月光族救星》她35歲開始緊張退休沒錢花，靠這8招三年存百萬！秘訣就是這兩字
你常常覺得存不到什麼錢嗎？(圖/photo-ac)
人要先愛自己，才有能力愛別人。但這裡說的「愛」，不是讓自己揮霍無度，想買什麼就買什麼。如果對自己太好，你與存錢的距離就會越來越遠，而無法達成財務自由的目標。
每次看雜誌文章，都覺得存錢似乎沒有那麼難，但為什麼我怎麼樣都存不到錢呢？」說這話的是3年內就存到一桶金的存錢達人林明瑜的一個女性朋友。這個女生長得漂亮，穿著也很時髦，只是，卻是個月光族，每個月一過20日之後，就會聽到她叫窮，嚷嚷著自己快要喝白開水度日了。
存錢達人林明瑜丟了這兩句話後，就抬起頭瞅著她，希望她能真的聽懂「決心」這兩個字的含意。
「我真的想存錢啊！只是，每個月錢不夠用了，哪還有多餘的錢存下來啊！」她嘟著嘴回林明瑜，然後開始細數自己每個月有哪些開銷，其中竟然包括每週上美容院洗頭髮、修指甲……
林明瑜聽完立刻知道，這位朋友之所以存不了錢，原來是因為非常「善待」自己，花了許多錢在外表上。當然，哪個女人不愛美？林明瑜回想自己20幾歲時，不也是用同樣的花錢方法！那時的她，也是月光族，但過了35歲之後，她開始緊張自己的未來，怕自己退休後沒錢可用，也怕自己年過45歲萬一「被迫提前退休」，身上卻沒多餘的錢在失業時使用。
於是，她從35歲開始，看理財書、上網學習達人的省錢和存錢法，並且開始執行這些存錢方法，融會貫通之後，林明瑜不僅在3年內就存到100萬元，而且懂得如何用省錢方法，讓自己的外表仍能保持不錯的狀態，這些都是靠她的經驗累積下來的。
林明瑜先就這位女性朋友的消費習慣逐一分析，然後給她一些可替代的方案，例如，頭髮不要燙，直髮更好整理，而且也顯年輕；衣服少買當季流行的款式，改用不退流行的經典款取代，這樣就可以省下不少置裝費……
8種存錢方法容易做、存得快
林明瑜針對她這位女性朋友的生活習慣，提供她8種存錢法，她可以從中選擇適合自己的方法來使用：
方法1 在房子各處準備撲滿
購物時，雖然皮夾裡有足夠的零錢付帳，但為了存錢，建議用鈔票付費，這樣就會找零。然後將找零的錢存進撲滿裡，等存錢筒滿了後，再將這些零錢拿去銀行儲蓄，這樣才不會生活一遇到瓶頸，就挖出來使用。
方法2 找到適合自己的銀行
善用薪資轉帳戶來當做存錢的銀行，因為薪資轉帳戶的活儲利息或定存利息都比一般銀行散客來得高。如果薪資轉帳銀行也提供網路銀行功能，則要利用自動扣款機制來繳付固定花費與定期投資產品，這樣才能提高存錢成功機率。
方法3 利用戶頭增加動力
「未來戶頭」則是未來要花用的戶頭，例如購屋基金或旅遊基金，目前用不到的錢先存到這個戶頭，類似把錢「藏起來」，等存到目標金額後，才可以用。
方法4 選一個好用的皮夾
收納分隔清楚的皮夾有助於快速存錢，現金與信用卡可清楚排放，集點卡與折價券歸納放一起，這樣不僅可清楚知道手邊有多少現金、已花了多少現金，平常蒐集的折價券或集點卡也可隨時使用，為自己省點小錢。所以，如果皮夾無法應付你的存錢目的，建議買個可以放很多張卡的錢包，這樣才不會每次都要在收銀台前找半天。
方法5 找了解自己的朋友
自己一個人默默存錢有時很容易半途而廢，如果能有個了解自己個性的朋友隨時提醒，共同努力，比較可以持之以恆。所以，告訴朋友你的存錢計劃與目標，請他協助你，在你快要破功做出無謂的消費行為時提醒一下，讓你可以繼續執行存錢計劃。
方法6 遞延消費
減少花費就是存錢。我們無法完全避免不消費，但記得「遞延消費」的基本原則是，在每次購物前，先問自己，這個東西是否一定得買？是否現在就得買？以後再買是否會影響目前的生活？購物前最好多三思而後行，該用則買，不該用則省，這樣就可避免無所謂的浪費。
方法7 聰明使用信用卡
過去因現金卡的不當使用，造成不少「卡奴」，也讓許多人認為信用卡是個「勸敗」的金錢消費工具。其實，很多信用卡都提供紅利現金折抵與現金回饋福利，因此，請讓信用卡當成你的水電費、電話費繳款工具，並集中在同一張信用卡上消費，除了可享受現金回饋外，累積的紅利也可折抵現金，讓你少花一塊錢便是多存一塊錢。
方法8 賺多就要存多
要記住存錢的最高原則是：「收入－儲蓄＝支出」，收入的固定比例要先存起來，當收入增加時，更要將存款金額增加。
建議可將薪水的20%當成儲蓄基金，當薪水增多時，20%的存款基金也跟著增加；除此之外，也可以提高存款比例，以加速存款速度，例如存款比例提高至薪資的30%。
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