投資美股,該用海外券商還是複委託?海外券商大多零手續費,但不適合這種投資人

2022-01-10 14:10

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 投資美股,該用海外券商還是複委託?(圖/Pixabay;作者/Firmbee)

投資美股,該用海外券商還是複委託?(圖/Pixabay;作者/Firmbee)

你適合海外券商還是複委託?

要投資全世界,可以從海外券商與複委託著手;但對於投資新手來說,哪個才是合適的選項呢?我們可以先從這兩者的各自優點談起(表5-4)。

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海外券商vs複委託之優勢比較(圖/遠流出版)
海外券商vs複委託之優勢比較(圖/遠流出版)

不管是哪一種方法,由於每個人的規劃與心態不同,如果上述談及到的某個優點是你非常看重的部分,你就可以選擇該方案來實行。但我們也不難看出,這兩者影響實際投資之間最大的差異,就是成本(手續費)的考量。雖然這是屬於一次性的投入成本,但精打細算的投資人也應審慎看待。

如果想從成本的角度試著衡量最適合的投資方式,可從以下的計算方式評估:

  • 電匯費用
  • 複委託的手續費
  • 一年交易的次數
  • 購買標的的數量

假設我們採用VT+BNDW各50%的方式,預計每個月投入1萬元台幣,美元匯率30,複委託手續費是0.2%/20美元,電匯費用是1,000元,該如何做選擇?

VT+BNDW每次1萬元投入(圖/遠流出版)
VT+BNDW每次1萬元投入(圖/遠流出版)

如表5-5,雖然每個月都有資金可以投入,但顯然不管是使用複委託還是海外券商,都不可能每個月執行,因為成本會高達10%以上,但如果改為每年一次買入的頻率,手續費並不會相差太多,兩者都是可行的方法。

不過,我想並非所有讀者都是固定兩種標的。如果將標的數量減少成1個或是增加至5個,選擇是否會有所不同呢?表5-6展示了不同標的數量,每年投入一次所需要的手續費用。

每月存1萬元,每年共12萬一次投入不同數量標的(圖/遠流出版)
每月存1萬元,每年共12萬一次投入不同數量標的(圖/遠流出版)

在一年買一次的頻率下,要投資的標的數目越少,複委託會比較有優勢;反之,如果投資標的過多,由於海外券商只要負擔單純的電匯費用,就會顯得划算許多。

因此,評估海外券商與複委託成本差異的重點在於①買入的資金與頻率和②標的數量。

如果你的投資規劃是不常進行買入的動作,而且投資標的數量少,那就很適合複委託;反之則選擇海外券商比較合適。因此,投資人可以從自身的投入頻率、資金大小以及資產配置的內容,採用類似的思考邏輯進行評估,就能得出在不同條件下成本較低的選擇。

不過要提醒的是:此處的成本花費是屬於每次性的成本,而且都是固定金額,但先前提到的內扣費用才是真正的成本大魔王。所以投資人其實不需要花費太多心思在追求最低的單次買入成本,專注在長期採用低成本的指數化投資工具會更有幫助。

海外券商與複委託的ALL IN時機

基於成本考量,採用複委託投資全世界指數的投資人,通常都會累積到低消門檻再進行投入。例如在0.15%/20美元的費率下,就會先將投入的資金逐步累積至13,333美元(約39萬台幣)再投入至市場。然而,多數人的資金是來自每個月的薪資收入,在每月固定存款的情況下要累積到39萬再進行投資,勢必需要一段不短的儲蓄時間。

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