甚至在你想用這個30%規則之前，請先回到第二章，重新看一遍我說的「三大問題」。
- 你是否已清償消費性債務，包括第四章所說難纏的就學貸款？
- 是否盡可能提繳更多退休金自提款項？
- 是否有緊急帳戶，金額大到足以應付六到十二個月的開銷？
如果前述問題任一項答案為「否」，無論房屋總開銷低於你收入的30%，買房務必小心慎重。
不過，就算居於這些財務安全基礎邊緣，在某些情況下，你可能還是想「租不如買」。例如，在某些市場裡，由於租屋供應量低迷，買屋可能比租房子還要便宜。計算清楚。如果你顯然只能負擔得起租屋，請先選這條路，同時繼續還清債務， 為未來存錢。
在此讓你體會一下，想要買房時，一個能夠承擔責任的合理分析應該如何。傑羅姆（Jerome）和仙蒂（Sandy）是一對夫妻， 在紐約市租金管制公寓居住。若是你每天在紐約城市開車往返千里，就知道能用1200美元租到一間俯瞰中央公園的三房公寓，簡直是便宜到非常離譜。在傑羅姆即將準備七十歲退休之前，房租略漲為每月1800美元，依舊是不可思議的便宜。等到傑羅姆退休時，他和仙蒂有機會以低於市值的價格，立即購買這間公寓。他們這棟建物即將變成「合作公寓」（Co-op），詳情省略，只要知道：若能以內定方式買下紐約的合作公寓，許多人都認為這等於是拿到黃金門票。傑羅姆和仙蒂想要買這間公寓，準備從100萬美元退休存款提領一部分的錢當作自備款，而不是繼續租房。他們找我諮詢，想知道該用多少存款當自備款。
我說：「我知道確切金額，答案很簡單。」
「多少？」
「零元。」
「零元？為什麼不該買？」
「絕對不要買。」
如果他們的退休存款有500萬美元，買下這間公寓倒是不錯。但是這裡租金才1800美元，買房反而不划算。光是公寓維護費和房產稅每月就耗掉大約2500美元。即使接下來十年的房租漲25%，買房依然較貴。同時，買房還會減少他們的退休存款，而到最後他們可能需要這筆錢，況且，這也會讓他們沒有足夠緩衝，無法應付未知的危機。如果是買下公寓再轉售，或許可以淨賺一大筆錢，但也可能賣不出去，同時還可能讓他們暴露在無謂的風險下。
傑羅姆和仙蒂說：「如果買房，至少有資產留給子女。」
我回答：「你們已經有資產了，就是這筆100 萬美元，別去碰這些錢，什麼事都別做！」
他們面面相覷，然後又看著我。我說得對。後來，他們決定錯過這個想像中獲利豐厚的機會，繼續租房。
