許多人在退休後會回顧過往的財務決策，與一些重要決定如何影響他們的退休儲蓄。讓我們深入了解一些退休人士的告白，聽聽他們最遺憾的理財錯誤。美國知名財經媒體《FinanceBuzz》匯集多名「準退休族」的的親身經驗，整理出15大寶貴教訓，提供建議給正在職場打拼的人，能夠在未來打造無壓力且穩定的退休生活。
1、未進行稅務規劃
未能優化稅務策略會導致錯失減少稅務負擔、最大化退休儲蓄的機會。退休者常後悔沒有尋求專業稅務建議，或沒能充分利用具有稅務優惠的退休帳戶與投資工具。準退休族建議，諮詢稅務專家，探索省稅策略，將退休後的稅務負擔降至最低。
2、提早領取退職金
若能將領取社會安全金的時間延後到 70 歲，可以有效地讓每月領取的金額顯著增加。然而，有些人後悔過早領取，意識到如果再多等幾年，本可以讓這份收入最大化。他們建議， 準退休族應仔細考慮領取時機，以優化退休福利。
3、退休準備金累積不足
許多退休者發現退休金面臨缺口，導致晚年生活充滿財務壓力與不確定性。無論是因為儲蓄不足還是突發狀況，資金短缺都會阻礙退休者享受舒適的生活。 準退休族建議： 勤奮儲蓄與財務規劃的重要性再怎麼強調都不為過。其中一位用戶安東尼・馬登（Anthony Madden）分享道，「沒有找財務顧問協助規劃未來，是人們犯下最大的財務錯誤之一。」
4、缺乏理財教育
缺乏理財教育讓許多退休者在面對金錢決策時感到力不從心。若對個人理財沒有紮實的理解，很容易掉入常見陷阱。 建議： 持續學習理財知識並尋求專業建議至關重要。一位Reddit的網友表示：「我給自己的建議是，在管理退休基金時應該更主動、更專注。」
5、未能平衡「儲蓄」與「享樂」
如何在未來存錢與享受當下生活之間取得平衡，是許多人所面臨的難題。有人後悔年輕時沒有優先考慮體驗與生活品質；也有人遺憾當初沒有更努力存錢。
準退休族建議：應在存錢與消費間取得平衡，確保財務安全的同時，不必犧牲生活樂趣。
6、一生中缺乏財務紀律
有些退休者後悔年輕時不夠負責。過度消費、不編列預算或累積債務等不良決定，都會對退休儲蓄產生長遠影響。 準退休族建議：優先培養理財素養與紀律，避免浪費金錢。
7、沒有儘早開始存退休金
早點存錢可以利用「複利」讓資產隨時間滾大。退休者常感嘆當初沒把握機會，沒意識到這對最終儲蓄金額的巨大影響。 準退休族建議：年輕一代應優先從早期開始儲蓄，以收穫長期投資的果實。
8、儲蓄金額過少
無論是因為收入低、過度消費或意外開支，儲蓄不足讓退休者面對挑戰時顯得措手不及。他們常希望當初能多做些犧牲，以確保未來的財務安全。
9、過度投入工作
相反地，有些退休者遺憾工作太久，犧牲了與親人相處或追求個人愛好的寶貴時間。 建議： 尋找適合自己的退休時機。一位辛苦工作的 Reddit 網友提到：「諷刺的是，沒有一個雇主會感激你那種不健康的工作時數。」
10、太早退休
過早退休會讓儲蓄吃緊，並增加晚年資金耗盡的風險。過早離開職場的人常後悔沒考慮到長期的財務影響。準退休族建議： 在做出早退決定前，應仔細評估財務準備程度。
11、有時對財務過度焦慮
雖然規劃很重要，但有些退休者承認自己過於鑽牛角尖，反而錯過了享受生活的機會。準退休族建議：在審慎理財與擁抱自發性樂趣之間取得平衡是關鍵。
12、過度投資大房子、在房屋上花費過多
住房支出會吃掉大部分預算。過度投資大房子的人常後悔沒及早換成小一點的房子（downsizing），以釋出資金用於其他優先事項。準退休族建議：評估住房成本，考慮搬遷或縮減規模。網友備註：「選擇符合需求的家就好，因為沒人會幫你付房貸、稅金或維修費。」
13、缺乏預算控管
預算對於維持退休後的財務穩定至關重要。準退休族建議： 追蹤開支以避免過度消費，確保退休金能支應一生。
14、太常外食
頻繁外食會迅速耗盡財務。許多退休者希望當初能多在家下廚，將省下的錢用於其他地方。
15、信用卡、貸款...背負過多債務
過多的信用卡、貸款或房貸債務會沉重地壓在退休者身上。高利貸會侵蝕儲蓄並限制財務靈活性。 建議： 退休前應盡力清償債務，以實現財務自由。
資料來源：《FinanceBuzz》 （相關報導： 領到280萬退休金！「忽略1事」被國稅局上門追討巨額稅金，靠1招翻盤不用補繳 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／陳得馥
