# 金融犯罪  

美國財政部 13 日宣布，將對美國銀行（Bank of America, BofA）重罰超過 12 億美元（約新台幣 381 億元），原因是該行庫內部存在「極其嚴重且持續存在」的反洗錢（AML）漏洞與制裁違規行為。根據監管機構調查確認，該銀行未能依法妥善申報超過 50 億美元（約新台幣 1587.5 億元）的可疑金融交易。引述財政部聲明，華府本次裁罰背後，主......

美國財政部宣布，針對美國銀行（Bank of America）長期未能有效落實洗錢防制措施，以及違反美國經濟制裁規定等問題，合計祭出約12.1億美元（約新台幣390億元）的罰款。監管機關指出，這家美國第二大銀行未能妥善調查規模高達數兆美元、可能涉及金融犯罪的交易，儘管早已知悉內部法遵機制存在重大缺失，仍未及時採取有效措施加以改善。此次裁罰涉及美國多個金融監管......

內部金融犯罪讓傳統監理顯出其仍有優化空間，或許應考慮可量化、可公開的「誠信指標」，共同守護金融業的信任本質。國內金融機構設置法遵長與法遵單位已有相當長的時間，金融機構的法遵精神與相關制度、功能也是金融體系的基本配備，但近幾年金融犯罪持續變化，讓金融機構面對法遵議題時，現有的法遵設置不僅處在被動的防禦狀態，金融機構還持續加高成本進行更高規格的內部控管，疲於奔命......

中國國家主席習近平預計將於9月底訪問美國首都華盛頓，並與美國總統川普再度舉行「川習會」，引發各界紛紛猜測下次商談的熱點。而除了軍事、兩岸關係、人工智慧（AI）等相關熱門議題外，也有美國智庫建議，中美兩國可以在打擊東南亞的詐騙問題上進行更廣泛合作，這也是中美兩國共同的利益。中美可合作打擊詐騙？美國智庫「亞洲協會」（Asia Society）8月曾發表，由該單位......

街口支付創辦人胡亦嘉被控在街口投信辦理原油期貨基金配售時，利用職務權力獨厚特定券商及境外公司，藉由低買高賣從中獲利。台北地方法院今（29）日一審依違反《證券投資信託及顧問法》背信罪，判處胡亦嘉7年徒刑、併科罰金新台幣1億元；另依行使偽造私文書罪判刑6月，得易科罰金。全案仍可上訴。 北院認定，胡亦嘉主導非法配售計畫，個人犯罪所得為3503萬餘元，未扣案部分宣......

2016年，孟加拉中央銀行發生震驚全球金融界的駭客事件。駭客侵入央行內部網路後，經由SWIFT系統發送35筆跨境匯款指令，企圖轉出近10億美元，其中5筆成功執行，約1.01億美元流入第三國賭場體系完成洗錢。事後調查顯示，匯款格式、驗證程序與監控機制皆符合既有規範，遭到控制的卻是發送指令的作業環境。2020年，阿聯酋某銀行的客戶經理接到熟悉客戶來電。電話另一端......

驚人財損　每月九億元蒸發的殘酷現實 根據統計數據，單單在台北市115年5月，各類詐欺案件的受理數就高達1,448件，民眾的總財產損失金額更突破新臺幣9億1,427萬元。其中，網路購物詐騙、假投資詐騙與釣魚連結詐騙位居高發手法的前三名，光是假投資詐騙的單項財損就高達4億2,928萬餘元。這些冰冷的龐大數字背後，代表著無數家庭的積蓄瞬間化為烏有，顯示防詐已是刻不......

人工智慧（AI）飛速發展，不僅推升台股市值躍居全球第5大，也帶動百工百業升級、轉型，但在上市櫃公司日進斗金的同一時間，詐騙集團也是「一本萬利」。依照警方統計，全台灣詐騙財產損失金額，單月最高一度超過138億元，意即全台詐騙集團的「月收入」加總，甚至一度比全球半導體封測產業龍頭日月光1個月的利潤還多，規模幾乎相當於國內第二大金控公司的單月稅後純益。更離譜的是，......

當詐騙不再只是電話與簡訊，而是結合假投資、感情操控、跨境控台與虛擬貨幣金流的龐大產業鏈，受害者往往不是一時失誤，而是在長期關係與情緒操控中一步步陷落，如今最可怕的，不只是騙術升級，而是詐騙已滲入日常生活。過去談到詐騙，多數人想到的是一通電話、一封簡訊，或一句「你的孩子被綁架了」，那是一種單點式犯罪，騙一次、收一次錢；但今天的詐騙，早已不是如此。「現在最大的變......

如果有一天，AI 有了自己的社群媒體，它們會聊些什麼？是密謀統治世界，還是抱怨運算太累？1月28日才剛剛上線，卻已經在矽谷乃至於全球科技社群與網路宅爆紅的「Moltbook」，短短幾天就吸引約 150 萬個 AI 機器人註冊、累積上百萬人類訪客。連科技大亨馬斯克（Elon Musk）都驚呼這可能就是「奇點」（singularity）時刻，也就是「電腦此後將比......

區塊鏈研究人員今天（27日）表示，去年洗錢者透過加密貨幣收受至少820億美元（新台幣2.5兆元），較2020年的100億美元大幅增加，部分原因是華語背景的組織快速成長所致。路透社報導，美國區塊鏈研究公司Chainalysis在報告中指出，增長最快的類別是華語洗錢網絡，這類網絡自疫情期間出現，2025年每日處理價值近4000萬美元的加密貨幣。區塊鏈會記錄加密貨......

長期盤踞柬埔寨、曾被視為該國最具權勢的神祕大亨，太子集團（Prince Group）創辦人兼主席陳志（Chen Zhi），去年一度因捲入詐騙成為新聞熱議焦點。根據柬埔寨內政部聲明，陳志已在柬埔寨遭到逮捕，並隨即被遣返至中國、接受進一步調查。同時柬埔寨還依法剝奪陳志的柬埔寨護照與國籍。《環球時報》稍早釋出一段影片，就是中國公安前往柬埔寨，在重裝警力戒護下將陳志......

跨國大型詐欺案「太子集團控股」近日成為社會焦點，台北地檢署雖成功於4日查扣了逾新台幣45億元的龐大資產，並於拘提25名涉案被告到案。然而，多名涉嫌坑殺百姓財產的成員，卻陸續以僅新台幣3萬元至70萬元不等的金額獲得交保，其中一名「爆乳特助」劉純妤在交保金僅15萬元後，甚至面露笑容離開法院。就在這些嫌犯獲得輕易解脫的同時，臉書粉專《不禮貌鄉民團》指出，5日也是一......

身為東南亞指標性金融中心的新加坡，近年面臨金融詐欺與各式詐騙案氾濫，導致該國民眾損失慘重，加上最近爆出的柬埔寨太子集團高層陳志，也被發現在這個城市國家有不少布局，讓獅城當局下定決心整治，並祭出「最令人聞風喪膽」的刑罰：鞭刑，作為打擊詐騙案主要工具。 彭博報導指出，新的法律修正案在前幾個星期已提出透露風聲，相關修正也在4日的國會完成三讀通過，未來詐騙相關罪犯......

竹北市葉姓教練涉虐童遭檢方起訴，法院開庭時卻缺席未到庭，法院發布通緝。民進黨立委陳培瑜直批，相關訊息令人震撼，她已請司法院、法務部等單位檢討，並於1個月內提報告向社會說明，希望不要再出現如此荒謬狀況，同時釣出新竹地檢署、新竹地院接連發聲回應。

喧騰多日的金融犯罪調查師陳梅慧之死，經最高檢察署檢察總長邢泰釗下令新竹地檢署徹查，其中是否有人為刻意製造車禍謀殺，新竹檢方經過多日調查，今（16）日上午公布調查結果，認定徐姓司機為載送顧客趕赴桃園機場未減速慢行而撞及前車載運陳梅慧等人的車輛，並釀成連環車禍，今依過失致死罪嫌起訴徐姓司機。

近日金融犯罪調查專家陳梅慧的意外死亡，引起了民間許多揣測還有陰謀論，不久前還有公務員因為遭到霸凌而輕生的憾事，民間對於社會上屢屢出現恃強凌弱的狀況相當不安，憤怒情緒高漲，這個時候剛好就是催生《可以庇護受害者》的民間組織的最佳時機。

XREX集團首席區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧，因遭控洩密一案，於4日凌晨自台中出庭後搭乘Uber北上，途經國道一號北上77.7公里處發生事故，不幸身亡。針對「假車禍買兇」的傳聞不止，凸顯我國司法偵查制度對於協助調查人員，或證人保護機制的嚴重不足，造成人民對於治安保護的嚴重不信賴。

第一銀行桃園市大湳分行近日發生員工監守自盜案件。該分行於10月4日清點金庫內現金時，發現短少高達629萬1000元。經查，一名行員坦承挪用現金。桃園市警局八德分局已受理報案，並依業務侵占罪嫌展開調查。

全球最大汽車玻璃供應商「中國福耀玻璃」爆出遭美國國土安全部門突擊搜查當地廠房，疑似涉嫌金融犯罪、洗錢、勞工剝削和潛在的人口走私等違法行為。

詐欺犯罪手法的轉變相當快速，詐團洗錢的方式更是日新月異，而在這些的轉變下，唯一不變是「人頭帳戶」，從早期的賣簿子演變到現在的騙、賣併行，在這樣的情形下，許多的詐欺人頭戶(詐欺幫助犯)在警方調查移送到地檢署後，多是不起訴的狀況，修正洗錢防制法後，新設立的「告誡」的制度，第15條之2告誡新制及無正當理由交付、提供帳戶（號）罪施行後，對過去無法以幫助詐欺罪、幫助洗錢罪定罪之無正當理由交付、提供金融帳戶、向虛擬通貨平台及交易業務之事業或第三方支付服務業申請之帳號者，一律由警察機關裁處告誡，另就賣帳戶（號）、一行為交付3個以上帳戶（號）或告誡後5年以內再犯者，科以刑責。除了告誡的新制度外，高檢署再一系列的開會討論後，改以人頭帳戶的被告作為移送主體，在警方先做一次整合，匯集到被告戶籍地的地檢署後再進行一次整合，進行「全國總歸戶」後，檢警就能一次性吸納相關案件。然而在新的政策實施後，不少的警察機關也是被這些第一層人頭戶、告誡所拖垮，刑事單位更出現了出走潮，追根究柢仍是被這些「人頭戶」壓垮了。

全球最大加密貨幣交易所幣安（Binance）創辦人趙長鵬承認違反美國反洗錢法，遭檢方求刑36個月，聯邦地區法院將於4月30日宣判。

詐騙猖獗，嚴重傷害消費者對金融系統的信任。政府應排除金融服務中的主要障礙，金融業則需與各產業建立緊密合作關係，提高識別和預防詐騙行為的能力，積極為消費者打造一個值得信賴的金融環境。

俄羅斯2月24日入侵烏克蘭之後，美國與盟邦祭出制裁，而美國商務部工業暨安全局也實施一系列出口管制，限制俄羅斯取得延續烏克蘭戰事的特殊技術和其他項目。該局和美國財政部金融犯罪防制署則在最新發布的聯合警示中稱，台灣等國家可能成為俄羅斯、白羅斯（白俄羅斯）進口美國管制項目製成產品的轉運站。

高雄郵局所轄燕巢郵局經理楊美瑛、襄理吳建南及行員顏季庭於今(110)年2月5日協助陳姓民眾辦理匯款業務時，察覺客戶似為遭詐，即時通報員警到場，並協助警方成功緝獲詐騙案件，維護社會治安有功，高雄市政府警察局除於案發數日後隨即發函致謝外，更於3月12日下午3時由高雄市政府警察局黃明昭局長親至，燕巢郵局頒發感謝狀予楊經理等有功人員，獎掖其協助打擊金融犯罪之辛勞。

龐氏騙局是指藉由高額回報來誘使人投資，但前期投資者的獲利來自於後期加入者投入的資金，因此後期投資人會在騙局揭穿後面臨鉅額損失，而近期外流的美國金融犯罪防制署的檔案指出，不少大型知名銀行接獲不法金錢交易警告，卻仍讓疑似犯罪者繼續周轉資金，包括匯豐銀行放任在美國加州的中國人徐明進行龐氏騙局，而徐明2017年在中國被捕，判處吃3年牢飯。

金融監理科技可能讓未來法令遵循的方式更準確、更有效率、更划算，也可能因此找出目前還未被揭發的不當行為，讓世界變得更好。但如何讓企業接受新科技，並適應監理環境的變化，更是目前所需面對的挑戰。

美國總統川普2016年競選期間，打破美國44年慣例，堅持不公開自己的報稅紀錄，理由是「正在審計」，而民主黨占多數的聯邦眾議院日前向美國財政部索取川普報稅紀錄遭拒，對此華府聯邦地方法院法官梅塔20日判決，儘管國會未正式啟動彈劾調查，但國會有權調查總統是否有不法行為，同意眾院要求取得川普的財務資料。