有理去年簽約買下的預售屋， 日前已接近收尾及細部整修階段， 接下來離對保驗屋的時間已不遠， 看見自己夢想中的家已逐漸成型的時刻， 有理想和大家聊聊「買房」這個萬年話題。
之前在FB上看到一則很有趣的圖：
還有大陸的房產廣告：
以上二則都是針對有房跟無房的差異所做的趣味比較， 但在年輕人都高喊買不起房的時代， 上面這二張圖更是道盡了許多人心中的心酸與無奈。
而「該不該買房」這個被炒爛的話題， google一下就能看到一長串的分析文章， 但該不該買房跟該不該買車其實是一樣的， 沒有標準答案、也沒有分析工具可以幫你解答， 因冷暖全在自己心裡。
有理不是房產專家、也不是理財專家， 只能以有理的人生經歷， 和大家分享一下心得與看法：
有理在上個婚姻中， 因婆家跟娘家的父母都有各自的房產， 所以有理婚後就不急著買房， 在長輩的庇蔭下過著不用煩惱房子的日子。
但因為沒有買房壓力， 所以有理和前夫也沒有存錢的自覺， 不是把錢拿去儲蓄或是做有效益的投資， 而是把錢先花在一些「想要」的東西上， 最後我們二人非但沒存到半毛錢， 還都成了卡奴。
除非小時候有經過特別訓練， 養成了理財的好習慣， 否則大多數人應該和有理一樣， 剛踏進社會能開始自己支配金錢後， 都會先把錢花在能「即時」享受到快樂的事物上， 而不是乖乖的把錢存起來拿去投資。
有理在還完協商的負債後， 開始學習理財跟投資， 默默的累積自身的資產， 但手邊上的錢在累積的途中， 還是會被一些突發情況所挪用：
存錢若無明確的使用目標， 在心裡便成為不重要的事。
之前有理也是一直抱持著：
與其背房貸付利息給銀行， 倒不如把錢拿去投資， 到時再把存到的錢直接用現金買房就好！
但去年經歷過投資失利及惡房東事件， 有理開始覺得：
租屋到老似乎不再是個適合的選項。
加上隨著收入增加， 對於生活品質的要求也愈來愈高， 而租房常常要屈就於房屋現況及房東的心情， 無法按照自己的想法做改變及改善設備。
再來就是搬家對於有理來說， 真的是一件非常痛苦的事情， 新租屋處要打掃、 舊租屋處退租也要打掃， 加上有理有潔癖， 每次搬家都要浪費很多時間跟精力在上面。
假如幸運的話， 可以久久才搬一次家， 但是有理租屋這三年是每年都搬， 所以只要一想到要搬家就很頭痛。
但如同前面有理說的， 買不買房全看各人需求，沒有絕對的答案， 但有理依自身的經驗， 列出有理決定買房的幾個因素給大家參考：
１、每次搬家都是大工程
有理在上面有提到，搬家對於有理來說是很痛苦的事，除了要打包所有的家當，新舊租處都必須要打掃，過程十分費力及費神。重要的是，有理有自己的洗衣機及其它家電要搬，所以一定得花錢請搬家公司，
這時搬家費又是一筆費用，假如未來還要搬家，長年累積下來也是很可觀的費用。如果自己有家具、家電的租客，那就更不用說了。
2、無法確保房東的人品
租房除了房子本身的屋況條件外，最重要的就是你的房東人品：好的房東認真負責，讓你高枕無憂，壞的房東認真卸責，讓你一肚子火。一肚子火就算了，房子的問題自己處理完後，每個月還是得付房租幫房東養房子。但多年後這間房仍和你無關，假如房東未來此房有其它規劃，你就是那個得要搬家的人，即使你和房東關係再好，人都是以自身利益為首要考慮的要件，最終犧牲的還是房客。
3、希望有更好的居住空間
出租的房子通常都會有前租客遺留下來的東西，有的房東在出租前會把多出來的東西清掉，有的房東則是留在原地給下個租客使用，但不一定是現在的租客所需要的。 像有理目前承租兩房兩廳的格局，其中的次臥給男友做工作室使用，但是房中原有的雙人床和化妝台就占去了3/4的空間，也無法把這些用不到的家具搬走，只能將就以現有的屋況來做使用，等於租金中有一部份在支付著這些傢俱占去的空間，非常浪費。
所以在租屋時常會遇到很多類似的問題：
不需要的傢俱無法處理、房子本身的狀況不優，這些都是租屋所要面臨到的問題，如果想整理成自己能居住的狀態，又要多花一筆錢。像房東提供的冷氣，一般都不會給到變頻等級，所以夏天時只能忍耐的吹，
深怕收到電費帳單時會吐血；冰箱也只會提供基本一般型，如果有開伙煮飯的，冰箱的使用空間也會受限；更別說其它的家電，基本上都只有堪用的程度。
但如果是自己的房子，就可以依照自己的生活習慣及需求量身打造，家電設備也可以提升到最好，變頻冷暖可以盡情的吹；日本製的大冰箱可以放滿整週的食材，減少去超市採買的時間，還可以買自己喜愛的床組沙發，躺在家就是一種享受，減少外出外食其實也是一種不錯的省錢方式。
4、買房是強迫儲蓄的終極方式
有理以前有位要好的同事，收入和有理差不多，因和父母同住不用煩惱住所的問題，所以她先買了一台車。
每個月除了養車的費用，還有突如其來的牙齒整理費用，加上三不五時要和朋友吃吃喝喝，認識她到現在七年左右，她連一桶金都沒存到。
有理在還沒決定要買房前，手上的資金雖然都有穩定做投資及定存，但有時要和朋友外宿、出國散心，一年下來八、九萬的花費跑不掉。
但自從簽約買下房子後，除了每月儲蓄的金額增加外， 年終也都能有效的鎖住， 畢竟房子完工後還有許多錢要花，一定要看好每一分錢才行，
所以買房也是強迫儲蓄的終極手段。
5、無法確保每年的投資報酬率都能在5%以上
有理前面有提到在去年決定買房前，經過了二次股市的大跌，雖還不到金融海嘯的階段，但手上的股票清完結算下來也賠了不少。
那時還涉獵到期貨操作，每天過著賭徒般的生活，看著電腦中的指數上上下下，幾天的小賺，抵不過一次的大賠，最後也只能認賠收場。
經過上面的經驗，有理認定自己並不適合上面這二項商品，所以在有理的投資文章中，並沒有介紹到股票跟期貨，只有提到「基金」的投資，因有理到目前為止只有基金操作是有穩定獲利的。
由此可知，市場的情況不是你我能預料的，還有個人的投資心性也是很重要的因素，要在波動愈來愈大的投資市場中不失手，且能讓資產穩建成長，並不是一件容易的事情。
6、不知何時會有黑天鵝或是金融海嘯來臨
和上一點一樣，假如能確保投資市場都能長期穩定，不會因為突如其來的黑天鵝或是金融海嘯，造成手上的資產縮水，那就可以把資金拿去投資而不要買房。
但投資市場都是有循環的，不可能永遠處在牛市，當熊市來臨時，你的投資經驗是否能確保你的資產不受影響？有理認為目前應該還沒有人能保證這件事。
7、房價的低點在哪其實沒人知道
很多人遲遲不買房是因為在等房價跌到谷低，但有換匯及做股票買賣的人都知道：沒有人能預知低點和高點在哪裡？假如買房是為了未來要轉手賣出，那真的要評估下進場點及未來是否有漲價空間；但如果只是為了要自住，就無需要考慮未來房價的問題，以自己的需求來做考量才是正確的。
8、趁還有就業競爭力時趕快累積資產
通常不想買房的人都認為：先租房，等存夠了錢就能不靠貸款買房子。但目前台灣的租屋市場，對於年紀大的族群並不友善。
有理之前和房仲約看承租物件時，房仲告訴有理他剛接到一通電話，有一位年紀大的房客想承租，房仲直接以房子已出租的理由回絕掉，因為房東不想租給老年人承受風險。
畢竟房東出租就是希望有穩定收益， 和銀行貸款收利息是一樣的，如果有條件更好、比你年輕的人來承租，房東為何要把房子租給年老的你？假如那時的你改變心意想買房，但因年紀已大無法貸款、或是貸款成數過低，除了要將身上所有現金存款拿出來，還得處理買房後的麻煩事，年老的你還有心力處理嗎？
買房後努力拼個十幾年，把貸款清償後就有屬於自己的房子，假如中間面臨到失業或是轉職風險，相信房貸是鞭策你找到下一份工作的動力。
然而沒工作的人還是付不出房租，跟付不出房貸其實是差不多的，所以有人說買了房子就不能失業的觀念，有理認為這是無稽之談。
9、養兒防老不可行，以房養老才是正道
從有理這代開始，低薪及高房價造成下一代連養自己都困難，哪來的能力再來照顧雙親的退休生活，所以我們必須要提前累積未來養老的資本，好在年老之後有獨立照顧自己的能力。
目前「以房養老」已成為政府社會福利政策的一環，採「政府出資、銀行代辦」方式進行，60～65歲以上即可申請。申請通過後可終身按月領取固定生活費，不像一般民間抵押有領取年限，活多久就領多久，除了可以繼續住在自己的家，不用付租金外，生活費及居住權益都能維持。假如年老後想住在養老院，也可直接把房子賣掉，換成現金資產來使用，房地產的活用性其實比想像中方便很多。生活是自己在過的，別人說什麼其實並不重要，自己能力所及的情況下，讓自己的有生之年過得開心及自在，才是最重要的。
希望有理今天的經驗分享及分析，能幫助到還在苦思是否要買房的朋友們。
作者介紹│有理小姐的反轉人生
「離婚了，然後呢？」粉專創辦人，也是生活觀察家，以溫暖的字句及獨特的見解，分析在你我身邊所發生的人事物。
文經授權轉載自方格子 Vocus（原標題：台灣房東對老年人的不友善，你還在幻想能租屋租到老嗎？）
責任編輯/潘渝霈
