實支實付醫療險顧名思義是按照損害填補原則設計的，保障住院時或門診手術所發生的實際醫療開銷。理賠的時候要憑實際收據正本理賠。現在因為醫療的進步，包括新型藥品，以及新型手術，病房升等，先進醫材等，健保給付之外自費醫療的部分越來越高，使得實支實付險成為現今的寵兒。規劃的時候可以視需求，再加買一張可以副本理賠的實支實付險，增加醫療保障並彌補缺口。
四、 癌症險
癌症是台灣國病，人人聞癌色變。癌症險可以分為療程支持型，以及一次給付型，或者是混合型態。其實罹癌的醫療前述的醫療險也可以理賠，只是癌症可能需要更多的資源即時的介入，因為耽誤了醫療時程很可能惡化的很快，所以一些有家族病史，或工作環境罹癌風險較高的人可以考慮加強這部分。
五、 重大疾病，特定傷病，重大傷病保險
這種保險通常是一次給付型，在發生條款中所定特定疾病的時候，給予一次性的理賠。這些疾病通常是比較重大的，罹患後除了醫療費用是大筆費用外，在家療養期間頓時失去了收入，也是一大壓力，這時候此比保險給付就可以做比較好的安排，也可以當作部分緊急預備金的來源。
六、 長期照顧保險
常看到公園內外籍看護用輪椅推著不良於行的長輩出來散步，或是長期臥床在長照養老機構的長者，或是失智老人在家由家人照顧，通常都符合長期照顧狀態，這些都是上述醫療險無法理賠的。而且長照狀況通常都會持續八年、十年，甚至以上，對於家庭的經濟，以及照顧者及被照顧者身心狀況都是嚴苛的考驗。加上現在少子化及高齡化，未來照顧人力極為缺乏，趁早做好長期照顧保險的準備，實在是時勢所趨，不得不認真考量。
長壽退休的風險
保險也可以在退休金來源扮演一定的角色，比如說透過投資型保險的投資部位累積部分的退休金，或者透過年金型保險提供退休後較穩定的現金流。除了以上三個原則，及一些常見的家庭保障外，還有3個提醒須注意：
一、 「預算分配」
風險規劃是整體理財規劃的一環，做好預算分配很重要，如預算分配常用的「631 法則」，薪資所得的60%為日常支出，30%為投資預算，10%用做風險管理，做好預算才不會擠壓到其他的重要規劃。
以常見的「雙十原則」來說，算法是用：年收入的10 分之一，投保年收入10 倍的身故保額及非儲蓄類的純保障規劃。這樣的用意是當家中經濟支柱發生身故意外後，還能讓家人至少有足夠的緩衝期來適應突來的巨變。
當然這是簡單通則，也要視個別狀況量身調整。這是一個雖不嚴謹但較簡便的判斷方式。
