新型態詐騙案愈來愈猖獗，中國信託商業銀行(以下簡稱中信銀)為守護信用卡、簽帳金融卡客戶用卡安全，運用創新的數據力、科技力、算力，打造「神盾機器人」反詐欺管理系統，協助客戶阻斷支付工具之偽冒交易，展現即時、智能、精準的打詐即戰力。
近年來，詐騙已經成為你我生活的日常。詐騙集團花招百出，不斷推陳出新，透過簡訊、一頁式網頁或電子郵件，傳送魚目混珠的釣魚網址，騙取民眾信用卡或簽帳金融卡的卡號、有效期限、安全碼等個資後進行盜刷，造成無辜持卡人的損失。
科技與時俱進，卻也為詐騙集團帶來更新穎的犯罪手法，尤其是疫情期間加速金融機構數位化服務與大量線上交易，也成為詐騙孳生的溫床，助長詐騙集團不斷衍生新型態的詐欺手法，騙取民眾財產。
守護用戶支付安全 與詐騙集團展開數位對決
在刑事局電信偵查大隊接獲新型態詐騙的報案裡，就有受害人聲稱接到遠通電收ETC過路費50元、速食店與各大電信積分兌換優惠券、借用MeToo新聞事件主角名義等手機簡訊、臉書一頁式網頁，然後點入裡面的網址，依照假網頁上指示輸入信用卡或簽帳金融卡的個資，不久就發現他們的卡陸續在境外網站、國內不同網點的商店被盜刷。現今數位犯罪歹徒透過程式發動快速密集的攻擊且不斷移轉目標，民眾發現詐欺時往往已累積可觀的財損。
中信銀分析這些受害人被詐騙引導的情境及話術類型，主要是利用人性的兩大弱點–「慾望」（為了搶便宜、購買虛擬加密貨幣為獲利）、以及「恐懼」（想要解除消費分期，涉及資訊外流）。
有鑑於詐騙日趨猖狂，以及政府成立「打詐國家隊」將打擊詐欺犯罪列為治安重點，中信銀作為國內最大發卡行、最多持卡戶，也將反詐欺管理列為積極風控的重中之重。因此，中信銀大舉投入資金與人力，打造「神盾機器人」AI（人工智慧）反詐欺管理系統，全力協助客戶阻斷支付工具的偽冒交易，展現即時、智能、精準的打詐即戰力，落實保護客戶刷卡安全的責任。這一場銀行與詐騙集團的數位對決戰爭，中信銀祭出數據力、科技力、算力三項創新主軸，確保維持穩健之防禦能力與優勢，以守護客戶的支付安全。
強化三能力創新 阻斷偽冒交易達5億元
首先從數據力來看，中信銀以內部每日數百萬筆的支付交易資訊、異動紀錄、數位軌跡為基礎，再加上外部的警政機關165專線詐騙資料、國際網路機構高風險及信心度等資訊，匯流內外部資訊後，依據人、事、時、地、物、金額、頻次等數據，描繪出2000多個行為慣性，進而建構出專屬每位客戶獨有的「360度客戶畫像」，作為判斷是否正遭受詐欺，或者出現與慣性不符等異常的關鍵。
其次，在科技力領域上，中信銀風險規劃團隊依據360度客戶畫像，開發偽冒評分模型，搭配AI計算語言實驗室研發的反詐欺演算法，串連各類數據如人(畫像)、交易、商戶、…等數據建立關聯網路，根據算法自動偵測異常態樣，滴水不漏地在每一筆刷卡交易當下，進行風險檢核以阻斷詐欺交易。
最後，中信銀為了提高算力，領全台金融界之先，導入第一套偽冒即時決策系統，為神盾機器人打下核心地基，讓持卡人每筆刷卡交易在0.03秒內，就能完成4萬條風險參數與模型運算，在不影響支付交易體驗前提下以零磨擦、零時差進行阻斷詐欺交易之任務。
所以，一旦神盾機器人偵測出客戶異常交易的狀況，即會在第一時間阻斷交易、管控卡片，並由人員打電話聯繫客戶，示警異常狀況，同時溫馨提醒客戶提防詐騙，讓客戶先冷卻情緒，確認是否要進行該筆可能受詐之交易（遊戲點數或虛擬貨幣等）。中信神盾機器人上線後，將防線推進至交易當下，透過AI精準判斷，每年可阻斷支付工具偽冒詐騙交易達5億元以上，不僅大幅提升反詐欺管控的成績，更獲得2023年Global Finance兩項大獎–Innovation in Fraud/KYC/Compliance/Risk與World’s Best Financial Innovation Lab的肯定。此外，中信神盾機器人亦成功通過多項專利技術，充分展現中信銀挹注科技風管、守護客戶之使命。
另外，中信銀也在每一筆刷卡交易通知認證密碼的手機簡訊上，列出提示客戶注意詐騙的文字。中信銀表示，許多客戶在網路刷卡消費時，往往為了趕快完成支付，並不會仔細查看簡訊上的交易金額，就急切輸入認證密碼，導致原本以為結清過路費50元，變成交易5萬元，「別人購物、你付錢」讓詐騙集團得逞。
通常，網路交易認證密碼的手機簡訊有效時間長達數分鐘，足夠讓刷卡用戶確認簡訊內重點資訊，有交易金額、卡號末四碼，以及中信銀率先取得認證交易專利之「網頁識別碼」(四碼英文字符)，讓客戶在輸入密碼前，可核對簡訊中的「網頁識別碼」與驗證畫面是否相同，為客戶提供多一道防護。
如何分辨詐騙集團的釣魚簡訊、不明的一頁式網頁及電子郵件，(識詐)已經是現代人必要且重要的技能。中信銀也提醒用戶，在收到銀行的刷卡認證簡訊，如非您本人主動進行消費時，記得要「停、看、聽」，就是停下腳步，確認是否要消費；查看簡訊內容，與您要消費的是否一致；聽聽周遭人員（家人、朋友、165專線）的意見。一旦建立了這些習慣，將可以有效防範數位盜刷。
