短短6個月,中國銀行損失10.5兆房貸!業者出招防金融風暴,台灣20年前也做過
爛尾樓風暴持續,中國銀行6個月損失10.5兆房貸。(美聯社)
中國二十大後,中國人民銀行、大陸銀保監會公布16條拯救房市措施,包括鼓勵金融機構和開發商自主協商,對於開發貸款、信託貸款等融資,融資展期一年,調降個人房貸首付比率和貸款利率。16條拯救房市政策被喻為是「史詩級房產救市」。房市趨勢專家李同榮指出大陸此舉乃「金融機構」在救「金融機構」自己,主要原因有三:
李同榮指出,中國房市融資政策大開放史無空前,16條措施其實已經醞釀多時,為避免政策核心遭扭曲,因此選在二十大之後公布,恰當其時,而16條拯救房市政策核心為:「企業債務展期與融資」藉以穩定房企,並防止爛尾樓持續發酵的骨牌效應,而支持個人購房信貸藉以促進市場流動性,「保交樓」更促進購房者信心恢復,帶動整體市場銷售恢復。
李同榮進一步解釋,為什麼16條金融機構要拯救房市,其主要原因有三:
從2021年起,中國爛尾樓的停貸風暴逐漸由房企倒閉風潮擴大至全國,數十萬購屋者的信心崩潰,眼看房市崩盤風暴將引發系統性金融風暴的連鎖反應,對中國56兆美元的銀行體系將造成嚴重打擊,並可能引發龐大購屋者損失所造成的社會混亂問題,金融機構不得不出手。
為什麼16條金融機構要拯救房市,其實説穿了就是金融機構在拯救自己的金融危機。2022年上半年中國銀行面臨3500億美元(約10.5兆元台幣)的房貸損失。
中國的金融機構面臨近2.4兆元人民幣(3560億美元)的呆帳損失,相當於6.4%的房貸將成為呆帳。德意志銀行也警告,至少7%的住房貸款面臨風險。目前為止,中國上市銀行僅公告,受拒繳風暴直接影響,而金融機構遭拒繳與拖欠房貸已達21億元人民幣(約合94億元台幣),眼看一場金融風暴即將上演,中國大陸只好由金融機構出手拯救一場空前嚴重的金融危機。
二十大之前,中國已漸失去世界工廠的領導地位,中美商戰耗損外銷實力與經濟成長表現,加上疫情清零封城政策,對中國整體經濟猶如雪上加霜。中國在習近平「房住不炒」的最高指導原則下,金融機構為防自打嘴巴,忍住不敢在二十大前推出拯救房市政策,但在經濟嚴重衰退下,也不得不強推16條先穩住房企倒閉與爛尾樓風暴,才有機會穩住整體經濟的嚴重衰退。
金融機構拯救金融機構政策,台灣2001年陳水扁政府有先例可行
李同榮最後指出,運用房市融資放寬政策拯救金融機構,在台灣2001年陳水扁政府曾經使用過,在歷經亞太風暴與房市不景氣的雙重影響,2000年政黨輪替後,陳水扁政府發現金融逾放比高達8%以上,也就是一百件房貸有可能八件會輪為呆帳可能,為防止金融系統性風暴,陳水扁政府除了採取增值稅減半措施外,並提供2000億~8000億的購房利息補貼政策,此舉金融機構房市融資放寬政策,明為拯救房市,實為拯救金融機構風暴危機。
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