美國銀行遭華府重罰12億美元　他們究竟做錯了什麼？

美國財政部 13 日宣布，將對美國銀行（Bank of America, BofA）重罰超過 12 億美元（約新台幣 381 億元），原因是該行庫內部存在「極其嚴重且持續存在」的反洗錢（AML）漏洞與制裁違規行為。根據監管機構調查確認，該銀行未能依法妥善申報超過 50 億美元（約新台幣 1587.5 億元）的可疑金融交易。

引述財政部聲明，華府本次裁罰背後，主要是根據美銀未能對潛在的「中國洗錢網絡」，以及美墨西南邊境的非法資金流動提供充足預警。

本次罰款總金額高達 12 億美元，主要由財政部轄下的金融犯罪執法局（FinCEN）開立，其中包含監管機構「貨幣監理署」（OCC）裁罰的 7.5 億美元民事罰款，創下 OCC 歷史上最高的單一罰款金額紀錄。此外，外國資產控制辦公室（OFAC）亦宣布，與美銀達成 1160 萬美元的和解協議，指控其明顯違反伊朗、俄羅斯、毒品交易與全球恐怖主義等多項國際制裁計畫。

監管機構也強制要求美國銀行，必須聘請第三方獨立機構，全面對其內部展開審查與識別，並完成申報先前漏報的可疑交易。

美國財政部長貝森特（Scott Bessent）嚴正表示：「金融機構站在保護我們經濟與國家安全的第一線。當一家這種規模的銀行，未能履行其反洗錢與制裁義務時，其後果遠遠超出本身的影響，等同將整個美國金融系統，置於巨大的非法金融風險之中。」

這項鉅額處分，對每年處理數百兆美元支付業務的美國銀行而言無疑是一記沉重打擊，特別是發布時間適逢其第三季財報公布前夕。美銀透過聲明證實，將在第三季財報中計入這筆 12 億美元的特別費用，此舉將直接導致每股淨利（EPS）減少 17 美分。

「我們承諾全力完成監管機構要求的整改工作，打擊金融犯罪極為嚴肅，我們有責任切實做好。」

美國財政部指出，美銀早在 2024 年 12 月就曾被下達「停止違規行為令」（Cease-and-desist order），聯邦要求其改正《銀行保密法》（BSA）的合規缺陷。然而在過去一年多以來，美銀不僅未妥善申報超過 50 億美元交易，其中超過五分之一更直接涉及國家安全與優先執法領域，像是「中國洗錢網絡」或是與美墨西南邊境相關的貿易洗錢行為（TBML）。

貨幣監理署署長古爾德（Jonathan Gould）對此痛批美銀，指責該行庫高階管理層在2024年糾正計畫後，依然持續「輕忽與最小化」重大程序缺陷，編制內的關鍵合規人員甚至缺乏足夠技能與專業培訓，導致可疑活動報告（SARs）嚴重延誤且內容不實。

事實上，金融監管風暴正席捲美國銀行業。OCC 上週才剛剛針對美商運通（American Express）過去長達十年漏報 130 億美元可疑洗錢活動的「重大缺陷」，開出一筆 3.5 億美元的巨額罰單。而美銀現任執行長莫伊尼漢（Brian Moynihan），此前也曾多次因合規問題遭川普總統公開批評。 （相關報導： 又一國被承諾投資？川普稱台灣同意採購阿拉斯加天然氣，南韓當初是「這麼回應」 ｜ 更多文章 ）