光有穩定工作不夠!從台東無名小子到華爾街操盤手,他說:想要財富自由,方法要對

2017-08-09 15:14

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闕又上在近三十年的投資管理生涯中,曾被美國《路透社》譽為「擊敗華爾街的無名小子」、獲全美大型基金績效第一名。他出自平凡的鄉下,家裡養雞、開雜貨店,卻時時展露出過人的生意頭腦。從偏鄉台東到世界舞台華爾街,他將經驗與投資智慧整理成十五堂理財課,送給年輕人。他想告訴台灣的年輕人們,不要跌入追求財富的苦海,才有條件追求人生的樂活;善用以簡馭繁的工具達到輕鬆但有效的理財,最終才得以空出雙手和時間,去經營和追求人生更值得擁有的均衡財富。

子郡:

你看過《西遊記》嗎?裡面的孫悟空可以有許多分身,最多有七十二種變法,但現實生活中除了神通以外,我們本尊和分身都是同一個人。投資理財就不同了,分身是可以被創造的。那麼,它重要嗎?當然,如果沒有財務上的分身,想要達到財務上的自由(financial freedom)是很困難的。

現在人的工作壓力大,後浪隨時可以讓前浪消失,多數人渴望早日獲得財務上的自由,不再為五斗米折腰。但渴望歸渴望,能擁有提早退休實力的人並不多。原因可能有以下幾個:

一、對創造投資分身的重視程度不夠;

二、做法不對或觀念偏差;

三、欠缺專業知識;

四、性格使然。

這次只談第一項。創造一個能為你生財的分身,它不是影星湯姆.克魯斯的電影《不可能的任務》(Mission Impossible),而是「可能的任務」(mission possible),但前提是要把它當做一項重要任務或理財上的宗旨。因為有了這樣的認知,理財的方向及生活上的價值觀和步調才可能有所調整。

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如果沒有一個生財的分身,想要達到財務上自由是很困難的。(圖/pakutaso

老師交代的新任務、大挑戰

我從小就對理財有深刻體認,我會理財其實是受到環境所逼迫。小學五年級時開始有所謂的說話課,也就是每位同學上台說故事,目的是要訓練大家的表達能力。當時的資源很缺乏,印象中那時台東的社教館要借本書都要查閱圖書卡,一方面我們也不知道哪些書籍適合小朋友閱讀,另方面則是社教館的藏書似乎很有限。由於需要查閱卡片去調借書籍,就讓大家更加興致缺缺,少了閱讀的來源,班上同學的說話課就上得零零落落。於是老師給我這個班長一個任務,就是由班上同學樂捐去購買各國的童話故事,然後成立班級小小圖書館,作為說話課的教材。

這個用意雖好,同學卻很難響應,因為平常老師要求我這個班長要維持秩序,不聽話同學的名字就會被記下來受處罰,因此我這個班長得罪了不少同學,這時再要求大家捐款,誰也不願意理我,這下子才發現老師交代的任務面臨了極大挑戰,再說同學們也擋不住福利社裡美食的誘惑(羅大佑的<童年>這首歌不也提到:「福利社裡面什麼都有,就是口袋裡沒有半毛錢」),伸手籌款的工作讓我碰到了挫折。

無法達成老師交代的任務,實在讓我非常苦惱,害得我那一陣子每天洗澡都要照鏡子自問自答:莫非我長得像猴子,讓老師誤以為我有孫悟空七十二變的本事?苦惱歸苦惱,我開始動腦筋,也不斷地觀察,想看看有沒有什麼方法可以完成這個豬八戒都無法達成的任務!

我的第一次創業之旅

那時我很喜歡一本刊物叫《王子》,印象中是月刊,一本十元,相當於我半個月的零用錢,也是我唯一可以大方向母親伸手要錢買的刊物。那天晚上做完功課,領了十元後興沖沖地邊走邊跳,往中華路的書局方向前進。我很喜歡走小巷弄,因為有探險的感覺,一個轉彎進入和平街,角落旁的糖果批發店門口聚集了人群,吸引了我的目光,這些聚集的人都有個小鋪子,他們會先來這裡批發商品,然後再放到自己的小鋪子上,讓客人購買或以抽獎方式進行交易而獲利。

突然有個念頭閃進我的腦海:我也可以做這種小生意,賺錢買童話書建立班級小小圖書館啊!這比伸手跟同學募捐來得有效吧。因為向同學伸手要錢比向爸媽要錢更痛苦,同學們總算有機會可以給我臭臉看了,但向爸媽要錢頂多是被拒絕,不會如此難堪,只有經歷那種痛苦的人才有深刻感覺。一想到能賺錢和脫離苦海,最壞的狀況也不過是賠了十塊錢,這一期的《王子》雜誌不看,看舊的、溫故知新總可以吧。一想到風險不過如此,我勇敢且奮力地擠進人群,那晚發現了能突破籌款不順這困境的方法,與其辛苦募款,不如創造一個賺錢的分身來完成老師交代的任務,或許更容易些。我用那筆買書的錢買了一盒當時最受歡迎戳戳樂抽獎玩具糖果盒,這也是放學路上洗劫同學口袋零用錢的最佳武器,開始了我最大資金的創業之旅(因為以前的都是沒有本錢或低於十元的)!

困境中找對方法,事半功倍

因為我的資本不夠,第一天只夠買一盒。我利用下課時間在同學之間兜售,不過效果還是不理想,因為當時的班長為了維持秩序經常扮黑臉,應該也得罪不少同學,再加上平常都是管人,親和度明顯不足,那時就特別羨慕既可以把班上秩序維持好、又可以和同學打成一片的班長們。不過碰到了困難,還是得想辦法,於是我交給副班長(是一個甜美可愛的女生),由她負責每節下課到每個同學面前兜售一遍。果然,一天下來,成果驚人,竟有兩倍的利潤,也就是說,賣完一盒糖果的利潤可以買兩本童話故事書。

為了阻斷同學放學後往校外糖果店去,我開始讓產品多元化,添購不同花樣的抽獎玩具盒。由於我所選的都是當時流行的產品,再加上甜美的副班長讓人很難拒絕,她是最佳的銷售代表,幾乎每天都可以購買一本童話故事書,一直到教室後面都擺滿了才停止這項任務。

沒有資源也能創造財富

我說的這個故事,讓你想到什麼呢?我當時得到的啟發是:解決問題、創造財富不一定要靠無限的資源,而是要不停地找尋正確的方法。幾乎每件事情都有它的困難之處,當時因為責任心的驅使,逼著我在沒有資源的情況下找資源,但也不是一次就成功,我在沒有退路又必須完成任務的壓力下努力找尋方法,想到可以借重副班長的力量,形成一個團隊來完成任務。

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創造財富不一定要靠無限的資源,用對方法很重要。(圖/pakutaso

在我們周遭的人群或者小團體,就像《西遊記》裡每一個人所扮演的角色,如果沒有副班長這麼得力的助手,甚至扮演一個親善大使,如果我沒有借重她這項優點,縱使方向正確,也欠缺了可以正確執行任務的人選;如果沒有班上調皮同學的零用錢來贊助,那麼班級小小圖書館就無法成立了。可以說,每個人都發揮了自己的功能和角色。

那次的經驗訓練了我學會解決問題,並且不停地去找尋正確的方法,讓我明白即使沒有資源或資源有限,也可以透過正確的方法借力使力。經過那次訓練,慢慢地養成了我在沒有資源可援助的情況下,也能找到一個小小的著力點,同時培養了我對事情的觀察能力。簡單來說,就是在困境中找到突破點,欣賞團隊成員的各自能力,進而借重。當然,最重要的就是練就了我不達目標不輕易終止的堅持和企圖心,如果沒有這樣的認知,是很難在困境中一一突破。

同理,絕多數的人都很難靠收入致富,如同要靠同學的零用錢成立小小圖書館一樣;致富是要靠儲蓄的資金進行投資。我在美國有一個滿喜歡的咖啡杯,上面沒有任何圖案,只有幾個字,寫著:「People at work, money at work.」(人可以工作,錢也可以幹活。)這句話陪伴我完成了多年來的無數次諮詢,它就像投資規劃和管理中不可取代的宗旨(mission)。

學會讓錢為自己工作

可惜的是,許多人的投資理財都是比較隨性和隨興的,如果沒有對任務的堅持和重要性的體認,很容易就會被一般的理財習慣所取代。對多數人而言,長大後關心的是有穩定薪水和保障的工作,但我必須說,穩定的工作固然重要,卻不能因此而認為財務從此獲得自由,而是要藉這份收入,盡早培養出一個分身為你創造收入,如同我借助了小小的種子基金,發現同學們的消費習慣,也借重副班長的幫忙,形成一個可以持續獲利的自給自足機制。

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學會讓錢為自己工作,才能保障未來財務自由。(圖/pakutaso

同樣的道理,在這個網路時代,世界已經變成地球村,以後會有許多優秀人才和你競爭工作機會。許多人誤以為在知名大公司工作穩定、升遷有保障,事實上,大公司也要面對來自全球的競爭;知名的柯達公司(Eastman Kodak)曾是道瓊工業三十的龍頭之一,如今已宣布破產。所以,能夠提供自己未來財務保障的不是你工作的公司知名度大小,也不是薪水的高低,而是有沒有財務的分身可為你持續帶進收入!

財富不會是一個狹義的理財。許多人都同意,一生為錢工作是愚蠢的,但認為錢不重要恐怕也偏離現實,生活本身比錢更重要,但金錢對於維持生計是很重要的。我希望未來你學會讓錢為你工作,如此才會多一個選項,等待有朝一日可以空出雙手自由去做某些事。

投資分身

人可以工作,錢也可以工作。人可以因為工作而得到酬勞或收入,同樣地,透過金錢的投資,例如購買房地產,便可以出租房子得到收入;也可以在證券市場投資公司,有些公司每年提供股利分紅,股票價格也可能上漲或下跌, 如果股價上漲再加上股利,就可以產生一筆可觀的收益。這時候就算不工作,金錢上的投資也彷彿在幫我們工作一樣。

財務自由

所謂「財務自由」,指的是一個人在投資上的被動收入,相當於他職業收入扣除開支後的凈所得。這時候就算不工作,也因為透過資金的投資而有一筆相當於工作的收入。一個人有獲利的分身時,便不需要再仰賴工作來應付生活開支,這時候就可以說是在財務上自由了。

本文經授權選摘自遠流出版社《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課

責任編輯/趙元

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