# 預備金  

要存到多少錢才能退休？國泰世華銀行與資誠企業管理顧問（PwC）於4日共同發布《2025 台灣全民財務健康關鍵報告》，揭露國人對退休生活成本的想像與現實之間存在巨大落差，受訪者預估退休後每月需6.1萬元，較2023年的4.9萬明顯增加，但仍有多達82％的尚未退休者低估支出，遠遠追不上退休族群實際平均每月7.2萬元的消費水準，凸顯大眾對未來生活費掌握不足。退休每......

我常遇到讀者跟遠方朋友的問題是，都知道存錢很重要，但卻被迫面臨「收入有限、支出無限」的窘境，尤其是租屋的小資族與跟肩負家庭責任的三明治族群，也就是上有老、下有小，必需同時照顧父母與子女，財務壓力更是不容忽視。房租、生活費、家庭開銷等種種支出，讓許多人覺得存錢遙不可及。然而，即使收入不高、開銷繁多，只要掌握正確的理財觀念與儲蓄技巧，還是可以逐步累積財富，讓未來......

面對高通膨時代與國人平均壽命的延長，如何準備足夠的退休金成為全民焦慮。然而，一位在49歲被「非自願性」離職的理財作家嫺人卻證明，即使起步晚、甚至零存款，透過紀律的投資與正確的策略，仍有機會累積千萬退休金，安心享受退休生活。她在下班經濟學節目中分享，自己退休七年後，退休金不減反增32%，期間還能去歐洲三次。 意外的提早退休路：從金融業主管到財務焦慮 ​嫺人......

在農曆過年前，立法院朝野各政黨針對總預算刪除及凍結，進行強烈政治攻防，而立院18日進行114年度中央政府總預算「後續處理」協商，但立法院長韓國瑜也被藍軍質疑，總預算都三讀了仍召開朝野協商，是不是退太多、讓太多，特別是在大罷免氛圍下，藍綠恐怕沒有和解空間。

自民進黨團總召柯建銘發起大罷免行動以來，中選會截至10日已收到44位立委罷免案，其中包含33名藍營立委、15名綠委。對此，國民黨今（14）日痛批柯建銘拿人民的救命錢，當作政黨鬥爭的籌碼；民進黨若要罷免41位立委，恐將燒掉12億3000萬，柯建銘應為大罷免買單。

大罷免潮勢頭不減，全台許多罷團都已向中選會遞交第一階段罷免連署，而國民黨團今（13）日召開記者會，藍委王鴻薇指出大罷免恐耗費公帑12億元，中選會無編列舉辦罷免預算，屆時將會動用「救命錢」行政院第二預備金；徐巧芯則點名罷免她的領銜人曹興誠怒嗆，「不是很有錢嗎？這麼愛罷免，12億怎麼不自己出？」

為什麼要存緊急預備金？許多人或家庭一生中會遇到財務困難，也許是短期或長期壓力，緊急預備金是從財務困難（財務衝擊）狀況恢復的能力。

中國籍漁船翻覆造成2死事件持續發酵，對於事發當下為何沒有影像紀錄，海巡署22日表示小艇沒有強制領用密錄器，但艇長都有手持V8，但礙於環境無法使用，未來將動用第二預備金補足3781具密錄器，以達到一人一機使用。對此，國民黨立委陳玉珍表示，密錄器不足並非今天才知道的事情，動用第二預備金是亡羊補牢，但現在就是因為沒有事發當下的影像，造成罹難者家屬和海巡隊間的僵局，非常令人遺憾。

一向以為自己老有所備，因為個性獨立、生活簡單，靠著退休金，老後生活應無虞。但隨著年齡增長，看看發生在身邊親友的現況，就不敢斷言了。

今年10月，我國立法院在審議民國113年度國防預算時，出現「『太上條款』偷渡軍費」的質疑聲量，起因是國防部在「國軍軍事投資建案作業規定」增訂：「若新增『迫切性建案』已逾D-1年5月31日（   D年為預算執行首年），於完備建案程序報請行政院核准後，得以預備金支應。（白話說：案件超過每年5月31日才完成核准，不納「次年度預算書表」送立院審議，可經行政院核准後，以預備金支應）」；另外，國防部針對「第一預備金」的編列，從歷年約新臺幣8至10億元之間，突調增為28億元。不禁好奇這樣修訂與調整，為何會引起立委與新聞關注？若從法規條文與實務上探討，究竟會有哪些影響？

許多人趁年輕時賺錢，就是希望自己退休後能有好生活。一名網友分享，他目前36歲，有買美金保單、股票，也有準備緊急預備金，打算早點退休，但不知道43歲退休會不會太早，因此詢問大家看法。問題一出，引發討論。

國防部今年5月修訂國軍軍事投資建案作業規定，增列「國防部報經行政院核准，得以第一預備金支應已逾預算編列時程之新增迫切性建案」，挨批為規避程序的「太上條款」，行政院主計總處主計長朱澤民也指稱是「走到死胡同」。對此，國民黨立委費鴻泰今（12）日於立法院財政委員會質詢時呼籲，主計處與審計部應要求撤銷增列規定。

國防部5月修訂「國軍軍事投資建案作業規定」，在「迫切性建案」增列「國防部報經行政院核准，得以第一預備金支應已逾預算編列時程之新增迫切性建案」，被是為規避預算程序的條款，行政院主計長朱澤民11日指「國防部自己走到死胡同」。對此，國防部長邱國正今（12）日回應，一定會按照程序做，立法院認為有問題，都可以要求審查。

終於在65歲滾到1500萬之後，如果退休剛好遇到黑天鵝，導致0050股利大縮水怎麼辦？用近五年最低的平均殖利率來壓力測試看看，最低出現2021年的2.48%...

貝萊德資產管理公司發布，2021年確定提撥制退休調查報告，結果發現新冠肺炎疫情影響許多未退休民眾的退休規畫，包括須提早從退休帳戶中取款、借款的人數增加，甚至必須延後退休。這凸顯出「緊急預備金」也是退休準備的重要影響因素。事實上，報告中也指出，認為自己有充足退休規畫的人，例如有緊急預備金可因應疫情造成的收支變化，受疫情影響程度較低。因此，準備開始做退休規畫的人，建議可以先從短期的緊急預備金開始累積，再擴大到長期的退休儲蓄準備。

勞保是勞工退休後重要的經濟來源之一，目前勞保老年給付有兩種請領方式，分別是「一次領」、「月領」，哪種領法比較好，端看個人財務規畫而定。不過理財專家艾倫在《艾倫的理財研究室》YouTube頻道表示，仍針對想要月領退休金的民眾，提出4點注意事項，因為這個選擇將影響勞工的人生下半場。

版友問，削減欲望之後，年領股利36萬做為生活費或許夠用，但如果有突發狀況，例如醫療支出，36萬似乎就不敷使用了？！版主談財務規劃時，雖然著重存股、投資，但老粉們都知道，版主並不支持將所有的資金全數投入存股。

國內新冠疫情趨緩，隨著市場升息打通膨的效果顯著，不少民眾因股市回調造成投資虧損，也重新審視自身理財規劃。擁有13年保險經驗，服務數百個家庭的保險專家黃育靖表示，風險出其不意，金融市場的走向牽一髮動全身，投資變數仍大，此時更需要重新檢視自身的資產佈局及保險規劃。

人生事事難料，無常更是隨時會發生，我們要未雨綢繆，防患於未然。孫太曾多次提及「緊急預備金」的重要性，就是預先準備，有備無患的概念。

編按：買保險，是為了分攤並轉移風險，以降低不在預期內的事故對自己和家人造成影響與損害。相信許多讀者都有買保險的經驗，然而，「風險管理」也的確是財富管理重要的一環。問題是，你買保險時，是否已經搞懂基本概念了呢？

前陣子走在路上時，抬頭看到醒目招牌寫著「甜點399元吃到飽」，說真的，當下有想要走進去「先吃再說」的衝動，都說女人有第2個胃裝甜點，可以盡情吃著自己喜歡的甜點，多麼吸引人啊〜加上算算價格也還可以接受，相信沒有多少人可以抗拒這平價的奢侈吧？！其實像小編這樣追求日常生活中的小確幸，可能是許多人都會有的「拿鐵因子」思維誤區：每天喝一杯咖啡，你離財務自由將會愈來愈遠……。

想知道如何讓自己走上財富自由的道路嗎？根據外媒CNBC報導，摩根大通資產管理部門的退休主管AnneLester表示，她看到許多人在投資旅程各階段所採取的步驟或失誤。

「可是媽媽，妳還沒回答我剛剛的問題，」晴晴不放心的說，「妳和爸爸是不是每個月都把錢花光光？」

「這對夫妻明明每天都有一顆金蛋了，為什麼還不滿足？」晴晴忍不住納悶的問。

《彰化縣總決算暨附屬單位決算及綜計表審核報告》將110年度的彰化縣財務狀況攤在陽光下，從縣政府到主管單位的業務與經費辦理使用狀況一一展示與眾。其中不難發現縣府財政紀律外，在風險控管方面更是以危機形容。在決算結果總索引提到彰化縣政府逐年自籌財源減少，不利籌措地方配合款。導致在前朝就定案的前瞻基礎建設中的停車位改善項目，彰化縣後火車站停車場面臨無法開工，其他工程則是2022年才發包、動土最快的進度依據縣府說法可能都要2023年才能完工。在彰化縣政府工務處網站中能發現除了前瞻基礎建設大延宕甚至停擺，在重大建設方面也幾乎是沒有。

多數人會趁著折扣優惠活動，購買各種物品囤積在家，以便不時之需；但卻很少有人會實際儲存適量金錢，以備不時之需。比起無法馬上變現的物品，金錢才是我們遇上緊急狀況時最好用的資源。與其囤物，不如囤錢來讓自己有確實的安全感。如果真的要囤物，也請你先好好地把該要存的緊急預備金存起來再說。

低薪又高物價的大環境之下，年輕人想每月存錢難嗎？日前就有網友感嘆，自己連10萬元的應急金都拿不出來，甚至還出現不少同病相憐的人也紛紛認同，但不存錢、不買房的全拋族就一定是低薪族嗎？其實，存款多寡與收入高低不一定有關，正確的觀念是先學會聰明理財，改掉月光族的不良習慣。

我們來談談如何讓資產成長，特別是現金、儲蓄帳戶、投資帳戶和退休帳戶。

需要多少錢才能退休，取決於想要過什麼樣的生活，而且要一輩子夠用。張三說要3,000 萬、李四說只要1,000 萬就夠，每個人的需求都不同，接下來將先帶大家計算個人年支出金額，估計財務自由數字，最後設定退休後的資產提領計畫。

許多人都知道存錢的重要性，卻缺乏緊急預備金，一旦發生需要用錢的急迫事件，只能將投資工具變現，甚至是借貸來應急，對此專家提供準備方法，值得參考。

曾經是卡債族的健身網紅筋肉媽媽，歷經人生重大關卡後，正視理財重要性，不但每月按時繳清卡費，也藉著學習投資理財，做好家庭收支管理，終於實現買房願望。

了解資產配置的相關概念以後，在開始進行資產配置之前，你還有一些準備工作要做，像是要了解你的風險屬性、存一些緊急預備金、先理債再理財等，下面我會一一介紹。

在高齡化、少子化趨勢難以扭轉下，長照需求將成國人不得不面對的課題。調查發現，銀髮族每月花費至少3萬元，平均需要準備580至590萬元來支應生活費用，但現行長照準備仍不足支撐老年生活所需，建議民眾在規劃長照保障時，可運用2招建立第一、二層長照保障。

為加快累積財富的速度，許多人都會用投資工具來達成，就有一名月入數十萬的網友，近期想開啟理財之路，但保守的她卻不知從何下手，釣出其他網友熱心分享，用4步驟檢視理財規劃，更多人推3款保單，不僅能放大增值空間，也能享有保障。

在物價齊漲、薪資卻沒漲的年代，不少人透過理財工具累積財富。近來一名月薪4.3萬元的新鮮人，發現自己沒存到錢，並列舉儲蓄險、定期定額買股、基金等資產配置尋求大家意見，目標是想要買到一間小坪數的房子，掀起網友對儲蓄險的熱烈討論，更重要的是趁年輕培養專業技能，墊高薪水才是王道。

近年台股行情水漲船高，大批民眾跟著投入股市，日前有網友詢問，由於儲蓄險效益太低，正在猶豫是否要將手上的儲蓄型保單解約，改投資0050獲利較好？而不少有經驗的網友則紛紛建議，既然已經期滿，最好放著保底。

台灣疫情大爆發，從五月中開始的三級警戒，讓許多行業的從業人員跟老闆陷入困境，就算能慘淡經營，但是營業額跟獲利對比疫情前，是天壤之別，自然收入也銳減，只能寄望政府的補貼跟救急貸款政策盼望能度過難關。

如果你總是把錢用到這麼緊繃、沒有一點彈性，請小心：倘若遇到臨時需要花錢的情形，你的財務狀況很可能會因為缺乏彈性而「一扯就斷」！那我們要如何讓財務有彈性呢？一般建議準備三到六個月的必要生活費當成緊急預備金，以備不時之需，問題來了：「必要生活費」怎麼拿捏比較適當呢？

如果有想存錢卻一直無法存到錢的困擾，這可能是身陷存錢盲點而不自知，只要找出盲點對症下藥，就能替自己量身制定適合的儲蓄方法，逐步達成理財計劃。

疫情下除了好好為自己為家人的健康宅在家，最重要的是確保現金流無虞。

高利活存數位帳戶幾乎是小資族必備的理財工具，想申請的人，建議可以用3個條件篩選，本文也提供5個活存利率1%以上的數位帳戶，協助小資族選擇適合的帳戶做好儲蓄。

南投縣今（25）日宣布新增2例確診本土個案，均住在草屯鎮，縣長林明溱親自召開疫情記者會進行說明。針對疫情，林明溱無奈表示「光講有什麼用！」每天開記者會卻又不給老百姓治療、預防的方式，所以他準備動用2500萬預備金採購德國BNT輝瑞疫苗，並透露已跟上海復星醫藥聯繫過。

110年基本工資從新台幣2萬3800元漲至2萬4000元，健保費隨之調漲，里鄰長全民健保機關負擔額由2019元調整為2293元。中市各區公所機關負擔額不足支應1045餘萬元，市長盧秀燕為避免排擠各區公所年度執行業務推動，並兼顧里鄰長全民健保權益，綜合考量核撥二備金支應，照顧里鄰長健保權益不受影響。

先前農委會網軍事件，引發國人對政府機關是否運用公務預算進行「大內宣」關注。監察院最新出爐的調查報告再指出，農委會不當挪用「第二預備金」與「農損基金」從事政策宣導，國民黨立委林思銘15日表示，呼籲主計總處立即建立「政策宣導費」專項預算科目，以利國會監督、防止預算不當流用。 

為存到人生一桶金，許多人趁年輕開始學習投資理財，最常見的莫非是儲蓄險、股票、基金等方式，就有一名網友在臉書社團「存錢人生」發文指出，如果儲蓄險已經繳滿期限，利率為2.5％，最近相當苦惱到底要不要解約，將這筆資金投入其他理財工具，便上網詢問大家的建議，意外釣出有經驗的人回答。

如果你手中突然多出了一筆錢，而你又有房貸，可是現在股市又似乎很好賺，你很猶豫到底該先把這筆錢拿去還房貸？還是拿去投資嗎？別著急，先看本篇文章分析再來做決定不遲。

這兩天看到網路上有許多人開始在統計去年的輸贏，有不少人都是大賺，當然苦主也有，有看到一位20多歲的年輕人把虧了250萬的心路歷程寫出來，他操作的產品是台股當沖。其實去年2020年，多數虧錢的人都是輸在2月底到3月底，當時武漢肺炎剛爆發不久的時候，也不知道會真的這麼嚴重，還觸發了多次鎔斷，之後股市上漲的過程中，卻又完全不敢有任何動作，看著越漲越高，心中有定錨的話，肯定是追不下去了。相信你們也常聽到某某人賺錢，某某同事或朋友又賺了50萬或20萬甚至是數百萬。我們姑且都相信是真的。但這時候心中應該要知道，「虧錢的人不會四處宣揚，賺錢的人才會」那當然很容易讓我們「感覺」人人都賺，這其實一種嚴重偏誤。

究竟要存到多少錢才可以開始投資呢？

你應該知道的是：新冠肺炎使全球經濟近乎停擺，投資人在景氣低迷之際，更應小心別陷入儲蓄、投資和花費等誤區。本文列舉了六個常見的職場與理財行為迷思，尤其是在經濟蕭條期，投資人應特別注意。

立委賴士葆在國會質詢時，點出紓困三．○特別預算書藏有行政院長蘇貞昌的「公務私房錢」。這筆額度高達五十二．八億元的防疫經費，因使用科目不明確，被藍委質疑可能淪為蘇貞昌自由統籌運用的小金庫。