終於在65歲滾到1500萬之後，如果退休剛好遇到黑天鵝，導致0050股利大縮水怎麼辦？用近五年最低的平均殖利率來壓力測試看看，最低出現2021年的2.48%...
時代演進，過去傳統觀念逐漸被打破，傳統的「三十而立、奉子成婚」，現今已經變成「三十而已、生活艱困」，面對物價上漲，大家生活大不易，更別提要結婚生子，自己都快養不活了怎麼辦？
過去重男輕女的時代，男生超過40就是黃金單身漢，女生過40就是剩女，但這種老舊觀念大家應該都要捨去...新時代的女性可厲害了，不僅投資有一套又知道穩健獲利，加上工作能力表現優秀，一個人生活也很有品質的，於是現在有一個新名詞誕生了，「單身姑姑」，指的是年過40歲未婚的女性，男性則稱之為「單身舅舅」，美國也有「酷阿姨」，其實都是泛稱熟齡單身族，他們除了自己能把自己照顧得很好之外，親朋好友或小孩也都很喜歡這些酷阿姨們。
但看似自由自在的酷阿姨，其實也是有退休之後的隱憂，例如可能終老一生，真的出現人生黑天鵝時，也沒有其他資源可以幫忙，這時候當然得好好做財務規劃。對退休還沒有想法的黃金單身漢或酷阿姨們，接下來我會利用本身投資專業分享一些觀念，希望大家都能老有所託。
國內單身人口結構是什麼狀況？
單就未婚人口來看，40歲到百歲以上，2022年已經接近170萬人，離婚者則有166萬人，另外喪偶也在140萬人，全部總計大概477萬人，目前台灣總人口2,337萬人，換算單身姑姑或單身舅舅佔比大概是20%，等於每五個人就會出現一個40歲以上的單身人士。
未婚不代表就是單身，或許還有小孩或長輩需要扶養，另外離婚、喪偶也很可能擁有子女，不過如果以家庭角度來思考規劃，這會讓命題太廣泛，因此接下來的規劃及討論，先以一個人單身為主，未來有機會，我們再來討論家庭退休議題。
第一個要思考的問題點是，盤點現有的理財資源
其實有一個最簡單的方式，那就是看看你現在薪水有多少，又能存下多少錢，收入等於存錢減去支出，這應該是很芭樂的基礎理財方法，如果年到40歲或更高，卻還沒有辦法存錢，其實就要思考生活開銷是否應該調整或修正花錢的方式。我們以薪資四萬元為例，若採用六三一原則來規劃分配資金，那麼規劃會像這樣：
生活支出：60%，24000元。
這包含食衣住行育樂，甚至是捐款，如果可以的話，請盡量不要把錢花光，把剩下的錢再存入另一個戶頭，稱之為生活支出的「預備金」，畢竟有時候我們會超支，突然一個機車壞掉需要修理，甚至是臨時生病需要多花一點錢，或者使用已久的手機、電子產品損壞需要換新，這時生活用的預備金就能派上用場。
投資理財：30%，9000元。
現在很流行每個月定期定額3000、5000買零股、ETF或基金，甚至是投資加碼的預備金，其實就能用一半定期定額、一半存加碼金的方式實行。
預備金及保險金：10%，4000元。 （相關報導： 薪水不高，勞保想保最高級距45800元怎麼辦？專家揭2招「把錢放大」 ｜ 更多文章 ）
因為保險算是預防風險的一環，加上預備金本身也是預防突然的大筆開銷，例如突然要到醫院動手術，所以我會把這兩項合併在同一個帳戶中，通常來說，單身者建議準備半年以上的預備金，絕對金額來說的話，比較多人建議至少要有20萬元。
