行員挪用61位客戶430萬　金管會罰國泰世華800萬

金管會今（29）日宣布，針對國泰世華前陳姓櫃員，於7個月期間，涉嫌挪用61名客戶共430萬元之事，核處國泰世華800萬元，為該行過去2年來被金管會處罰的第四案。

金管會銀行局副局長林志吉說明案情時指出，此案發生在2022年12月至2023年6月，雖然有3個作案手法，但考量影響金額較小、期間較短，且為國泰世華自行清查呈報，所以裁罰的金額較少。我國銀行法129條規定，金管會對銀行的罰額最高可到5000萬元。

國泰世華也發表回應指出：「本行知悉本案後，於第一時間主動清查可能受影響的客戶，以確保客戶權益，並向主管機關通報重大偶發事件。本行已解僱涉案員工，並將全力追究其法律責任。針對金管會之裁罰，本行將虛心檢討，針對缺失事項持續改善並落實相關管控措施，嚴格要求同仁恪遵相關法令及規範。」

林志吉表示，包含此案在內，國泰世華過去2年來已有4案被罰，2022年4月，因整合系統異常缺失，被金管會罰200萬元；2022年12月，該行信用卡卡友無法在COSTCO刷卡，被罰1200萬元；2023年12月，該行2家分行的理專涉嫌挪用客戶款項，也被罰1200萬元。

金管會針對銀行違規，會要求銀行增加作業風險的資本計提，林志吉說，分子為該次被處罰的金額、分母為銀行法129條罰度上限5000萬元，換算後，國泰世華本次須增提作業資本0.16倍，加計先前被罰且還在兩年期限內的其他案子，國泰世華共須增提作業資本0.68倍。

林志吉說，包含這次影響在內，國泰世華的3項資本適足指標，普通股權益比率將走低0.11個百分點、第一類資本比率將減少0.13個百分點、資本適足率將降低0.15個百分點，國泰世華若要維持原先水準，須要增資31億元。

此案之所以被發現，林志吉說，國泰世華蘭雅分行的客戶刷存摺，顯示現金支出一筆，透過網銀查詢則是出現支出兩筆，客戶向銀行詢問後才發現，另外一筆多出來的支出款項實際上為被挪用所致。

「我們瞭解，他急需用錢，投資失利還是怎麼樣，」林志吉說，經過清查，該名陳姓前櫃員並沒有涉及其他案子。

陳員之所以能擅自以客戶印鑑多蓋取款憑證取款、將客戶資料重建於自己的存摺磁條再偽冒客戶簽名取款，以及代收信用卡款或房屋稅款未即時入帳，透過前述三種手法來挪用客戶資金，主因國泰世華內控存在2大缺失。

首先，林志吉說，國泰世華蘭雅分行的後頭主管，沒有認真執行複核的規範。行員辦理磁條重建交易時，必須取得主管線上即時授權，並經主管覆核確認，該分行的覆核主管未覆核系統與紙本存摺資料是否相符，就逕自在系統上進行覆核。 （相關報導： 賴清德的氫能支票能兌現嗎？揭開台灣的氫能布局和黑歷史 ｜ 更多文章 ）

其次，章戳保管人員沒有把章放在自己身邊，而是放在位置前面，任由櫃員取用。關於這2大缺失，林志吉說，金管會已經請國泰世華追究相關主管責任。