金管會力推「虛擬資產服務法」，希望由銀行擔任穩定幣的發行機構，且須提列100%法幣準備以利用戶全數贖回。銀行發行穩定幣有優勢嗎？兆豐金控暨兆豐銀行董事長董瑞斌今（10）日講了大實話，「我還想不出來」；兆豐銀亦無發行穩定幣的規劃。
董瑞斌今日下午化身董教授，親自對媒體上課，說明兆豐銀行對穩定幣的測試結果。他說，銀行業並未如部分人所講，面對穩定幣潮流，「說我們就不堪一擊了，所有的匯款什麼都是那個Stable Coin（穩定幣）比較好啦，它們又快、又安全，然後又沒有星期假日，隨時可以到達，其實不是這樣子。」
董瑞斌說，台灣境內匯款這麼方便，為什麼還要發行新台幣穩定幣？銀行從事穩定幣的創新很簡單，但是接下來若要落地應用，必須先想清楚，使用場景在什麼地方？什麼情況下會用到？「它的solution（解決方案）會比現存的所有solution都還要有效？還要安全？還能讓大家相信嗎？」
新台幣穩定幣欠缺應用場景
「你要先把這個想清楚，而不是說我純粹就是為了要financial innovation（金融創新），我就做一個financial innovation，因為你到最後沒有人用。」董瑞斌說，這種情況就像幾年前的NFT（非同質化代幣）熱潮，藝人周杰倫也一頭熱，但現在已經很少人在討論NFT了，「為什麼？我要那東西幹嘛？NFT除了有人相信它有價值之外，它沒有真正實際用途；如果大家都覺得沒什麼用途，它就沒有用途了。」
發外幣穩定幣沒品牌知名度
銀行發行外幣穩定幣呢？董瑞斌說，以兆豐銀行為例，「我們在美國沒有brand name（品牌知名度），誰會用我們的？在美國，你一定用美國大銀行的，誰知道Mega（兆豐）到底是哪一家銀行；在日本，我們發日圓的穩定幣也不會有人要用，因為我在當地沒有brand name。」
況且，根據金管會規劃，穩定幣的發行機構，必須提列100%的法幣準備，以利用戶100%贖回，董瑞斌說：「百分之百提存，我（指銀行）就付不起任何利息。」投資穩定幣沒有利息收入，民眾或企業將欠缺持有誘因。
他並有感而發指出，「在台灣，做payment（支付）不會賺錢。」以信用卡為例，「信用卡是非常好的payment工具，但每家銀行都做得苦哈哈的，不容易賺錢。」
主張法遵要求必須一致
銀行發行穩定幣也有法遵成本需要考量，董瑞斌說，穩定幣為什麼在中南美洲特別風行，因為從頭到尾都逃過洗錢，所以韓國把USDT、USDC等美元穩定幣排除在企業的投資許可之外。
他並表示，我國如果真要發展穩定幣，所有銀行必須遵守的反洗錢、反資恐、KYC（認識客戶）等等，「我們要做什麼樣的查核，它（穩定幣發行機構）也要做什麼樣的查核，否則這是不公平的。基本上我們就是要一個公平的競爭環境。」
兆豐銀今日並公布，去年12月動員該行25家海外分行，以50 USDT進行穩定幣跨境匯款測試的結果。資料顯示，其中14家分行基於當地監管規定，無法進行USDT的跨境測試，顯示穩定幣跨境匯款涉及換匯價差、轉鏈成本、贖回新台幣方便性、洗錢防制及結匯申報等多項議題。
董瑞斌說，兆豐銀的測試結論為，台灣境內匯款，穩定幣沒有優勢，因為台灣境內支付已經發展得非常好，不會有比台灣更好的。
以境內銀行約定轉帳為例，跟境內穩定幣匯款一樣，都是2分鐘到帳，但銀行約定轉帳手續費，自行0元、跨行15元；穩定幣則是2單位USDT＋0.2%交易手續費，比銀行約定轉帳收費要高。
7千美元以上跨境匯款銀行具優勢
如果是跨境匯款，因穩定幣按比率收費，銀行則是設有收費上限，穩定幣的確具有小額跨境匯款收費較便宜的優勢；但是，7000美元、也就是約當新台幣20萬元以上的大額匯款，則是銀行較具優勢。 （相關報導： 兆豐金董座董瑞斌：全力以赴衝刺獲利 兆票大幅上調目標 ｜ 更多文章 ）
根據兆豐銀提供資料，銀行跨境匯款一般2小時內到帳，手續費420～1100元，其中包含固定郵電費300元及萬分之5匯費（最低收120元、最高收800元）；穩定幣跨境匯款則是一般20分鐘內到帳，手續費為2單位USDT＋0.2%交易手續費。
