在美國，病人在進行重大手術或花費大量醫療支出後，收到巨額賬單，是一項多數病人都有過的經驗。被保險公司拒保，更是常見的事。
美國凱澤家族基金會（Kaiser Family Foundation, KFF）最近公布一項調查，高達58%的投保的成年人表示過去一年中，在申請醫療保險時遇到問題。對於健康不佳的人更不利。在精神報告顯示「一般」或「差」的病人中，有4成表示無法取得需要的療程或藥物。
為什麼被保險公司拒絕？美國醫療組織Aimed Alliance的Ashira Vantrees表示：「拒絕承保是因為保險公司希望省錢。這樣能增加他們的利潤。」遇到問題時，保險公司應該和醫生聯絡並解決。但直接拒絕方便多了。
《華爾街日報》原文：How to Fight Back When Your Health Insurance Won’t Cover Treatment
在台灣，健保由社會保險給付，一般的醫療項目，保險都會覆蓋，患者只要負擔一部份費用。但美國的健保制度，除了低收入戶及老人是以社會保險支出，一般人是需要自己購買保險的。健保是一種市場商品，營利是主要目的，另外每家的規定不一定相同。許多美國人寧可自己去藥房買藥，也不願看醫生。
美國醫療過程的繁文縟節，為人詬病許久。對醫生來說，開藥物之前須獲得保險公司的「事先授權」，有時會拖延療程達數週之久，或者是為了配合隱私權規範，必須簽署一大堆文件。醫學會為了確保每家診所療程一致，也制定了一系列需要遵守的指南。
最近一項研究估計，美國的醫療管理每年花費超過8000億美元。其中幾乎三分之一的支出，即2650億美元，是花在不必要的監管和行政工作上。這比美國花在癌癥或心臟病上的錢還要多。
醫療行程流程複雜、保險規定繁多，使得許多患者不知道，被保險公司拒絕後，其實是有補救機會的，包含上訴。只有四分之一的和患者知道遇到健保問題時該聯絡哪個政府單位。
KFF是一間美國的非營利組織，專門提供醫療健康相關的研究資訊。根據另一項2019年的調查，申請過歐巴馬《平價醫療法案》保險、並被拒絕的人中，只有不到0.2%曾經嘗試上訴。
「上訴」、「訴訟」這些詞，聽起來可能令人卻步，使人聯想到法庭或律師，但其實沒有這麼可怕。同一項研究發現，在那些上訴的人中，有40%與保險公司合作得到勝訴。一項2014年加州的調查發現，透過外部第三方機構提出上訴的病人，有一半是可以成功的。
紐約社區服務協會的主管Elisabeth Benjamin提供一些建議，申請保險被拒時，首先於內部進行上訴。所謂「上訴」其實就是釐清患者被拒絕理賠對原因：向醫生尋求幫助，並發送訊息給保險公司，以正確處理索賠。
當患者實際檢視理賠被拒的信件，並採取行動時，會發現有時只是需要醫生重新提交表格、糾正某個計費代碼，或對於某個醫療程序或藥物是必要的。患者也可以自己收集醫學文獻，這個過程需要與醫師保持良好的溝通。
如果保險公司依然拒絕理賠，可以找第三方審查機構幫忙，美國各州也都設有保險機構。Benjamin說：「不要把拒絕當成答案。Fight、fight、fight. 」
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責任編輯／林彥呈
