寺廟拿香油錢「假投保真理財」　金管會罰國泰人壽60萬

企業替員工投保後，變更受益人為企業本身，這樣的「假投保，真理財」行為，2018年10月遭到金管會盯上，在金管會要求壽險公會訂定自律規範後，金管會最近對國泰人壽金檢時，又發現「假投保，真理財」新的樣態，有宗教財團法人竟然拿香油錢，幫寺廟「重要幹部」投保，受益人約定為寺廟本身，該寺廟的董監會議記錄，還大剌剌地寫到投保目的，係為「穩定保全活化資產」之法人資金運用行為，金管會因此對承攬該保單的國泰人壽罰款60萬元。

保險局主任秘書林耀東表示，金管會今（18）日針對國泰人壽裁罰560萬元，國壽共有三項主要違規事項，一是客戶申訴業務員不當招攬，國壽業務員遭檢舉，鼓勵保戶將舊約解約後購買新保單，同時辦理房貸購買保單，另外還有鼓勵保護保單質借後，再去購買新保單的不當銷售行為，這種舊約換新約的招攬行為，應該站在保戶利益角度出發，金管會因此對國壽裁罰300萬元。

國壽第二項違規，則是國壽大陸子公司「陸家嘴國泰人壽」的重大違規裁罰案，未主動通報金管會，遭金管會罰款200萬元，林耀東表示，國壽參股之中國保險公司遼寧分公司，經中國保監局發現，辦理人身意外傷害險，未於核心業務系統內完整記錄要保人與被保險人身份與意外險收支狀況，保監會方面認定該項違規為「重大違規」，對該公司祭出停止相關業務6個月的處分。

林耀東表示，國壽大陸子公司是在2017年3月2日遭處分，該公司在2017年內部稽核報告也有揭露這項裁罰，但母公司國壽並沒有向金管會申報，國壽的理由是：意外險傷害險保費相對較低，對陸家嘴國泰經營影響性低，並不屬於重大影響的申報事項。

比較特殊的，則是第三項「假投保，真理財」裁罰案，林耀東表示，金管會在金檢國壽過程，發現國壽承攬的法人投保案件中，有一件宗教法人的投保案件，該保單之被保險人是寺廟之「重要幹部」，但身故保險金之受益人居然是宗教法人本身，該寺廟在投保時，還檢附寺廟委員會之董監會議記錄，強調投保目的係穩定保全活化資產的法人資金運用行為。

上述宗教法人的保單，係在2017-2018年間投保，是在《財團法人法》立法以前投保。

在金管會前年10月，要求壽險公會就企業「假投保，真理財」行為，希望藉此維護保單「保障本質」，不得淪為企業資金運用工具，在壽險公會訂定自律規範後，金管會已對違反規定之壽險業者多次開罰。過去「假投保，真理財」的違法樣態，主要係企業以「員工福利」、「留才計畫」、「協助員工規畫退休金」為理由，為員工投保，投保後又將保單受益人，由員工變更為公司。

林耀東表示，國壽承攬宗教法人之保單，未建立合理控管機制，但相較於先前裁罰的「假投保，真理財」案例，國壽的案例情節較為輕微，因此僅罰款60萬元。 （相關報導： 「別隨便聽WHO的！」楊志良：鑽石公主號採船上隔離是700年前的做法 ｜ 更多文章 ）