兆豐因違反美國金融監理單位的洗錢申報規定，遭美國政府重罰1.8億美元，引發社會嘩然。外界各種批評、揣測傾巢而出；而政府不但組了一個專案小組調查，還再組一個「督導小組」監督專案小組，檢調也介入調查。但遺憾的是由目前的情況來，毫無證據的揣測、先入為主的入罪、缺乏專業的看法居多，最後是民粹拉著政府走。
以許多人大作文章的「兆豐洗錢犯罪集團」為例，把兆豐前董事長蔡友才與國民黨時代的藍官，一起連結為洗錢犯罪者─甚至還有人以周美青曾任職兆豐，「合理懷疑」洗錢與其有關。但只要這些人願意去看看美國紐約州金融監理署（DFS）的報告就知道，兆豐是違反美國的「洗錢申報規定」─注意是「申報規定」，但這麼一個違反程序的問題，回到國內卻變成兆豐就是洗錢犯罪者。這兩件事，相差是夠遠的，不過，名嘴們與立委政客仍樂此不疲的在論述、同時以「一日千里」的速度擴張發展這個「洗錢犯罪集團」。
坦白說，只要對美國金融監理機關有點了解者就知道，美國政府對企業的罰款一向不手軟，被罰數十億甚至超過百億美元的金融機構難以勝數。以美國政府對金融機構監理之嚴、罰款之重，如果兆豐真是本身涉及洗錢犯罪，罰款怎麼可能只有區區1.8億美元？而且也不會罰款就了事，負責人都將涉及刑責。
兆豐在巴拿馬的兩個分行與紐約分行間往來高達3800億（115億美元），也被視為「洗錢證據」，甚至與兆豐對國民黨中投放款百億作連結，但最後還是擺了烏龍、鬧了笑話；因為實際金額只有75億美元，且其中只有不到3億美元是民間匯款，其餘72億美元都是分行間因資金調度彼此的拆借。原來被渲染為數百億元、未申報的 174 筆退匯交易，其實也只有1389 萬美元。看到這個數字，實在不知名嘴、政客口中當初那個「龐大洗錢犯罪集團」的戲碼要如何唱下去？
最離譜的是央行總裁彭淮南的際遇，因為其連襟是新任兆豐董事長徐光曦，他銜命與美方聯繫以爭取空間並降低罰款，結果在名嘴口中也變成「洗錢犯罪集團」的一員。莫說兆豐是有2成官股、被視為公股銀行金融機構，即使是百分之百民營的金融機構碰上此事，政府有關單位出面該是份所當為。
看看美國的蘋果公司日前被歐盟裁罰補稅145億美元，美國政府上至白宮下至財政部，紛紛出面幫蘋果說話，甚至警告歐盟此舉會引發「報復行動」；台灣的企業確實夠心酸，政府幫企業出面─而且還是被視為公股的企業，減少企業損失，出面的官員還要被打成犯罪集團的一員。徐光曦赴美善後又被罵是「自己查自己」，可能會掩滅證據，搞得他乾脆就辭職吧。但可知如真有洗錢，在金融機構往來的證據豈能掩滅？台灣名嘴的無知、民粹，是已到了匪夷所思的程度了，這豈不變相鼓勵官員奉行「沒事不要找事，多一事不如少一事」的公務員金科玉律嗎？
那些名嘴、政客如此也罷，政府單位理當有一定的專業，但顯然也是荒腔走板，甚至最後儼然是被民粹拉著走，同時藉機大搞政治追殺。
金融機構資金往來是「凡走過必留下痕跡」，兆豐案原委其實在組成專案小組後，只要調出過去存匯紀錄馬上就可釐清，但政府有意無意的慢動作，讓外界各種揣測、胡言滿天飛，待搞臭一班人後再姍姍來遲的公布部份資料，才釐清沒有那「3800億元洗錢資金」。
而政府要啟動對蔡友才的民事求償57億，坦白說，也算是史無前例，除了因應民粹的社會氛圍外，看不出任何合法與合理性。金融機構與任何企業經營都有風險，除非是非常嚴重的背信，以公司體制而言，向董事長求償是非常「奇特」。如果這個邏輯可成立，那些金融機構動輒被金管會罰款數百萬到千萬元，股東是否該「啟動民事求償」，要董事長及經營團隊負責？國際那些大型金融機構動輒被罰數十億到上百億美元，不是也該向董事長求償？
推而廣之。甚至一些公營企業，如台電年虧損數百億元時，政府也該啟動向董事長求償嗎？那扁朝時期，用民脂民膏搞出那些多蚊子館，是否也要啟動民事求償，要上到總統、下到主管部會首長賠償這數百億的浪費？甚至如上市公司出現虧損，也要向董事長與董事求償嗎？那台塑越鋼廠被越南政府一罰就是168億，是否該王家支付這筆罰金了？這種從政府到民間無限的追殺株連，完全不了解公司法人制的法令與精神、意義。
政府除了史前無例的追回蔡友才的一等財政獎章外，昨日督導小組又認為，主管部會不能以兆豐在今年5月17日以前沒有通報為由，就能免於責任追究，「特別是首長更是難辭其咎」，顯然就是要追究前財政部長與金管會主委的責任。
但督導小組卻忘記，財政部是公股管理者，是兆豐的大股東，卻不是金融主管機關了。莫說兆豐未向財政部報告此事，財政部長很難擔上責任，就算有報告，財政部大概也只能要兆豐「儘快妥善處理」，金管會情況其實亦雷同。現在卻變成要「追究首長行政責任」，這到底是合理的政治責任，還是無限上綱甚至是惡劣的政治追殺？
當然，或許不能怪罪社會大眾不了解，還有名嘴、政客亂扯，因為連蔡總統都「不甚了解」。兆豐案發生後，她在民進黨中常會說，公股銀行被指涉洗錢，不僅造成人民對金融監理的不信任，也讓國家的名譽受到損傷。她還用「荒腔走板、匪夷所思」的重話來形容此事。也就是說總統就已經把這一件「違反洗錢申報規定」案件，悄然轉換成公股銀行涉洗錢的案件。總統定調了，那就莫怪行政機關非盡量往弊案方向辦理。
兆豐案最恐怖的其實是台灣整個金融界─包括政府與民間，對國際（特別是規範最嚴的美國）洗錢防制的法令、制度之無知、無感，許多國內金融界是在發生兆豐案後才警覺，有些銀行則甚至就要直接撤除美國分行。兆豐從第一線紐約分行的經理人，到總行的高層主管，面對DFS時的處理不當、又對當地法規無知是事實；雖然未來是否會出現「涉洗錢證據」是未知數，但就目前所有的證據而言，都難謂此為「洗錢弊案」。
正面又有建設性的作法，該是加速修改國內落後的防制洗錢法令與制度，加強對金融機構的教育及監理。但台灣社會與政府的所為，則是忙著非找出幾個犯罪者─最好是一個犯罪集團，金融專業在此被放棄，講求證據的無罪推定原則也被棄守。這或許是另一種身為台灣人的悲哀吧！
