闕又上在近三十年的投資管理生涯中，曾被美國《路透社》譽為「擊敗華爾街的無名小子」、獲全美大型基金績效第一名。他出自平凡的鄉下，家裡養雞、開雜貨店，卻時時展露出過人的生意頭腦。從偏鄉台東到世界舞台華爾街，他將經驗與投資智慧整理成十五堂理財課，送給年輕人。他想告訴台灣的年輕人們，不要跌入追求財富的苦海，才有條件追求人生的樂活；善用以簡馭繁的工具達到輕鬆但有效的理財，最終才得以空出雙手和時間，去經營和追求人生更值得擁有的均衡財富。
子郡：
你看過《西遊記》嗎？裡面的孫悟空可以有許多分身，最多有七十二種變法，但現實生活中除了神通以外，我們本尊和分身都是同一個人。投資理財就不同了，分身是可以被創造的。那麼，它重要嗎？當然，如果沒有財務上的分身，想要達到財務上的自由（financial freedom）是很困難的。
現在人的工作壓力大，後浪隨時可以讓前浪消失，多數人渴望早日獲得財務上的自由，不再為五斗米折腰。但渴望歸渴望，能擁有提早退休實力的人並不多。原因可能有以下幾個：
一、對創造投資分身的重視程度不夠；
二、做法不對或觀念偏差；
三、欠缺專業知識；
四、性格使然。
這次只談第一項。創造一個能為你生財的分身，它不是影星湯姆．克魯斯的電影《不可能的任務》（Mission Impossible），而是「可能的任務」（mission possible），但前提是要把它當做一項重要任務或理財上的宗旨。因為有了這樣的認知，理財的方向及生活上的價值觀和步調才可能有所調整。
老師交代的新任務、大挑戰
我從小就對理財有深刻體認，我會理財其實是受到環境所逼迫。小學五年級時開始有所謂的說話課，也就是每位同學上台說故事，目的是要訓練大家的表達能力。當時的資源很缺乏，印象中那時台東的社教館要借本書都要查閱圖書卡，一方面我們也不知道哪些書籍適合小朋友閱讀，另方面則是社教館的藏書似乎很有限。由於需要查閱卡片去調借書籍，就讓大家更加興致缺缺，少了閱讀的來源，班上同學的說話課就上得零零落落。於是老師給我這個班長一個任務，就是由班上同學樂捐去購買各國的童話故事，然後成立班級小小圖書館，作為說話課的教材。
這個用意雖好，同學卻很難響應，因為平常老師要求我這個班長要維持秩序，不聽話同學的名字就會被記下來受處罰，因此我這個班長得罪了不少同學，這時再要求大家捐款，誰也不願意理我，這下子才發現老師交代的任務面臨了極大挑戰，再說同學們也擋不住福利社裡美食的誘惑（羅大佑的＜童年＞這首歌不也提到：「福利社裡面什麼都有，就是口袋裡沒有半毛錢」），伸手籌款的工作讓我碰到了挫折。
無法達成老師交代的任務，實在讓我非常苦惱，害得我那一陣子每天洗澡都要照鏡子自問自答：莫非我長得像猴子，讓老師誤以為我有孫悟空七十二變的本事？苦惱歸苦惱，我開始動腦筋，也不斷地觀察，想看看有沒有什麼方法可以完成這個豬八戒都無法達成的任務！
我的第一次創業之旅
那時我很喜歡一本刊物叫《王子》，印象中是月刊，一本十元，相當於我半個月的零用錢，也是我唯一可以大方向母親伸手要錢買的刊物。那天晚上做完功課，領了十元後興沖沖地邊走邊跳，往中華路的書局方向前進。我很喜歡走小巷弄，因為有探險的感覺，一個轉彎進入和平街，角落旁的糖果批發店門口聚集了人群，吸引了我的目光，這些聚集的人都有個小鋪子，他們會先來這裡批發商品，然後再放到自己的小鋪子上，讓客人購買或以抽獎方式進行交易而獲利。
突然有個念頭閃進我的腦海：我也可以做這種小生意，賺錢買童話書建立班級小小圖書館啊！這比伸手跟同學募捐來得有效吧。因為向同學伸手要錢比向爸媽要錢更痛苦，同學們總算有機會可以給我臭臉看了，但向爸媽要錢頂多是被拒絕，不會如此難堪，只有經歷那種痛苦的人才有深刻感覺。一想到能賺錢和脫離苦海，最壞的狀況也不過是賠了十塊錢，這一期的《王子》雜誌不看，看舊的、溫故知新總可以吧。一想到風險不過如此，我勇敢且奮力地擠進人群，那晚發現了能突破籌款不順這困境的方法，與其辛苦募款，不如創造一個賺錢的分身來完成老師交代的任務，或許更容易些。我用那筆買書的錢買了一盒當時最受歡迎戳戳樂抽獎玩具糖果盒，這也是放學路上洗劫同學口袋零用錢的最佳武器，開始了我最大資金的創業之旅（因為以前的都是沒有本錢或低於十元的）！
困境中找對方法，事半功倍
因為我的資本不夠，第一天只夠買一盒。我利用下課時間在同學之間兜售，不過效果還是不理想，因為當時的班長為了維持秩序經常扮黑臉，應該也得罪不少同學，再加上平常都是管人，親和度明顯不足，那時就特別羨慕既可以把班上秩序維持好、又可以和同學打成一片的班長們。不過碰到了困難，還是得想辦法，於是我交給副班長（是一個甜美可愛的女生），由她負責每節下課到每個同學面前兜售一遍。果然，一天下來，成果驚人，竟有兩倍的利潤，也就是說，賣完一盒糖果的利潤可以買兩本童話故事書。
為了阻斷同學放學後往校外糖果店去，我開始讓產品多元化，添購不同花樣的抽獎玩具盒。由於我所選的都是當時流行的產品，再加上甜美的副班長讓人很難拒絕，她是最佳的銷售代表，幾乎每天都可以購買一本童話故事書，一直到教室後面都擺滿了才停止這項任務。
沒有資源也能創造財富
我說的這個故事，讓你想到什麼呢？我當時得到的啟發是：解決問題、創造財富不一定要靠無限的資源，而是要不停地找尋正確的方法。幾乎每件事情都有它的困難之處，當時因為責任心的驅使，逼著我在沒有資源的情況下找資源，但也不是一次就成功，我在沒有退路又必須完成任務的壓力下努力找尋方法，想到可以借重副班長的力量，形成一個團隊來完成任務。
在我們周遭的人群或者小團體，就像《西遊記》裡每一個人所扮演的角色，如果沒有副班長這麼得力的助手，甚至扮演一個親善大使，如果我沒有借重她這項優點，縱使方向正確，也欠缺了可以正確執行任務的人選；如果沒有班上調皮同學的零用錢來贊助，那麼班級小小圖書館就無法成立了。可以說，每個人都發揮了自己的功能和角色。
那次的經驗訓練了我學會解決問題，並且不停地去找尋正確的方法，讓我明白即使沒有資源或資源有限，也可以透過正確的方法借力使力。經過那次訓練，慢慢地養成了我在沒有資源可援助的情況下，也能找到一個小小的著力點，同時培養了我對事情的觀察能力。簡單來說，就是在困境中找到突破點，欣賞團隊成員的各自能力，進而借重。當然，最重要的就是練就了我不達目標不輕易終止的堅持和企圖心，如果沒有這樣的認知，是很難在困境中一一突破。
同理，絕多數的人都很難靠收入致富，如同要靠同學的零用錢成立小小圖書館一樣；致富是要靠儲蓄的資金進行投資。我在美國有一個滿喜歡的咖啡杯，上面沒有任何圖案，只有幾個字，寫著：「People at work, money at work.」（人可以工作，錢也可以幹活。）這句話陪伴我完成了多年來的無數次諮詢，它就像投資規劃和管理中不可取代的宗旨（mission）。
學會讓錢為自己工作
可惜的是，許多人的投資理財都是比較隨性和隨興的，如果沒有對任務的堅持和重要性的體認，很容易就會被一般的理財習慣所取代。對多數人而言，長大後關心的是有穩定薪水和保障的工作，但我必須說，穩定的工作固然重要，卻不能因此而認為財務從此獲得自由，而是要藉這份收入，盡早培養出一個分身為你創造收入，如同我借助了小小的種子基金，發現同學們的消費習慣，也借重副班長的幫忙，形成一個可以持續獲利的自給自足機制。
同樣的道理，在這個網路時代，世界已經變成地球村，以後會有許多優秀人才和你競爭工作機會。許多人誤以為在知名大公司工作穩定、升遷有保障，事實上，大公司也要面對來自全球的競爭；知名的柯達公司（Eastman Kodak）曾是道瓊工業三十的龍頭之一，如今已宣布破產。所以，能夠提供自己未來財務保障的不是你工作的公司知名度大小，也不是薪水的高低，而是有沒有財務的分身可為你持續帶進收入！
財富不會是一個狹義的理財。許多人都同意，一生為錢工作是愚蠢的，但認為錢不重要恐怕也偏離現實，生活本身比錢更重要，但金錢對於維持生計是很重要的。我希望未來你學會讓錢為你工作，如此才會多一個選項，等待有朝一日可以空出雙手自由去做某些事。
投資分身
人可以工作，錢也可以工作。人可以因為工作而得到酬勞或收入，同樣地，透過金錢的投資，例如購買房地產，便可以出租房子得到收入；也可以在證券市場投資公司，有些公司每年提供股利分紅，股票價格也可能上漲或下跌， 如果股價上漲再加上股利，就可以產生一筆可觀的收益。這時候就算不工作，金錢上的投資也彷彿在幫我們工作一樣。
財務自由
所謂「財務自由」，指的是一個人在投資上的被動收入，相當於他職業收入扣除開支後的凈所得。這時候就算不工作，也因為透過資金的投資而有一筆相當於工作的收入。一個人有獲利的分身時，便不需要再仰賴工作來應付生活開支，這時候就可以說是在財務上自由了。
本文經授權選摘自遠流出版社《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》
責任編輯/趙元
