「央行跌破市場眼鏡！」升息半碼對房市會有影響嗎？房貸族增加多少利息？

中央銀行今（16）日決議升息半碼，也未祭出第5波房市管制，雖然房貸族負擔恐再加重，但由於這次美國聯準會（Fed）一口氣升3碼，對於央行的偏鴿決策，還是讓房仲業者形容「跌破眾人眼鏡」。

大家房屋企劃研究室副理郎美囡表示，若以金融聯徵中心公布的今年首季平均住宅貸款利率1.46%為基礎估算，貸款1千萬元，以20年期、本息均攤方式還款，每月還款金額為4萬8,071元，3月升息一碼後，利率提高為1.71%，則每月還款金額提高為4萬9,226元，每月增加1,155元。

如今再升半碼，利率升1.835至%，每月還款金額為4萬9,811元，相較於前次升息，每月再多585元的還款金額，兩次升息每月還款負擔共增加了1,740元，這次緩升貸款族壓力不那麼重，但若第三季再次升息，房貸族壓力也會隨之加重。

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樂屋網試算，若以1千萬元的房貸金額，採一段式利率1.685%，攤還20年，每月房貸將從48,531元上升至49,111 元，多支出580元，總體利息從164萬元變成178萬元；如果是選擇攤還30年，每月房貸從34,801元上升至35,407元，每月增加606元，總體利息也從252萬元變成274萬元，大約要再多付出22萬元的利息支出。

樂屋網調研中心經理洪安怡指出，儘管目前整體利率水準還是偏低，但長期以來購屋者已習慣低利水平，將現金進行不同的配置，當租金收入不足以負擔每月的房貸支出時，對於資金較緊縮，槓桿操作較大的投資型買方，可能就會考慮將房屋脫手，而持有超過5年，可避開房地合一重稅期的屋主，也可能會考慮獲利了結退出市場。

打房軟著陸　估將「價平量縮」

洪安怡表示，目前明顯進入升息循環，或多或少都加重了房貸負擔，對於有剛性需求的買方，可能會產生觀望，致使成交速度趨緩，價格上也難再像先前屢屢衝破天花板。不過，利率調控只是影響房市脈動的一塊，要以此撼動房價，空間恐怕有限，今年房市應仍是量縮價平的趨勢。

住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨則認為，央行面對全球通膨升息勢在必行，但同時考量經濟，分寸拿捏上著實兩難，不過近期台幣走弱，也確實看得出央行透過多種工具調整經濟與通膨的彈性，至於房市調控維持現狀不僅是拜金檢與近期房市走軟之賜，也意味著為日後調控房市留下伏筆。

郎美囡分析，政府打炒房預期可打量又打價，交易量的部分，觀察近幾個月六都的買賣移轉棟數跟去年同期相比，已有量縮的趨勢，央行3月升息後又遇上疫情擴散，買氣明顯收斂，進入升息循環勢必大幅提高購屋負擔，促使投資買盤撤離市場，自用買方的購屋思慮期將拉長，房屋去化速度將減緩。 （相關報導： 央行升息半碼，也沒祭出第5波房市管制！決議全文一次看 ｜ 更多文章 ）

只不過在房價方面，營建工料雙漲導致新案價格不易下降，而且建商融資條件被限縮，推案量將會調控，若交易量緊縮，房價也難以反映走勢。