近年來的破壞創新型機構和平台市場參與者的出現，已經改變了金融服務格局，傳統銀行獲利能力將逐漸面臨壓力，雖有許多銀行已開始轉型，但未來並非所有銀行都能成為贏家。
如果繼續任由數位化破壞型機構擴大市場占有率，傳統銀行將會逐漸失去競爭力。而銀行業之外的其他產業提供的數位化體驗，已經逐漸吸引客戶的注意力，這些非傳統市場參與者憑藉客製化服務、數位化基礎設施和平台生態系統，通常能夠更符合客戶期望，提供快速、流暢的體驗。
為捍衛自己的市場占有率，提高數位化成熟度，並做好準備迎接未來的銀行業生態系統，傳統銀行應該思考以下幾點：1、銀行策略是否考慮到不斷變化的營收機會？2、如何透過創新提高敏捷性和效率並實現成長？3、是否充分考慮到新的風險以及是否需要將網路安全納入銀行策略？4、如何利用傳統優勢提高競爭力？
在這樣的策略思考下，為優化及發展業務，銀行可以採用智慧自動化以提高營運效率，利用開放API（Application Programming Interface），加入或創造資料共享生態系統。
利用智慧自動化提高效率和靈活性
實現智慧自動化需要在RPA（Robotic Process Automation）、數位化工具和人工智慧間找到適當平衡，並結合「人機互動（human in the loop）」的處理模式（在人和機器人之間傳遞工作），以實現該自動化投資效益的最大化，同時盡量降低複雜性和減少風險。傳統RPA技術已成功被運用，現在正將該技術與人工智慧和其他數位自動化工具（光學、文字辨識OCR、數位表格、聊天機器人）相結合，以提高效率。雖然人工智慧在RPA和智慧自動化的潛力相當大，但人工智慧的應用仍處於早期階段，需要有針對性和優先性。
為能透過智慧自動化獲得快速且足夠的效益，銀行需要了解：1、業務流程如何轉型。2、不同自動化工具和方法的優缺點比較。3、是否有更好的選項提供，例如精實生產（LEAN）、六標準差管理（Six Sigma）或系統變更。
因此安永聯合會計師事務所建議銀行：1、執行綜合評估以找到最佳的流程組合－銀行可以廣泛考慮RPA、數位化和人工智慧範圍內所有的自動化科技。2、利用雲端科技支援人工智慧工具的選擇－雲端科技可協助公司在不耗費大量前期成本的情況下快速確定特定工具是否適用。3、謹慎地計畫將自動化從實驗室推向實際應用的方式－針對不同工具和案例，自動化方式會有所差別。4、制定人才計畫－由於智慧自動化會帶來轉型，各角色職能也將發生顯著變化，技能型人才出現缺口，所以人才計畫應結合策略性招聘、外部協助和內部成長等方式。5、設立營運控制中心監督表現－當錯誤過多或機器將工作退回給員工時，則顯示可能存在需要解決的問題。 （相關報導： 艦隊染疫 李艷秋怒批：三軍統帥把口罩到處送人，子弟兵卻在高風險感染環境 ｜ 更多文章 ）
充分利用開放API
通過開放API，銀行可在參與資料共享的生態系統中，從而趕上金融科技公司的腳步。隨著生態系統的進化，客戶的需求得到更多滿足，銀行會發現越來越難仰賴自身開發的應用程式單打獨鬥，如果能夠過渡到更加靈活的架構，並借助API與外部開發團體共享資料，多家銀行就可以共同制定出解決方案，做出以客戶為中心的設計，為客戶提供全通路體驗。這種模式不僅可以加強使用者體驗，還可以提供更深入的觀察，發現交叉銷售和向上銷售的未來機會。
