首頁 評論 龐迪觀點：防制洗錢和資助恐怖主義，不能只是紙上談兵！
龐迪觀點：防制洗錢和資助恐怖主義，不能只是紙上談兵！ 立法院財政委員會中，朝野立委對兆豐銀行遭美裁罰案質詢砲火烈(左起)金管會主委丁克華.財政部長許虞哲.兆豐金控董事長張兆順.一字排開備詢（陳明仁攝）
為落實銀行秘密法和洗錢防制法及經濟制裁及貿易禁運法 (「法令」)，今年6月30日，美國紐約州金融服務署 (「金融服務署」) 發布防制恐怖主義交易監控及篩選機制法規 (「法規」)，要求受其監理的金融機構 (「金融機構」)，應以風險為基礎，在可行的範圍內，建置經合理設計的交易監控機制及黑名單篩選機制 (「監控及篩選機制」)。該法規將於明年1月1日生效。此外，自民國107年4月15日起，董事會或高階經理人每年應出具決議或法令遵循之查核報告，聲明其為遵守該等法規已審閱相關文件、報告、證書及人員的意見書。
該法規對交易監控機制的最低要求為: (1)可建置在該機構原風險評估的基礎上；(2)可將因法令及其他應注意事項或內部專案或計畫所需有關訊息的變動，作為審閱及定期更新的風險基礎；(3)就法令上規範該機構業務、商品、服務及客戶或合作夥伴的風險，可作妥適地比對；(4)可將依法令所定價值及金額的門檻所設計的偵測情境，偵測潛在洗錢或其他可疑或非法活動；(5)得為全程、事前和事後的運作測試，包括關聯性、控管性、資料比對、交易編碼、偵測情境之邏輯性、模組有效性、資料輸入和監控結果產出；(6) 得製作出清楚表達現行偵測情境及所依據的假設、參數和門檻的文件；(7) 當機制產出警訊時，備有如何進行調查的準則、決定何項警訊須進行通報或採取其他行為的程序、負責單位及應負責做出決定的人員，及如何紀錄調查和決策過程；及 (8) 可做持續性的分析，以評估偵測情境、所依據的辦法、門檻數值、參數和假設等之間的持續關聯性。
對黑名單篩選機制的最低要求為: (1) 可建置在該機構原風險評估的基礎上；(2) 可就該機構特別風險、交易，及商品組合，依個案以技術、程序或工具比對姓名及帳戶；(3) 得為全程、事前和事後的運作測試，包括關聯性、資料比對、評估禁運名單和設定的門檻是否與該機構的風險相稱、比對技術或工具之邏輯性、模組有效性、資料輸入和篩選結果產出；(4) 可做持續性的分析，以評估該比對姓名和帳號的技術或工具之邏輯性和效果，及評估禁運名單和設定的門檻，以瞭解是否和該機構的風險可持續性相稱；及 (5) 得製作出清楚表達此機制有關工具、程序或技術制定目的及設計原理的文件。
（相關報導：
批兆豐案已被政治化，曾銘宗前往監察院告發
｜
更多文章
）
監控及篩選機制均應具備: (1)得辨識所有相關資料的來源；(2) 得驗證資料的真實性、正確性及品質，以確保透過機制之資料是正確且完整；(3) 如使用自動系統設備時，具有可確保資料是完整及正確地從其來源處篩檢及載入的流程；(4) 具有制度及管理的監控功能，包括管理機制變動時的程序與政策，以確保該變動是明確定義的、管理的、控制的、揭露的及可稽核的; (5) 若有委託第三人為採購、裝設、執行或測試機制時，有選派該第三人的標準流程; (6) 有提撥資金用於設計、執行及維護符合法規要求的機制; (7) 備有合格的人員或外部顧問以負責設計、計畫、執行、運作、測試、驗證及持續分析，包括自動系統設備，及對當警訊產出和可能須通報時，能為事件管理、審查和決策; 及(8)定期提供有關的訓練。
我國洗錢防制法自民國八十五年制定後，至今已二十年。由於主管機關要求金融保險機構每年都須舉辦防制洗錢教育訓練，且近年來國內發生數起重大洗錢案件，而法務部調查局洗錢防制中心亦已升格為洗錢防制處，故我國對洗錢防制，已累積許多經驗，也培養了許多人才。此外，具法律位階的資恐防制法亦已於今年七月二十七日經總統公布後施行。
金融保險業各自有防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項及防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項範本作為執行洗錢防制的圭臬。為持續提升我國洗錢防制效率並與國際接軌，主管機關並參照防制洗錢金融行動工作組織(Financial Action Task Force on Money Laundering, FATF)文件建議，已在民國一百零四年就請各業研訂評估洗錢及資助恐怖主義風險及訂定相關防治計畫指引及洗錢及資助恐怖主義風險防制計畫執行方案，要求各業在民國一百零五年完成洗錢及資恐風險評估所需之規劃、建置與管理措施，包括對個別客戶之風險評估及分級方式，並完成首次全公司洗錢及資恐風險評估，並據以擬定洗錢及資恐風險防制計畫。
由於我國將於一百零七年第四季接受亞太防制洗錢組織(Asia/Pacific Group on Money Laundering, APG)之相互評鑑，金融監督管理委員會(以下稱「金管會」)已在八月二十一日發布新聞稿說明兆豐銀行紐約分行遭美裁罰對我國防制洗錢評鑑之影響。除金管會已依據洗錢防制法要求金融機構訂定前述相關內部規範，並依據FATF發布之40項建議及評鑑方法論，完成訂定銀行業防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項，及督導各銀行辦理前述洗錢風險評估事宜外，在八月二十五日行政院會已通過「洗錢防制法」部分條文修正草案送交立法院審查，以強化防制洗錢規範，並與國際組織之最新標準接軌。
有鑑於我國目前相關反洗錢防恐法規與政策多側重於敘述性、原則性和重點性的控管規範，未如前述法規明文要求將監控和篩選機制做系統性規劃和建置並與風險管理機制連結，為能確實掌控到洗錢和資助恐怖主義活動、國內外政治人物及受貿易制裁國家、組織和人員，相關單位或業者或應審慎考慮以紐約法規作為我國規範的參考標準。
更多新聞請搜尋🔍風傳媒
因為你，我們得以前進，你的支持是我們的動力
贊助風傳媒
更多文章
楊其文觀點：政經紛擾中看見文化傳遞的清流 科技與媒體興起的速度，正為現代生活帶來極大的衝擊與改變，現實面向裡，人類必須不斷適應新生活的諸多挑戰，不只是日日緊張，而是秒秒刻刻都必須積極面對。所以新的工作行業陸續出現，而傳統行業若不進行轉化，就只有等著被淘汰一途。舉例來說，過去並不多見的藝術治療，醫療美容與諮商行業，卻在現代生活中，逐漸發展成為最被需要的專業職業之一。
科技新觀點》再談「亞洲．矽谷」的原因 之所以再談「亞洲．矽谷」這件事，是因為這一題不解，台灣IoT不會好。從「亞洲矽谷」到「亞洲．矽谷」，關於多的那一點「．」，有人說，代表的是唐鳳，有人說，這是阿斯匹林一顆。如果是阿斯匹林，那名字改成這樣更好：像是「亞洲。。。。。矽谷」、或者是「亞洲。矽谷。。。。。」。因為，需要很多的唐鳳，很多顆的阿斯匹林才夠力。有頭痛經驗的人也都知道，頭痛吃一顆止痛藥是沒有用的。「亞洲．矽谷」計畫，要為台灣解決的是什麼問題？是數位經濟，談的是從台灣電子業、乃至到整體台灣產業藉IoT升級轉型問題，要先解決的問題，都是「心」。為什麼是「心」？有聽過「六月刈菜假有心」嗎？時間還沒有到、菜心還沒有長成，卻硬要說這就是刈菜，你可以大聲說，但能不能吃，就不是你說了算的。我必須說，這樣搞IoT，是因為真的不用心。因此必須要先心寬下來，借一句柯P最喜歡講的話，「深呼吸，放輕鬆」，之所以稱他柯P不稱他市長，因為喜歡以前的柯P，不喜歡現在的柯市長，但話說回來，你喜歡現在的蔡總統？還是幾個月前的小英總統？如果不知道現在的問題，卻想去建構未來的幸福，是可能的嗎？台灣現在需要的是百憂解，不是阿斯匹林，因為，從台灣政府到包括台灣電子業在內的許多台灣產業，不是身熱頭痛的小毛病，而已經到了不能輕忽的憂鬱狀態。
楊建銘專欄：等待著金融科技武士的日本 上個禮拜受TechInAsia之邀到東京TIATokyo2016演講。一般來說風險資本家參加這種新創大會最主要的目的，是跟其他風險資本家交換謠言和情報，其次是宣傳自己的投資哲學，最後才是尋找可能的投資機會。
夏珍專欄：洪荒之力設館 吹灰之力撤館 窮措大真的不必裝闊佬，儘管「台灣錢淹腳目」的日子似乎真的遠了，但乍聽外交部因為財政拮据，準備撤掉「績效不彰」的外館，依舊百味雜陳。畢竟台灣國際處境維艱，「外館」某種程度還可以維持中華民國「基本規格」的門面；更因為處境維艱，維繫邦交不易，維繫駐外館處，在「心情上」彷彿也有中華民國繼續行走國際江湖的安慰作用。
觀點投書：做好世代契約的主人─改革勿忘人性尊嚴 年金改革委員會（以下簡稱年改會）在本月8日就年金改革議題討論順序交換意見後，以「年金制度架構」、「給付」及「基金管理」為較多委員認為應優先討論之項目，經表決以「年金制度架構」作優先討論。時代力量同月13日舉行記者會公布時力版的27項優先法案，黨團總召徐永明表示，包括黨職併公職、18%的部分，應該有機會進行第一波的年金改革。20日復表示，將提出公教人員退職退休給與併計黨務年資處理條例草案及政務人員退職撫卹條例第13條修正草案，並稱是「年金改革的第一步」。
觀點投書：受害者不需要道歉 療傷從止血開始 從過去的婦女運動到今日的性別運動，相關團體數十年來不斷努力爭取對性侵害事件受害人的保護，性別平等教育法公布施行至今也已經12年有餘，卻仍然發生了如此讓人心碎的事件。輔大心理系性侵案的受害人在老師、同儕與某些校外社運組織的壓力之下道歉了。
貼身採訪極右組織：《憤怒的白人》選摘（2） 如果想解決極端主義，得先把希望放回他們的生活。剝奪他們的認同只會讓他們成為下一代的極端主義者。情況真的需要被改變，這讓我打算致力於下一代的政治參與。他們必須去投票。現在很多人覺得自己沒有發言權，一旦太多人放棄參與，情況會變得愈來愈危險……。工黨和其他黨派搞砸了一切，他們在社會亂做的實驗已經創造出數百萬像我這樣的傢伙。
輔大性侵案風暴》社科院長夏林清遭校方停職 夏林清：無法接受 鬧得沸沸揚揚的輔仁大學心理系性侵事件，受害者男友指控社會科學院院長夏林清在處理事件上息事寧人引發熱議。受害女學生21日在臉書上發文向夏林清道歉，卻引發網友批評「根本不需要道歉」，夏林清也回應痛批網友是「網路劊子手」。輔大22日召開性平會，校方決議即日起暫時停止夏林清院長職務，夏林清表示無法接受。
教Pepper讀心術的台灣保母團隊 「要和我玩遊戲嗎？」機器人在我面前熱情吆喝。有雙大眼睛，身高120公分的機器人，正是由日本軟體銀行和鴻海集團聯手打造的「Pepper」，7月25日終於宣布在台販售。做為全球第一台有情感的機器人，它能辨識人類表情與聲音，去年6月在日本上市後，至今銷量已破萬台。2014年由軟銀創辦人孫正義宣布上市後，去年6月，他找來郭台銘、阿里巴巴集團主席馬雲宣布成立合資公司，準備把Pepper銷到全世界，現在，台灣竟早中、美兩國一步，成為其進軍海外的第一站。其中關鍵角色，則是今年5月從鴻海獨立出來的新創公司沛博科技。沛博是Pepper在台獨家代理商，包辦銷售、客服、維修與軟體開發等工作。不過，今年5月底華碩才宣布推出機器人「Zenbo」，與Pepper在台上市時間相近，也點燃台灣廠商進軍機器人產業前哨戰。
回應反迫遷訴求 內政部修法：聽證制落實前暫緩審爭議案 為了回應反迫遷團體訴求，內政部今（22）日找來國內都市計畫、地政與法律等學者，針對所有與國土利用相關的法律進行內部研討，並提出修法方向。其中，市地重劃將要求縣政府在重劃範圍核定前就要辦聽證；另外都市計畫變更時若有涉及徵收，都委會就要和土徵小組召開聯席會議，加強把關徵收的公益性及必要性。內政部也承諾，在聽證制度及資訊平台尚未正式上路前，不會推動任何社會有疑慮的個案。
藍委費鴻泰批涉兆豐案 蔡英文兄長發聲明：再有不實言論將追究法律責任 針對國民黨立委費鴻泰近日於TVBS《少康戰情室》節目指蔡英文的兄長蔡瀛陽涉及兆豐銀行違反美國洗錢防制法及巴拿馬文件乙節，律師鄭秀惠代理蔡瀛陽發表聲明指出，、蔡瀛陽及其家人從未在兆豐銀行開立任何銀行帳戶，聲明也指出，相關言論已涉及侵權與誹謗等法律責任，邇後倘仍有類此惡意之不實言論，必將追究相關法律責任。
萬事達卡最佳旅遊城市排名！曼谷奪冠、台北排15 旅遊是許多人閒暇時間的首選活動，根據萬事達卡（Mastercard）公司公布的2016年全球最佳旅遊城市排名調查，泰國首都曼谷打敗131個城市，擠下英國倫敦奪得冠軍；台北則從去年第16名，進步1名上升至15名。
「高雄科技產業園區產值低迷」 立委賴瑞隆：中央挹注資源太少 民進黨高雄市立委賴瑞隆22日指出，由於中央基金預算支持力度有限，以致高雄三大科技園區產值持續低迷上，以104年產值為例，高軟園區、前鎮加工出口區、楠梓園區合計2613億元，比起竹科1兆1012億元，中科4921億元，南科（包括新市和路竹基地）7151億元都遠遠落後。
年改會議程兩度避開「給付」 林萬億難掩失望 國家年金改革委員會22日召開第13次會議，儘管民進黨政府希望盡快進入「年金給付」議題，但過去二次會議，卻先後被成功翻盤，第12次會議退輔會主委李翔宙與國防部副部長李喜明，已被立委段宜康點名「倒戈」，今天年改會討論完「制度架構」沒有具體共識，副總統陳建仁透過表決決定下周議程，表決結果竟然是討論「財源」，面對這樣結果，年改會副召集人林萬億難掩失望。
不想被徵收不行嗎？ 土徵條例修法 學者抓出5大疏漏 內政部欲修《土地徵收條例》，擬訂區段徵收中必須有9成土地以協議價購的方式取得，並要求需地機關在擬定興辦事業計畫的階段就要舉辦聽證會，以增加民間參與的程度。但政大地政系助理教授戴秀雄認為，即便政府要求9成協議價格，仍然沒有正面回應必要性及正當性的質疑，修法「只是換湯不換藥，根本答非所問」。
不再擔心怪手隨時推倒家園，土徵條例修法急築4道防火牆 民進黨選前「土地正義」的承諾，在選後完全執政的狀況下卻被外界打了問號，光是這個禮拜接連就有3場與迫遷有關的抗議，周日多個民團及自救會更將走上凱道。為了回應外界排山倒海的批評，內政部除了端出聽證制度，更籌劃再修《土地徵收條例》，將明訂未來徵收案中必須要有9成採協議價購方式進行，另外也擬要求需地機關必須在擬訂興辦事業計畫的階段就要舉辦聽證，落實民眾參與程序。
追討黨職併公職溢領退休金，行政院二路追討 為追討國民黨退休政務官「黨職併公職」溢領退休金，行政院已成立專案小組，政務委員林萬億表示，「黨職併公職」是民國70幾年「黨國一體」時代，行政院發文考試院要求黨職與公職年資併計，考試院配合辦理，扁政府時代考試院院會通過決議，停止黨職併公職，但當時並未對已領取退休金的「黨職併公職」人員追溯既往，行政院日前成立專案小組後，未來可能透過院際協商，請考試院撤銷原決議，或者透過立法院另訂法案追溯既往。
「跟南向有關就容易申請經費？」，學者：別像葡式蛋塔熱潮 成效沒出來就結束 政治大學「東南亞研究中心」今（22）日起一連2天舉辦東南亞區域研究年度研討會，共收到190篇來自各國學者的論文。中心執行長楊昊指出，東南亞研究在台灣原是相對邊陲的領域，但已逐漸成為焦點，希望透過學術研討，讓政府思考「新南向政策」時能「真正了解東南亞的需求」，而不是像早期政府推動南向政策一樣，「給我們想要給的」，同時也讓東南亞研究向下紮根。
