痛定思痛！兆豐金撥出年獲利10%建立反洗錢機制

2016年8月，兆豐金旗下的兆豐銀遭美國紐約州金融服務署（DFS）重罰1億8000萬美元。為了不再重蹈覆轍，兆豐金董事長張兆順表示，目前為了防制洗錢，兆豐銀每年投入獲利的10%。張兆順也強調，兆豐銀被罰原因，不是涉及洗錢，而是「兆豐銀內部沒有防制洗錢文化」。

張兆順於2016年9月到職，他表示，當時內部對洗錢防制根本沒有概念，也近一步分析兆豐銀的遭罰原因。張兆順認為美國原先對於洗錢防制的觀念，是由過去的以「法條」為本，也就是以前銀行有沒有洗錢，依循的是主管機關的法令規定。而後來改為「風險」為本，也就是現在銀行必須自行建立防制洗錢的的系統，並且要說服主管機關信任系統，於是決定開始投入獲利的10%用於洗錢防制。

張兆順表示，國外分行所適用的資訊系統其實只是「帳務系統」，若出現異常交易，「根本不會叫」。他也舉出洗錢防制機制的實例，表示現在台灣只要一次提領新台幣50萬元以上的現金，就需要向主管機關申報。但實際上，有時往來客戶是收現金的商家，大筆現金進出是常有的事，但若平常用匯款交易的客戶，突然改變方式，要提領20萬元的現金，銀行內部就必須有機制注意到此種異常。 （相關報導： 誣指紐約分行「被沒收」兆豐對名嘴胡忠信保留法律追訴權 ｜ 更多文章 ）

2018年時，紐約分行將完成第1階段系統建議。此外，兆豐銀總行目前有逾700人正在上反洗錢課程，且有超過70人已取得反洗錢防制師（ACAMS）認證，而這些費用都由兆豐金全額負擔。