不少人購物時會使用信用卡付款，一方面方便，另一方面可以享回饋、累積新信用評分，而信用卡帳單分期繳費的話會不會影響信用？是很多人好奇的問題。事實上，「帳單分期付款」可減輕消費負擔，但若處理不當，除了會收取違約金及利息外，也可能影響信用評分；而由商家提供的「信用卡單筆分期」，若顧客分期後無法準時繳款，也會影響信用評分。
信用卡分期會影響信用評分嗎？1狀況會影響！
日前一名網友在Treads上發文指出，之前辦信用卡時，有個朋友跟他說絕對不能分期繳卡費，因為要培養信用存摺，一定要當月繳清不能拖，不然之後銀行不會借錢，自從聽過這個之後他被嚇到，到現在都比銀行更注意幾號要繳卡費，而且從來沒有分期過，也讓他好奇詢問，「有人信用卡帳單每個月整筆分期繳的嗎？這是真的嗎？」也有網友好奇詢問，「年繳保費刷卡每月分期繳納，這樣也會影響信用嗎」、「那如果遇到銀行主動問你要不要分期的話也會影響嗎？」
有專業網友解釋，「1、不能繳最低，帳單按時繳清；2、不能帳單主動找銀行客服分期；3、可以買店家分期0利率的東西，帳單按時繳清就好；4、我兩年內有過2次帳單晚幾天繳的記錄（因為辦COSTCO信用卡給家人刷的關係，所以寄紙本帳單到戶籍地，長輩一忘記盯就沒繳心累）」。
也有網友表示，「銀行審核只會看大概半年至一年數據，主要影響是預約現金次數跟信用卡使用的比例，分期次數太多確實會影響，可以自己查自己的信用分數就知」、「帳單分期跟繳最低好像都會影響」、「應繳金額繳最低，每個月除了有循環利率，還會每個月聯徵信用評分越低，遲繳也是一樣的意思。如果有去使用預借現金的話，分數會大幅降低」、「當然不要分期最好。但我要跟你說，如果你存款有幾百萬，你3萬是分期。包你還是銀行的vip，主要還是要看你資產跟負債比。負債比例過高⋯一定帶不了。但你如果有分期的習慣，銀行借你的錢%數會較高。」。
更有前銀行辦卡業次在底下解答，「這是真的，我以前是銀行辦卡業務，還有遲繳記錄跟忘記繳信用卡中心都有記錄在登記在你的個人信用裡」。
信用卡分期會影響信用評分嗎？
永豐銀行曾在官網解釋，貸款額度主要與聯徵中心記錄的個人信用分數有關，「帳單分期付款」可減輕消費負擔，但若處理不當，除了會收取違約金及利息外，還可能影響信用評分，造成之後申請貸款的困難。
信用卡分期會影響貸款額度嗎？預借現金會影響信用評分
永豐銀行在官網解釋，貸款額度主要與聯徵中心記錄的個人信用分數有關，預借現金分期，因為預借現金的行為，代表個人有急迫資金需求，就會影響信用評分，加上未能在期限前清償，因此對個人信用分數的影響程度最大。
事實上，帳單分期與單筆分期，若能按時繳交應繳金額，不會造成信用分數降低。
信用卡分期種類／信用評分影響
一、信用卡單筆分期
主要是由商家提供的信用卡分期服務，可在刷卡當下進行分期付款設定，通常有3、6、12期等選項提供顧客選擇。大多為零利率，少部分會收利息，可以在付款當下向商家確認優惠活動。
使用「單筆分期」不會影響個人信用分數，若顧客分期後無法準時繳款則會影響信用評分，同時也需支付循環利息。
二、帳單分期
收到信用卡帳單後向銀行申請，將整張帳單進行分期，會依照不同發卡機構而有不同的分期利率，屬於整合性分期。利率依個人信用狀況與分期期數而有所差異。有機會影響個人信用評分，若在繳費截止日前申請帳單分期，且有每月「按時繳款」，對個人信用分數的影響較低。
值得注意的是，若是遲繳、或未繳足最低繳款金額，不僅原本的帳單分期利息需繳交，還會產生延滯金，並導致個人信用分數被扣分。
三、預借現金分期
預借現金會在聯徵中心留下紀錄，若是又選擇申請預借現金分期，且「非一次繳清」的話，會因為預借現金未清償及個人負債增加2個因素，被聯徵中心降低個人信用評分，按時還款且不過於頻繁使用將不會直接影響信用評分。
資料來源：《永豐銀行》
完整討論：《threads》
責任編輯／陳得馥
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