隨著女星大S（徐熙媛）的驟然離世，除了引起國人對於流行疾病的重視外，也釣出不少網友分享，家人或自身因故在國外就醫或突發事件的經驗，最後只能耗費大筆支出才解決，因此直呼千萬不要嘴硬，務必在出遊前，將該有的保障都掌握好，包含旅遊平安險、旅遊不便險等相關險種，然而，詳細的保障項目、規範以及投保方式，卻不是人人都清楚，因此接下來將會逐一解析投保須知，包括如何投保旅平險最划算？旅平險有天數限制嗎？旅平險推薦推薦哪些產險公司？本文一次整理給你，下次計畫出遊，別忘了仔細做好前置準備，才能玩得安心又愉快！
什麼是旅平險？
旅遊平安險是指保障被保險人在保險期間內，因遭受意外傷害事故，導致身體受傷，而有特定燒燙傷、失能、死亡或需接受治療時，保險公司將依約付保險金，但要注意不包含生病有關的事，也就是被保險人必須符合「非由疾病引起的外來突發事件」為前提。大部分產險公司的旅平險最高投保年齡為85歲足歲。
什麼是旅責險？
旅行業責任保險就是指，旅行社所安排或接待的旅遊期間內，旅遊團員因意外事故，使身體受傷害，而導致殘廢、死亡或醫療費用時，會由保險公司負責給付團員或其受益人。
旅平險、旅責險差在哪？
最大的差就是，旅責險由保險公司投保，而非一般旅客投保之險種。根據「發展觀光條例及旅行業管理規則」明訂，旅責險是強制旅遊業者必須為其旅客投保，只要因旅遊意外導致旅客死亡或受傷，不論業者有無過失，旅客或親屬都能在法定投保金額及範圍內，直接向保險公司請求給付保險金。
通常旅客意外死亡會獲得給付金額為250～500萬元、意外體傷的醫療費用則是10～20萬元。然而，若發生更嚴重的事故意外，以上金額卻往往不夠補足，因此這時就建議旅客個人再多保個旅平險，其中不少險種都能投保最高額度達10％，讓你的賠償金額也會相較旅責險更寬裕，勢必對個人及家人更有保障。
旅平險、不便險差在哪？
簡單來說，旅平險是保障人身安全；旅遊不便險是保障金錢財損，意指如果遇到班機延誤、行李損失、旅程更改等狀況，造成財物損失，保險公司就會給予補償金，但要注意多數產險公司不提供單獨購買旅遊不便險，必須先買旅平險，才能額外買不便險。
通常當保險人提出理賠申請時，同時需檢附實際支出金額的單據，但也有部分險種採定額給付，另外，不便險的給付金額相對不高，所以保費同樣也較低廉。
旅遊平安險保險範圍
1.個人責任保險
在旅途中，當被保險人對第三人依法負有賠償責任時，保險公司會代為賠償。例如不小心毀損店家商品，需依法賠償商家；不小心撞倒飯店內的電視或其他設施導致損壞；在國外騎腳踏車時不慎撞到行人，造成對方受傷，需要支付醫療費，就能在保險條款限制的額度上獲理賠。
2.意外傷害醫療險
3.海外急難救助
此項目提供緊急搜救、法律、醫療、旅遊相關協助，例如在海外發生重大疾病或重大意外事故，須安排緊急醫療轉送回國、安排親友前往探視等情況均能協助。
4.海外突發疾病
如果在海外因突發性疾病產生急診住院、門診、手術的費用，能向保險公司申請理賠，通常最高額度也是意外險額度10％。但要注意「不能帶病投保」，也就是保單生效日前（通常180天內），未曾罹患或接受此疾病治療，至於詳細疾病規範，比如曾罹患新冠肺炎、猴痘、登革熱等法定傳染疾病，則要各別查詢不同保險公司規範。
5.意外身故、失能
只要被保險人在旅遊時，因意外事故造成失能或是死亡，保險公司將一次給付補償金，假設保額購買1200萬，不幸在旅途中遭逢意外身故，就會獲理賠1200萬。
旅遊不便險保險範圍
1.班機延誤
如果遇到班機因天候因素而延誤起飛，保險公司就會依損失的額外住宿費、交通費等給予賠償，不過要注意，多數保險公司的班機延誤規定，需要超過4小時以上，並分成定額給付與實支實付2種理賠方式。
2.行李損失／延誤
如果碰上行李因竊盜、搶奪等情況，導致損毀或托運時間延宕超過時限的時候，保險公司就會給付保險金，通常只要超過4至6小時便可申請賠償，詳細依各家公司規定。
3.文件遺失、毀損／信用卡被盜刷
旅途中，若遇到護照與其他旅行需使用的文件，因毀損或竊盜而失損、不見，相關重置費用可獲理賠；或者當信用卡因遭竊被盜刷且有報案，也會依保單內容賠償保險金。
4.旅程更改
旅程更改理賠條件是「海外旅遊期間」，保障因遇突發狀況，必須更改其預定旅程，而增加的交通或住宿費用，即可向保險公司申請理賠。
5.旅程取消
保障被保險人在旅遊中，倘若遇到保險事故導致行程取消而損失的住宿與交通費用，不過，這部分每家公司規範可能不同。
旅平險投保方式
一般旅遊平安險分為4種投保管道，包含網路投保、產險公司、壽險公司和機場櫃位。其中自行線上投保是最划算又方便的選擇，因為能省去透過業務員傳遞文件的時間，也省去相關管銷費用來回饋消費者，所以保費相對便宜，且申辦上不受時間和地域限制，而民眾也只要做OTP驗證和信用卡確認是本人購買就好，不用簽回保單，因此進一步加速核保的作業時間。
1.網路投保
這管道主要都是套裝產品，無法自由組合搭配，保額也都固定。也要注意，網路投保只能幫自己保，無法幫配偶或子女投保，因為限刷本人信用卡或從本人帳戶扣款，要保書免簽名免回傳。
但如果是線上要保，則可幫自己、配偶、父母、子女、兄弟姊妹、員工投保，並開放可刷要保人或被保險人的信用卡，但是要保書需列印、簽名回傳。還有，最晚需要在出發前1小時完成投保，否則出境就無法申辦了。
2.機場櫃位
選擇到機場櫃檯購買旅平險，是4種管道中費用最昂貴的方式。
3.產險公司
4.壽險公司
相較產險公司，壽險公司由於沒有提供旅遊不便險，因此在保障上不算全面，費用也比較貴一點。
旅平險有天數限制嗎？
出國期間緊急分娩可理賠嗎？
大多數的保險公司有規定，懷孕達28周以上者，或預產期落在保險期間內，無法投保旅平險，詳情可至各家保險公司詢問。
旅平險／不便險理賠應備文件
4.未滿 20 歲，申請書要由法定代理人簽名，並附上相關證明文件。
5.醫療診斷證明、醫療費用收據的正、副本。（海外就醫）
6.機票、登機證、航空業者提供的搭機證明及延誤證明。（班機延誤）
7.公共大眾交通工具業者提供的延誤證明文件。（行李延誤）
旅平險投保推薦
1.新光產物保險
目前網路投保新光旅遊險（旅平險＋不便險），最低保費每日50元起，也是業界獨家單售旅遊不便險，在出發前5天直接於新光產險單獨投保即可。
其中尊爵C方案部分，由於意外身故、失能保險金保額為1000萬或1200萬元，也就是說真發生意外身故、失能保險金（15～70歲）可理賠到1000、1200萬元；個人責任險最高理賠20萬元；海外緊急急難救助服務理賠最高可獲5萬美金，相當於台幣164萬元。
旅程取消保險金最高8萬元；班機延誤保險金（給付二次事故為限），每滿四小時8000元、每次事故最高16000元；旅程更改保險金最高6萬元；行李延誤、行李損失（給付二次為限）等每次給付5000元；信用卡盜用損失補償費用最高可拿3萬元。
另外，也能加購旅行期間居家竊盜保險金最高5萬元；現金竊盜損失補償費用最高5000元；以及租車事故補償保險金定額2000元，給付一次為限。
2.和泰產險
和泰旅遊險分為3種，分別是每三日403元的保障型、每三日503元的經濟型、每三日726元的尊爵型。目前也開放父母幫未滿7歲之子女完成線上投保，可免簽回要保書，且出發前1小時完成投保即可。
意外身故或失能保險金從300萬至500萬；意外傷害醫療保險金、海外突發疾病住院醫療理賠費用為意外身故或失能之10％；海外突發疾病急、門診醫療賠償以海外突發疾病醫療保險金額之1％為限；在海外急難救助項目中，以返國或移送費用理賠最高，可拿50萬元。
在不便險中，班機延誤4小時理賠定額從2000元至1萬2000元，並給付2次為限；旅程取消、跟改的保險金限額從3000元至5萬元；行李延誤6小時理賠定額從1000元至8000元；行李損失保險定額給付從2000元至1萬元，並以2次為限。
不過要注意，在其他費用補償項目中，選購經濟型方案的人無法獲得劫持事故慰問金、居家竊盜、信用卡盜用、居家火災臨時住宿補償等保險金。
3.富邦產險
共推出6種海外旅平險方案，目前僅開放90天內要出國的保戶投保，且相同保險期間，網路投保以1張為限。其中的L2方案，總保費為5天859元，保障相當全面，但限滿18歲投保。
項目包含，身故及失能保障金額從600萬至1500萬；傷害醫療費用60萬至150萬；海外突發疾病中，住院醫療等同於傷害醫療費用保額、門診醫療最高以住院醫療費用 保額5‰為限；個人責任保障、緊急救援費用理賠最高100萬元。
班機延誤4小時以上的理賠方式為，每4小時5千、每次最高1萬；行李延誤6小時以上，定額理賠一次6000元；旅程取消、跟改實支實付6萬元；行李損失定額給付每次8000元，並以2次為限；旅行文件損失定額每次6000元。
此外，還有居家火災臨時住宿補償、居家竊盜損失補償定額給付1萬；海外緊急救援服務，包含緊急醫療轉送、轉送回國、遺體／骨灰運送、回國或當地禮葬，可獲補償金最高1萬美元，相當於台幣33萬元。
