可能還沒機會問世，杭州不可能成為大數據與網路時代的先鋒部隊。
那麼同理也可以解釋在大陸一般民眾日常使用的兩大電子支付市場（微信支付與支付寶），已經可以進入臺灣發展，但臺灣本土的電子支付機構或標準反而沒有發展起來。前幾天我從天津到上海的高鐵上收到一條微信，我们鮮活公司的黃董事長在群組發紅包，群組裡的成員搶成一團並且發出各種高興或惋息的圖片表情，原本平常不是太熱鬧的群裡也忽然熱鬧了起來，我很驚訝向來看到資訊產品就閃一邊的大老闆，竟然也與時俱進玩起手機微信來，這就可以證明微信支付的普及程度！
微信紅包是騰訊推廣微信支付很重要的一個市場推手，微信紅包有如此大魅力的原因是他們充分掌握了中國人紅包文化的人性：1、利用發隨機抽取大小不一的紅包，來增加刺激性與趣味性，促進群裡朋友之間的互動機會；2、搶紅包也可以極大的激起大家的娛樂興致。一個群相起哄，大夥嚷嚷爭相要誰發個紅包?爭相搶第一個，就算搶得面額不大，但就過程來說，其樂無窮。然後就像病毒傳播似的，從一個族群到另一個族群，待到年節時分，中國大陸傳統的禮尚往來又會促進了其從一二線城市傳到三四線城市，未來甚至有機會擴展到農村都習慣以微信發紅包；3、搶到的紅包會進了微信個人的零錢包，裡面的錢款又促進了微信支付的使用。
就在兩大陣營不斷的開發新的功能與服務之下，在大陸的一二線城市裡，微信支付及支付寶等電子支付方式，已經逐漸成功的取代了過去消費者以現金付款買東西的習慣，同時也成了一般民眾小額理財的方式，因為便利快速、零手續費，電子支付已經逐漸地滲透到人們日常生活中。在大陸，網上購物、買車票、交水電費、充話費、看電影、聚餐AA制等都可以用微信或者支付寶，甚至在街上的攤販購物都無需準備零錢，一部安裝微信或是支付寶的手機全部都可以輕鬆搞定，我實在不得不佩服大陸在行動網路科技的實際應用上，正在高速的進步與普及當中！
反觀臺灣在今年1月，通過了《電子支付機構管理條例》，拿到電子支付執照的5家業者包含歐付寶、樂點移動支付、智付寶、國際連以及藍新，但到目前為止卻還沒有一家推出具有市場規模的產品。反而 支付寶和微信支付在臺灣卻發展的如火如荼，微信支付藉由陸客觀光的大餅以及本身電子支付架構的完善與成熟，它在台灣短短5個月內已經拓點至2萬家商店。臺灣在多年的政府與立法院的糾纏之下，好不容易通過了協力廠商支付的相關政策，卻是境外市場先行，本地機構卻好像還在襁褓之中。
台灣過去一直以金融穩定為傲，我们行政院與立法院一向對於金融的安全考慮原本是無可後非的，但在世界潮流與新科技的衝擊之下，我們過度保守的心態反而錯過了行動網路整合電子支付的創新時機與發展機會，因此使得台灣的電子支付產業遠遠落後於對岸，雖然目前法令已經開放，但實際上還有兩大障礙。一、買賣雙方必須是同一家電子支付機構的會員，阻礙市場的拓展速度；二、儲值需用現金，無法刷卡或從銀行轉到虛擬帳號，這也是讓不少業者望而卻步，遲遲未能推出正式產品的原因。
兩岸電子支付之所以形成如此大的差距，與我们主管機關從規劃法條時就以防弊為優先有關，無視現代金融服務業需要利用越來越普及的移動網路創造更貼近民眾使用的客觀要求。而大陸支付寶和微信支付能夠上路，得益于對岸主管部門基於興利大於除弊的態度，在於政府可控的範圍之內，願意讓企業以新科技、新服務進行創新與嘗試。雖然過去我们以資本、土地、勞動力為經濟創造價值為主要的考慮因素，但目前社會經濟發展的重心應以科技與服務型態的創新為優先。尤其政府與企業濃厚的保守心態是我们必需克服的心理障礙，否則我们落後的數位支付環境，最後一定會影響到整體經濟發展，並且錯失了服務業向電子商務轉型的大好機會。
＊作者為中正大學企管博士生
