第三個原則：「先保夠再保本」
一般來說定期型保險，在相同保額下的費用，低於終身型保險，更低於終身還本型保險。如先考慮用定期型醫療險保足額度後，再考慮還本型終身醫療險。不要因為「還本」，「終身」的迷思，忽略了足額保障的重要。（延伸閱讀：很多人都犯這個錯！為什麼投資人越是想保本，反而越不能安心退休？）
家庭需要保險型態
下列出一般家庭需要的保險型態，可以檢視自己的保單，是否需要下列的保障。
一、 壽險
壽險是理賠身故保險金給家人的保障，不論是因為意外或疾病或是自然終老，人走了並非一了百了，還有愛跟家庭的責任。常看到婚禮中新郎跟新娘的父母說：「請您們放心，我會照顧你女兒一輩子的。」我常開玩笑的說這個時候應該要請女婿提示一張足額的壽險保單。據聞在日本這的確是女方擇偶列入的考量之一。
要怎麼買才夠呢？我們可以評估自身的負債，比如說房貸車貸，再加上假如一家經濟支柱不在的時候，遺族所需要的生活開銷要準備幾年來評估。比如我有一個小學三年級的孩子，規劃時我除了上述的負債，生活開銷外， 我還會加上到他接受大學教育的學費，確保他至少能接受基本的高等教育。
壽險又有分終身壽險以及定期壽險，終身壽險因有終身保障，所以費用較高，如果沒有特定的需求的話，可考慮只保障一段期間，如20 年期的定期壽險，是蠻經濟的考量，能在家庭責任最重的期間，提供如孩子養育，父母孝養，等家庭經濟的保障。投資型保險的變額壽險，能提供更彈性的保額設定，也提供了另外一種選項。
二、 意外險
意外險提供因為意外造成的身故理賠，由於意外事故發生突然，通常造成家庭經濟的衝擊最大，而且一般意外險也會提供因意外失能的理賠，建議至少買到壽險保額的兩倍。
意外險主約可以附加意外醫療限額，以及意外住院日額的附約，除了可以提供因為意外發生的住院及門診醫療理賠，有些住院日額的部分也會提供若發生意外骨折的狀況，在家休養未住院時的理賠。
三、 醫療險
醫療險一般分為住院醫療日額型，及實支實付醫療型，住院醫療日額保險是定額給付，比如說條款中所定，住院一天理賠多少錢，或是按手術等級表理賠，理賠時只要附上診斷證明書即可申請。有的保險公司會將手術險獨立出來當作另一個主約。住院醫療日額的額度評估，可以依照醫院病房費差額、每日薪資補償，每日照護費用，術後照護品質等方向考量。舉例月薪3 萬的上班族，醫院病房費差額倘若為2,000，每日薪資補償可能抓1,000 元， 每日照護費用依照目前行情可能要2,000 一天，所以日額規劃大約要5,000 元才夠。
