近日馬英九文教基金會風波延燒，從基金會內部財政紀律爭議，到親屬聲請輔助宣告，再到外界對馬英九健康狀態的種種揣測，使原本屬於個人、家庭與基金會治理的事件，迅速擴大為社會公共議題。馬英九本人已對相關傳聞表示不認同，調查小組也就基金會爭議提出不同認定，個案是非仍待釐清；但這場風波真正值得社會深思的是：當一位曾任國家元首、具高度社會資源與法律知識的人，都可能因年齡、記憶、授權與財務判斷問題而陷入爭議，一般家庭中認知退化、缺乏支持網絡的失智長者，又將如何面對更隱密、更惡質的詐騙風險？
失智症並非單純的健忘，也不是「老人家固執」而已。失智患者常見短期記憶退化，可能剛吃過飯卻說沒吃，剛與人交談卻轉身忘記；也可能失去時間、空間與金錢管理能力，卻又因欠缺病識感而堅稱自己一切正常。這正是詐騙集團最容易利用的破口。當一名長者無法穩定記住家人提醒，無法辨別陌生電話、假公文、假投資群組與電視廣告之間的界線，又容易因恐懼、孤獨或權威話術而服從指示，便可能被詐團鎖定、測試、篩選，甚至長期操控。
台灣已正式進入超高齡社會。內政部統計顯示，2025年台灣65歲以上人口達467萬3155人，占總人口20.06%；另至2025年6月底，65歲以上長者已有457.3萬人，其中一人戶占25.8%，老老照顧占12.5%。這些數字說明，許多長者並不生活在即時、穩定、有效的家庭保護網之中。 衛福部最新社區調查也指出，65歲以上長者失智症盛行率為7.99%，換言之，每十三名長者約有一人可能面臨失智風險。 在這樣的人口結構下，失智防詐已不只是個別家庭的煩惱，而是國家治理必須正面處理的安全議題。
更令人憂心的是，今日詐騙已不再只是單一電話恐嚇，而是結合媒體、社群、金融工具與心理操控的複合犯罪。長者每天接觸電視購物、政論節目、投資廣告、LINE群組、短影音與陌生來電，當資訊判讀能力逐漸退化，便更難分辨何者是新聞、何者是廣告、何者是親友轉傳，何者則是精心設計的詐騙劇本。刑事警察局也曾指出，假冒機構或公務員詐騙中，被害人逾五十歲者占比高達六成六，顯示高齡族群確實容易成為特定詐騙手法的鎖定對象。
因此，政府對失智長者的防詐作為，不能停留在「多宣導、多提醒」的傳統模式。對一般民眾而言，宣導或許有效；但對失智或輕度認知障礙者而言，今天提醒，明天可能忘記；上午受騙，下午可能仍堅稱自己沒有問題。若政策仍假設每個人都能理性接收資訊、記住警語、判斷風險，便等於把最脆弱者排除在防詐體系之外。
第一，金融機構應建立更精細的高齡異常交易防線。金管會過去已推動失智者經濟安全保障計畫，目標即在保障失智者資產安全、避免金融剝削；臨櫃關懷提問也已成為防詐安全網的一環。 但未來應更進一步，對於高齡者突然大額提款、解約保單、轉匯陌生帳戶、短期內頻繁交易，應啟動延遲處理、第二聯絡人通知或警政社政聯合關懷，而非只靠櫃員當場詢問。
第二，社區照顧系統應納入防詐功能。失智據點、日照中心、里辦公處、藥局、郵局、農會與醫院門診，都是接觸長者的第一線。防詐教育不能只做成網路影片，而應以長者聽得懂、記得住、用得上的方式反覆提醒，例如：「有人叫你去提款，先打給固定家人」、「有人說帳戶涉案，先撥165」、「有人保證投資獲利，就是先停止」。對失智者而言，越簡單、越重複、越生活化，越有防護效果。
第三，家屬不能被迫單打獨鬥。政府應鼓勵長者在仍有判斷能力時，預先安排信任聯絡人、安養信託、意定監護、大額交易通知與財產保護機制。這不是剝奪長者自主，而是替未來可能出現的脆弱狀態預留安全煞車。若等到帳戶被騙空、家庭關係破裂、司法程序啟動，往往已難挽回。
馬英九基金會風波終將有其個案答案，但它投射出的問題不應被政治八卦化。高齡、失智、財務自主與詐騙風險，將是台灣每一個家庭都可能面對的課題。防詐不能只要求老人變聰明，也不能只要求家人看緊一點；真正成熟的政府治理，是在人民尚未跌落陷阱之前，就把制度護欄先架起來。失智長者需要的不只是同情，更是具體、可執行、能阻斷風險的制度保護。
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