日本金融廳2019年發布一篇報告，指出日本退休30年可能不足2000萬日圓資金，引發社會廣泛討論。然而，根據總務省《家計調查報告（家計收支篇）2024年》的最新數據，65歲以上無子女的無職夫婦家庭，平均每月收支赤字已縮小至約3萬4,059日圓。這意味著，每年約需動用40萬日圓資產。若以夫婦兩人從65歲活到100歲計算，35年所需的退休資金約為1,400萬日圓，遠低於2000萬日圓（約為新台幣410萬元）的舊有數字。
據《THE GOLD》報導，一對60多歲夫婦退休後存款未達2000萬日圓、卻笑稱「錢多到困擾」，以下探討退休後真正所需的「真實金額」及其準備方法。
田中夫婦的「愜意老後」：1500萬日圓存款仍綽綽有餘
以居住在東京都內的田中夫婦（化名）為例，丈夫67歲、妻子66歲。兩人每月合計年金收入23萬日圓（約為新台幣4萬7150元），生活開銷僅18萬日圓（約為新台幣36900元），年金足以支付日常所需。儘管他們的存款約1,500萬日圓（約為新台幣308萬元）並未達到2000萬日圓的標準，卻笑稱「錢多到困擾」。這些存款幾乎未被動用，足以應對未來可能的醫療、照護或房屋修繕等突發狀況。
田中夫婦之所以能享受如此「富裕的退休生活」，關鍵在於他們在50多歲時進行的「支出與資產重整」。隨著子女獨立，他們積極審視並成功削減了保險、通訊費等每月3萬日圓（約新台幣6177元）的固定開銷。同時，透過習慣化「不勉強、不失衡、不浪費」的消費模式，有效且無壓力地減少了變動開支。
低風險投資與房貸清償：累積財富與降低負擔
在丈夫60歲退休時，田中夫婦也恰好還清了房貸。趁著子女離家獨立，他們將一半存款分階段投入年利率約2.5%的低風險投資商品。妻子坦言，他們不追求高利潤，只求「穩穩的增加」，避免為市場波動而患得患失。丈夫也表示，過去從未認真思考退休金，直到「老後2000萬日圓問題」浮現才感到焦慮，沒想到最終存款「多到用不完」，直呼這是「甜蜜的意外」。
縮小赤字是王道，但仍須警惕潛在風險
專家表示，長期的低利率環境和晚婚化趨勢，導致許多人退休後仍背負房貸，使退休收支出現赤字。因此，縮小每月赤字幅度成為退休資金規劃的關鍵。
然而，專家也提醒，即便像田中夫婦這樣看似無憂的案例，1500萬日圓存款也非絕對的「一生無憂」。醫療、照護、災害及犯罪風險仍需提前部署。特別是隨著網路普及，年長者成為投資詐欺的受害者急劇增加，詐騙手法也日益高明。田中夫婦也曾以子女獨立為契機開始投資，她強調，切記「絕對賺錢」或「輕鬆賺錢」的投資都是詐騙陷阱，遇到可疑情況務必諮詢親友或專業人士，並保留證據。
回饋社會、連結人群：為金錢賦予意義
田中夫婦最終選擇將「多餘的錢」投入有意義的用途。他們積極參與社區志工，甚至考慮小額捐款。丈夫表示，參與照護志工有助於想像自己未來，與孩子互動也帶來活力，而與同齡朋友定期交流則能交換資訊，萬一有事也能互相幫助，增強安全感。他們認為，「與其說『有多少錢才安心』，不如說希望能把錢花得有意義。」
資料來源：THE GOLD
責任編輯／李伊晴 （相關報導： 0050、00919輸了！退休月領10萬選「這1檔」：最抗跌高股息ETF，不只沒跌還逆勢上漲 ｜ 更多文章 ）
