圖解》勞保年金領了，退休金還沒領完？勞保局揭「另一筆錢」怎麼領

退休後每月領取2萬元勞保老年年金，難道就只有這筆退休收入？其實不一定。除了勞保老年給付，符合資格的勞工還能另外申請俗稱「勞退」的勞工退休金。兩者屬於不同制度，可以分別請領，申請年齡、年資門檻及發放方式也不相同。其中，勞退新制原則上年滿60歲就能申請，即使仍在上班，也可以領取個人專戶內的退休金。

勞保老年年金屬於社會保險給付，主要依據勞工累積的保險年資、平均月投保薪資及請領年齡計算。符合規定者，可以在退休後持續按月領取。勞退新制則自2005年7月1日實施，由雇主依法按月提繳退休金，存入勞保局設立的勞工個人退休金專戶。這筆退休金包含歷年提繳本金及基金運用收益，屬於勞工個人所有，即使離職或轉換工作，專戶仍會保留。因此，已經開始領取勞保老年年金的退休族，如果過去曾參加勞退新制，個人專戶仍有尚未領取的退休金，符合資格後就能另外申請。不過，並非每名勞保被保險人都有勞退新制個人專戶，實際能否請領，仍須視適用制度及提繳紀錄而定。

根據勞動部、勞保局規定，勞保老年年金的法定請領年齡，自2026年起提高至65歲。其中，民國51年（1962年）以後出生的勞工，法定請領年齡為65歲；較早出生者，則依出生年次適用60至64歲的規定。符合勞保年資滿15年等條件者，原則上須辦理離職退保，才能申請老年年金；也可以依規定提前最多5年減額請領，或延後請領增加年金金額。勞退新制則原則上年滿60歲即可請領，不必先離職，提繳年資是否達15年，則決定能選擇月領或一次領。

勞保投保年資不足15年者，能否按月領取老年年金，還要看是否符合國保年資併計等法定條件。若兩種保險的有效年資合計達15年，符合規定者可以在65歲提出申請。

依《勞工退休金條例》，雇主每月應為適用勞退新制的勞工，提繳不低於月提繳工資6%的退休金，存入勞保局個人專戶。這筆法定提繳金額由雇主負擔，不能直接從勞工原有薪資中扣除。例如，依2026年勞退月提繳工資分級表，假設一名勞工每月工資4萬元，對應的月提繳工資為40,100元，雇主按照最低6%提繳：

上述金額是月提繳工資及提繳比例20年間均未改變的簡化試算，僅計算雇主提繳本金。實際退休金還會計入基金運用收益，工作期間也可能因加薪而增加提繳金額，最終仍須以個人專戶結算結果為準。

勞工也可以在每月工資6%的範圍內自願提繳退休金，增加個人專戶累積金額。依《勞工退休金條例》第14條規定，個人自願提繳的退休金，在法定6%範圍內，不計入提繳年度薪資所得課稅。

勞退新制的請領方式，主要取決於實際提繳年資是否滿15年。 （相關報導： 勞動部宣布發錢！滿45歲中高齡「最高每人10萬元」，全台都能申請、職訓補助金額資格一次看 ｜ 更多文章 ）

例如甲勞工累積18年勞退新制提繳年資，60歲時可以自行選擇月領或一次領；乙勞工只有12年提繳年資，則只能一次領取。勞退年資也不要求在同一家公司連續工作。例如先在甲公司任職8年，再轉職至乙公司工作10年，只要這18年都是實際提繳勞退新制退休金的期間，就可以合併計算。

勞保局指出，勞工選擇勞退新制月退休金後，仍可在首次月退休金撥付入帳之日起30日內，申請改為一次領取，且以一次為限。經核定後，勞保局會依原核定時的專戶本金及累積收益，扣除已撥付金額，再一次補發差額。此外，依《勞工退休金條例》第24條之2規定，未滿60歲的勞工，如果已領取符合規定的勞保失能年金、失能等級3等以上的一次失能給付，或國保身心障礙年金、身心障礙基本保證年金等給付，也可能提前請領。未領取上述給付者，若符合條文所定的特定失能或身心障礙條件，同樣可能具有申請資格。

提前請領的方式仍與提繳年資有關，滿15年者可選擇月領或一次領，未滿15年者則應一次領取。符合規定而提前請領月退休金者，可以自行決定請領年限，但須符合相關法定條件，並非持有身心障礙證明就一定能提前領取。

勞保年金的金額依投保紀錄與相關規定核算；勞退新制則取決於個人專戶累積的本金及收益，兩者的計算基礎並不相同。勞退月退休金則以個人專戶累積的本金及收益，按照申請時的年齡、平均餘命、公告利率等因素，換算每月應領金額。因此，即使兩名勞工的提繳年資相同，只要提繳工資、自願提繳金額或基金收益不同，月退休金就可能出現差距。

雖然名稱叫做「月退休金」，勞退新制實際上採按季發給，並非每個月入帳。依勞保局現行規定，一般年滿60歲請領的勞退月退休金，依個人專戶本金及收益、年金生命表、平均餘命與公告利率計算，按季發給至核定的平均餘命為止，與勞保老年年金原則上終身給付的制度不同。如果勞工在領取勞退月退休金期間過世，個人專戶經結算仍有剩餘金額，可由符合規定的遺屬或遺囑指定請領人領回。

勞保與勞退不必同時申請，兩套制度的請領時間可以不同。例如一名勞工60歲時，已累積20年勞退新制提繳年資，可以先申請勞退退休金；若仍在工作，也不會因為領取勞退而必須退出勞保。等到符合勞保老年年金的法定請領年齡及離職退保等條件後，再另外申請勞保給付即可。

反過來說，已經開始領取勞保老年年金的人，如果勞退新制個人專戶仍有尚未請領的退休金，也可以另外申請。勞動部2026年9月29日提醒，已領取勞保老年給付者，依法不得再參加一般勞保；但退休後重新受僱，若符合職災保險強制投保規定，雇主仍須在勞工到職當日申報加保，不能因為員工已經退休或超過65歲，就忽略相關保障。此外，退休後重新工作，若仍屬於勞退新制適用對象，雇主也須依法繼續提繳退休金。後續新增的退休金本金及收益，可以再次申請領取，但前後兩次請領至少必須間隔滿1年。

如果不確定過去雇主有沒有提繳退休金，或想知道個人專戶累積多少資金，可以透過勞保局e化服務系統查詢。根據勞保局2026年7月28日公告，民眾可以使用本人行動電話認證等方式登入系統，查詢勞退個人專戶並試算退休金。查詢方式如下：

1. 進入勞保局e化服務系統。
2. 使用本人行動電話認證或其他支援的方式完成身分驗證。
3. 選擇「個人申報及查詢」→「個人」→「試算」。
4. 點選「勞工退休金個人專戶核發金額試算」。
5. 查詢個人專戶累計本金及估算收益。

若已年滿60歲並符合請領資格，可以進一步選擇「退休」→「申辦作業」→「勞工退休金申辦」，依指示提出申請，不一定需要親自前往勞保局。符合未滿60歲提前請領特殊資格者，則須依規定辦理。由於個人專戶金額會隨後續提繳及基金收益變動，正式核發金額仍以勞保局審定結果為準。 （相關報導： 勞動部宣布發錢！滿45歲中高齡「最高每人10萬元」，全台都能申請、職訓補助金額資格一次看 ｜ 更多文章 ）

參考資料： 勞動部勞工保險局《勞退新制簡介》、《老年年金給付》、《勞工退休金之發給》、《月退休金計算基礎》；《勞工退休金條例》及其施行細則；勞動部《2026年勞工退休金月提繳工資分級表》；勞保局2026年7月28日退休金線上申辦公告。