金管會今（11）日宣布，核處國泰世華銀行1200萬元罰鍰，因該行前黃姓客服專員去（2024）年3月至10月盜刷18名卡友合計688萬元信用卡款，加上此為該行近兩年來第三起類似挪用客戶款項之重大案件，故給予較重處分。
金管會銀行局副局長侯立洋今日晚間解說案情時表示，國泰世華銀行的信用卡客戶向該行表示要停卡，這名黃姓專員卻是自己進到系統，改成替客戶辦理掛失補發新卡，並且把客戶的資料變成自己的資料，以致受害客戶不知道自己被發了新卡。
該名專員拿這些擅自替客戶補發的新卡，到國外網站購買外匯，並且儲值到本人與親友在該網站的帳號，先把購買的外幣儲值在網站內，接著再把儲值的錢匯回該名專員在國內的帳戶。
停卡變掛失補發新卡，「第一次見到」
侯立洋說，國泰世華的卡友本來要辦理停卡，結果變成在不知情下被掛失補發新卡，有關案情顯示，「國泰世華給客服的權限很大，而且沒有雙重確認客戶是否真有補發新卡的需求。」
侯立洋說，把停卡變成補發新卡，再拿新卡去盜刷款項，這樣的信用卡盜刷方式，的確是第一次見到，金管會已經請國泰世華將此案提報銀行公會，就客服人員規避銀行內控手法進行討論。
為何罰1200萬？「近兩年來第三起」
侯立洋說，此案為國泰世華在客戶反映下，主動向金管會銀行局通報重大偶發，雖然不是金管會金檢發現而是國泰世華自行通報，但仍核處金額相對較重的1200萬元，因為這是該行最近兩年來，類似挪用客戶款項的第三起重大案件。
侯立洋說，國泰世華在2023年12月，因理專挪用客戶款項，被金管會裁罰1200萬元；去年3月，因櫃檯行員挪用客戶交易資金，包括卡款與稅款，被罰800萬元；這次的信用卡盜刷，性質類似挪用客戶資金，屬於比較嚴重的狀況。
金管會新聞稿也提到，該行客服專員黃員自2024年3月10月間，以職務之便擅自替客戶申請補發信用卡，並於申請後發卡前將客戶通訊資料變更為其本人資料，再以客戶信用卡於國外網站刷卡儲值至其本人及親友該網站帳號，再輾轉匯回其帳戶等手法盜刷客戶資金，受影響客戶數共18人，總盜刷金額約688萬元。
金管會新聞稿指出，國泰世華未有相關機制確認持卡人確實有進線要求執行，以致本案黃員得逕行以多組手機號碼及電子郵件，或使用無效手機號碼進行變更，以規避系統檢核及使該行無法有效通知客戶；亦利用權限將客戶申請停卡改為掛失補發，或鎖定久未用卡之客戶，逕自申請掛失補發信用卡，並將補發之信用卡寄至黃員事先變更之通訊地址。
國泰世華：客戶權益不受影響，已解僱涉案員工
針對金管會裁罰1200萬元之事，國泰世華銀行表示，此案為該行主動發現，且於事件發生後第一時間即展開內部調查，清查與聯繫可能受影響之客戶，並保障客戶權益不受影響，同時依規通報主管機關。 （相關報導： 「1動作」帳戶餘額歸零！LINE Pay詐騙升級，專家公布「5步驟」掏空錢包 ｜ 更多文章 ）
國泰世華銀行指出，對於金管會之裁罰意見，該行虛心檢討，先前已解僱涉案員工，及依法追究其相關刑責，該行並已完成內部控制制度強化，防範類似事件再次發生。
