到老了還要租房子,到底多可怕?過來人狂推買房的9大理由:以房養老才是王道

2019-12-30 12:09

? 人氣

真的有辦法租房租到老嗎?(圖/作者提供)

真的有辦法租房租到老嗎?(圖/作者提供)

有理去年簽約買下的預售屋, 日前已接近收尾及細部整修階段, 接下來離對保驗屋的時間已不遠, 看見自己夢想中的家已逐漸成型的時刻, 有理想和大家聊聊「買房」這個萬年話題。

之前在FB上看到一則很有趣的圖:

(圖/八耐舜子FB)
(圖/八耐舜子FB)

還有大陸的房產廣告:

(圖/取自網路)
(圖/取自網路)

以上二則都是針對有房跟無房的差異所做的趣味比較, 但在年輕人都高喊買不起房的時代, 上面這二張圖更是道盡了許多人心中的心酸與無奈。

而「該不該買房」這個被炒爛的話題, google一下就能看到一長串的分析文章, 但該不該買房跟該不該買車其實是一樣的, 沒有標準答案、也沒有分析工具可以幫你解答, 因冷暖全在自己心裡。

有理不是房產專家、也不是理財專家, 只能以有理的人生經歷, 和大家分享一下心得與看法:

有理在上個婚姻中, 因婆家跟娘家的父母都有各自的房產, 所以有理婚後就不急著買房, 在長輩的庇蔭下過著不用煩惱房子的日子。

但因為沒有買房壓力, 所以有理和前夫也沒有存錢的自覺, 不是把錢拿去儲蓄或是做有效益的投資, 而是把錢先花在一些「想要」的東西上, 最後我們二人非但沒存到半毛錢, 還都成了卡奴。

除非小時候有經過特別訓練, 養成了理財的好習慣, 否則大多數人應該和有理一樣, 剛踏進社會能開始自己支配金錢後, 都會先把錢花在能「即時」享受到快樂的事物上, 而不是乖乖的把錢存起來拿去投資。

有理在還完協商的負債後, 開始學習理財跟投資, 默默的累積自身的資產, 但手邊上的錢在累積的途中, 還是會被一些突發情況所挪用:

存錢若無明確的使用目標, 在心裡便成為不重要的事。

之前有理也是一直抱持著:

與其背房貸付利息給銀行, 倒不如把錢拿去投資, 到時再把存到的錢直接用現金買房就好!

但去年經歷過投資失利及惡房東事件, 有理開始覺得:

租屋到老似乎不再是個適合的選項。

加上隨著收入增加, 對於生活品質的要求也愈來愈高, 而租房常常要屈就於房屋現況及房東的心情, 無法按照自己的想法做改變及改善設備。 

再來就是搬家對於有理來說, 真的是一件非常痛苦的事情, 新租屋處要打掃、 舊租屋處退租也要打掃, 加上有理有潔癖, 每次搬家都要浪費很多時間跟精力在上面。

假如幸運的話, 可以久久才搬一次家, 但是有理租屋這三年是每年都搬, 所以只要一想到要搬家就很頭痛。

但如同前面有理說的, 買不買房全看各人需求,沒有絕對的答案, 但有理依自身的經驗, 列出有理決定買房的幾個因素給大家參考:

1、每次搬家都是大工程

有理在上面有提到,搬家對於有理來說是很痛苦的事,除了要打包所有的家當,新舊租處都必須要打掃,過程十分費力及費神。重要的是,有理有自己的洗衣機及其它家電要搬,所以一定得花錢請搬家公司,

這時搬家費又是一筆費用,假如未來還要搬家,長年累積下來也是很可觀的費用。如果自己有家具、家電的租客,那就更不用說了。

2、無法確保房東的人品

租房除了房子本身的屋況條件外,最重要的就是你的房東人品:好的房東認真負責,讓你高枕無憂,壞的房東認真卸責,讓你一肚子火。一肚子火就算了,房子的問題自己處理完後,每個月還是得付房租幫房東養房子。但多年後這間房仍和你無關,假如房東未來此房有其它規劃,你就是那個得要搬家的人,即使你和房東關係再好,人都是以自身利益為首要考慮的要件,最終犧牲的還是房客。

3、希望有更好的居住空間

出租的房子通常都會有前租客遺留下來的東西,有的房東在出租前會把多出來的東西清掉,有的房東則是留在原地給下個租客使用,但不一定是現在的租客所需要的。 像有理目前承租兩房兩廳的格局,其中的次臥給男友做工作室使用,但是房中原有的雙人床和化妝台就占去了3/4的空間,也無法把這些用不到的家具搬走,只能將就以現有的屋況來做使用,等於租金中有一部份在支付著這些傢俱占去的空間,非常浪費。

所以在租屋時常會遇到很多類似的問題:

不需要的傢俱無法處理、房子本身的狀況不優,這些都是租屋所要面臨到的問題,如果想整理成自己能居住的狀態,又要多花一筆錢。像房東提供的冷氣,一般都不會給到變頻等級,所以夏天時只能忍耐的吹,

深怕收到電費帳單時會吐血;冰箱也只會提供基本一般型,如果有開伙煮飯的,冰箱的使用空間也會受限;更別說其它的家電,基本上都只有堪用的程度。

但如果是自己的房子,就可以依照自己的生活習慣及需求量身打造,家電設備也可以提升到最好,變頻冷暖可以盡情的吹;日本製的大冰箱可以放滿整週的食材,減少去超市採買的時間,還可以買自己喜愛的床組沙發,躺在家就是一種享受,減少外出外食其實也是一種不錯的省錢方式。

4、買房是強迫儲蓄的終極方式

有理以前有位要好的同事,收入和有理差不多,因和父母同住不用煩惱住所的問題,所以她先買了一台車。

每個月除了養車的費用,還有突如其來的牙齒整理費用,加上三不五時要和朋友吃吃喝喝,認識她到現在七年左右,她連一桶金都沒存到。

有理在還沒決定要買房前,手上的資金雖然都有穩定做投資及定存,但有時要和朋友外宿、出國散心,一年下來八、九萬的花費跑不掉。 

但自從簽約買下房子後,除了每月儲蓄的金額增加外, 年終也都能有效的鎖住, 畢竟房子完工後還有許多錢要花,一定要看好每一分錢才行,

所以買房也是強迫儲蓄的終極手段。

5、無法確保每年的投資報酬率都能在5%以上

有理前面有提到在去年決定買房前,經過了二次股市的大跌,雖還不到金融海嘯的階段,但手上的股票清完結算下來也賠了不少。

那時還涉獵到期貨操作,每天過著賭徒般的生活,看著電腦中的指數上上下下,幾天的小賺,抵不過一次的大賠,最後也只能認賠收場。

經過上面的經驗,有理認定自己並不適合上面這二項商品,所以在有理的投資文章中,並沒有介紹到股票跟期貨,只有提到「基金」的投資,因有理到目前為止只有基金操作是有穩定獲利的。

由此可知,市場的情況不是你我能預料的,還有個人的投資心性也是很重要的因素,要在波動愈來愈大的投資市場中不失手,且能讓資產穩建成長,並不是一件容易的事情。

6、不知何時會有黑天鵝或是金融海嘯來臨

和上一點一樣,假如能確保投資市場都能長期穩定,不會因為突如其來的黑天鵝或是金融海嘯,造成手上的資產縮水,那就可以把資金拿去投資而不要買房。

但投資市場都是有循環的,不可能永遠處在牛市,當熊市來臨時,你的投資經驗是否能確保你的資產不受影響?有理認為目前應該還沒有人能保證這件事。

7、房價的低點在哪其實沒人知道

很多人遲遲不買房是因為在等房價跌到谷低,但有換匯及做股票買賣的人都知道:沒有人能預知低點和高點在哪裡?假如買房是為了未來要轉手賣出,那真的要評估下進場點及未來是否有漲價空間;但如果只是為了要自住,就無需要考慮未來房價的問題,以自己的需求來做考量才是正確的。

8、趁還有就業競爭力時趕快累積資產

通常不想買房的人都認為:先租房,等存夠了錢就能不靠貸款買房子。但目前台灣的租屋市場,對於年紀大的族群並不友善。

有理之前和房仲約看承租物件時,房仲告訴有理他剛接到一通電話,有一位年紀大的房客想承租,房仲直接以房子已出租的理由回絕掉,因為房東不想租給老年人承受風險。

畢竟房東出租就是希望有穩定收益, 和銀行貸款收利息是一樣的,如果有條件更好、比你年輕的人來承租,房東為何要把房子租給年老的你?假如那時的你改變心意想買房,但因年紀已大無法貸款、或是貸款成數過低,除了要將身上所有現金存款拿出來,還得處理買房後的麻煩事,年老的你還有心力處理嗎?

買房後努力拼個十幾年,把貸款清償後就有屬於自己的房子,假如中間面臨到失業或是轉職風險,相信房貸是鞭策你找到下一份工作的動力。

然而沒工作的人還是付不出房租,跟付不出房貸其實是差不多的,所以有人說買了房子就不能失業的觀念,有理認為這是無稽之談。

9、養兒防老不可行,以房養老才是正道

從有理這代開始,低薪及高房價造成下一代連養自己都困難,哪來的能力再來照顧雙親的退休生活,所以我們必須要提前累積未來養老的資本,好在年老之後有獨立照顧自己的能力。

目前「以房養老」已成為政府社會福利政策的一環,採「政府出資、銀行代辦」方式進行,60~65歲以上即可申請。申請通過後可終身按月領取固定生活費,不像一般民間抵押有領取年限,活多久就領多久,除了可以繼續住在自己的家,不用付租金外,生活費及居住權益都能維持。假如年老後想住在養老院,也可直接把房子賣掉,換成現金資產來使用,房地產的活用性其實比想像中方便很多。生活是自己在過的,別人說什麼其實並不重要,自己能力所及的情況下,讓自己的有生之年過得開心及自在,才是最重要的。

希望有理今天的經驗分享及分析,能幫助到還在苦思是否要買房的朋友們。

作者介紹│有理小姐的反轉人生

「離婚了,然後呢?」粉專創辦人,也是生活觀察家,以溫暖的字句及獨特的見解,分析在你我身邊所發生的人事物。

文經授權轉載自方格子 Vocus(原標題:台灣房東對老年人的不友善,你還在幻想能租屋租到老嗎?)
責任編輯/潘渝霈

關鍵字:
風傳媒歡迎各界分享發聲,來稿請寄至 opinion@storm.mg

本週最多人贊助文章

你可能也想看