另一個房產迷思認為「看準市場『時機』賺錢，輕而易舉」，也會導致聰明人陷入困境。雪莉（Shelley）和男友克勞德（Claude）因網際網路熱潮而有穩定工作，兩人收入大約15萬美元。他們想搬出位於丹佛（Denver）的租屋處，轉而買房， 自備款是房價的20%，到了2005年，他們只存了一半金額。但他們坐立不安，一直想買。當時三十年固定利率還款期的房貸利率已從8%降至6%以下，而房價開始高漲。他們擔心，如果現在沒買，即會「錯失」低利率。再者，價格一再升高，他們「夢想中的家」就會變得負擔不起。
我努力要他們冷靜，建議購屋要採取保守態度。如果可以等到存夠20%自備款，月付金可以較少，每月存下更多錢，給自己更多安全感。他們卻不聽，跟我說：「我們每天都在等。好房子機會稍縱即逝，一定要好好把握。」
2005年中，他們看上一間價值35萬美元的房子，立即支付房價的10%當自備款，申請為期三十年的房貸，利率是5.875%。到了2007 年，房價漲到40萬美元，他們這輩子從未如此快樂過。但後來市場快速下跌，房子貶值到僅剩30萬美元以下。同時，利率亦驟跌至5% 以下。雪莉和克勞德自認聰明，趁市場熱潮買下房子，但其實最好應該再觀望幾年。2012年，克勞德失去工作，由於這對夫妻缺錢救急，只好被迫賣房脫困，賠掉自備款停損。
企圖看準金融市場時機，其實很蠢，我會在第十三章談及這些事。有人企圖看準房市時機，卻換來滿身傷痕。沒人真正知道短期內價格或利率的漲跌情形和幅度。我知道這很難做到，但決定買房之時，請務必認清市場條件，斟酌其他考量因素。先判斷是否負擔得起要買的房子，然後再著手買房。
買房前，記住「三大問題」
但究竟該如何判斷你是否負擔得起？
你可能聽過，房屋總開銷應占收入的30%，差不多是這樣。對某些人而言，這個通則是很有用的衡量標準，但若考慮你的居住地點，情況可能不是如此。
如果你收入20萬美元且住在內布拉斯加州，當地不動產價格低於全國平均值，花75,000美元買房，實在太蠢，根本就沒必要花這麼多錢。如果你收入一樣是20萬美元，但住在高消費地區，且可以合理肯定以後收入會增加（例如：你是法律事務所律師，兩年後即將晉升為合夥人），那麼，稍微高過這個30%門檻，倒還算安全，也很可能需要這樣做。
這個通則就像營養學規則一樣有用：一個健康成人每日需消耗2000卡熱量，許多人都可以拿來當作參考標準，不過還須考慮個人狀況。一個高大的馬拉松選手每週跑40英里，可能每天需要4000卡，以此類推。一個身高一百五十幾公分且不愛運動的小姐，可能僅需1500卡。把這個30%規則當作原點，全盤考慮你的狀況，再作打算。
