# 人頭帳戶  

一名投資人慘遭詐騙，在前（2023）年10月12日將75萬元匯入某個人頭帳戶，發現自己受騙後，氣得提告請求該人頭帳戶所有人返還款項及賠償精神慰撫金。雲林地方法院審理後，認為投資人應向詐欺集團成員請求返還，而非人頭帳戶所有人，最終駁回投資人訴求與假執行聲請，全案仍可上訴。

隨著網路越來越普及，詐騙集團的手法層出不窮，甚至還會冒名公家機關，讓民眾防不勝防，如今更有網友發現，社群平台上有大量台積電、友達光電的徵才訊息，還想招募「線上操作員」，意外引發熱議。事實查核中心證實，這類「急徵線上操作員」的訊息多為詐騙，常透過假招聘騙取銀行帳戶或誘導投資詐財，提醒民眾求職前應確認公司真實性，以免受騙。

隨著詐騙集團的手法層出不窮，讓民眾防不勝防，也讓警方在處理相關詐騙事件上忙得不可開交，苗栗縣警局今（11）日公佈，2月1日至9日已受理50起詐騙案，財損多達破千萬元，詐騙手法多為網路投資、高獲利誘騙、假交友、租屋詐騙等。縣長鍾東錦指示官網設165打詐儀錶板連結，提升識詐意識，並分享親友險遭詐經歷，強調防詐重要性。

隨著網路越來越普及，詐騙集團的手法層出不窮，讓民眾防不勝防，台南近日就有一名女子上網找兼職時，被業者要求提供3張提款卡及密碼，對方還承諾每提供1張就會補助1萬元，結果最後淪為詐團人頭帳戶而遭起訴。台南地方法院審理後，考量女子坦承犯行、與受害者達成和解並願意賠償，最終判其3月徒刑，併科罰金2萬元，緩刑2年，全案仍可上訴。

詐騙手法層出不窮，近日有民眾拍影片揭露自身經歷，指出詐騙集團專挑網路賣家下手，包括「蝦皮、全家好賣家、嘉里大榮物流、萊爾富」等平台，假借購買商品的名義，利用話術騙取簡訊驗證碼，快速綁定賣家帳戶並進行扣款操作，整個過程僅需5分鐘，導致財產損失慘重。

台南一名黃姓女子先前在網路上遭投資詐騙 ，連續2次各匯款100萬到陳姓男子的銀行帳戶，而陳男則是人頭。

新型詐騙手法層出不窮，刑事局近期提醒民眾，詐騙團夥常假冒金融機構，透過吸引人的借貸廣告引誘民眾使用LINE聯繫，並以「貸款審核」或「驗證資金」為名，要求受害者開啟「螢幕共享」功能，趁機盜取存款。

「只是借個名字而已，應該沒關係吧？」小心！這樣的想法可能讓你惹禍上身！行政執行署嘉義分署和南區國稅局嘉義市分局近日共同呼籲，民眾切勿貪圖小利，隨意將自己的名字借給他人開立網路拍賣平台帳戶，否則可能面臨鉅額稅務和洗錢、詐欺等刑事責任。

刑事局打詐小組有一個觀念，他們認為電話詐騙集團成員的騙術是非常厲害的，如果接到電話的人已經辨識到是詐騙電話，卻不立即掛電話而選擇與歹徒聊聊，就有可能在莫名其妙的情況下掉入陷阱而被騙。

台灣詐騙集團的誆騙手法日新月異，先前除了爆出利用民眾熟悉的網購平台、郵局寄送包裹等方式進行詐騙，如今更有詐騙集團利用中華郵政公司的名義，在影音平台上宣傳「郵局10月份新政」，稱郵局已推出優惠貸款，藉此騙取民眾帳號作為人頭帳戶。對此，中華郵政公司也提醒民眾，上述都是詐騙手法，也可透過郵局官網的防詐騙專區確認！

中信銀行今年4月和5月首創與臺灣臺北地方檢察署及新北地方檢察署合作的「雷霆專案」，成為金融機構打擊詐騙的新標杆。因優化詐騙預警機制有成，督導全臺地檢署之臺灣高等檢察署為強化打詐力道，同意擴大合作範圍，將提供全臺地檢署的個人資料去識別化後的人頭帳戶名單，進一步運用中信銀行的大數據資料分析能力，打造全國範圍內的詐騙預警偵測機制。這一舉措旨在通過預先管制異常帳戶、阻斷詐騙金流，從源頭遏止詐騙，保護民眾的財產安全。

詐欺犯罪手法的轉變相當快速，詐團洗錢的方式更是日新月異，而在這些的轉變下，唯一不變是「人頭帳戶」，從早期的賣簿子演變到現在的騙、賣併行，在這樣的情形下，許多的詐欺人頭戶(詐欺幫助犯)在警方調查移送到地檢署後，多是不起訴的狀況，修正洗錢防制法後，新設立的「告誡」的制度，第15條之2告誡新制及無正當理由交付、提供帳戶（號）罪施行後，對過去無法以幫助詐欺罪、幫助洗錢罪定罪之無正當理由交付、提供金融帳戶、向虛擬通貨平台及交易業務之事業或第三方支付服務業申請之帳號者，一律由警察機關裁處告誡，另就賣帳戶（號）、一行為交付3個以上帳戶（號）或告誡後5年以內再犯者，科以刑責。除了告誡的新制度外，高檢署再一系列的開會討論後，改以人頭帳戶的被告作為移送主體，在警方先做一次整合，匯集到被告戶籍地的地檢署後再進行一次整合，進行「全國總歸戶」後，檢警就能一次性吸納相關案件。然而在新的政策實施後，不少的警察機關也是被這些第一層人頭戶、告誡所拖垮，刑事單位更出現了出走潮，追根究柢仍是被這些「人頭戶」壓垮了。

舉頭三尺有神明，你相信嗎？但它就真的發生了。金管會今年7月5日公告裁處華南永昌投信60萬元、已經離職的盧姓基金經理人停職6個月，罰度很輕，自承犯案的自首舉措則是相當罕見，因歷來裁罰案不是金檢查出就是公司查出，極少有把自己供出。

新北市政府警察局瑞芳分局日前破獲假冒財經專家謝金河的詐騙集團，循線逮捕江姓主嫌、吳姓金主等16人，被害人32名，被詐騙金額新台幣1億4000多萬元，警方依法送辦。

立法院司法法制委員會今（9）日邀請司法院、法務部及金融監督管理委員會機關代表進行專題報告並備質詢。檢察官出身的國民黨立委吳宗憲質詢時指出，近來詐騙越發猖獗，當受害人將現金轉進詐騙集團的帳戶，便會隨即被轉至第2、3層帳戶才落入詐騙首腦手中，然而檢調抓出第1層帳戶後，金管會竟從不追查後續的帳戶，導致被害人無法拿回受騙的錢。

詐騙手法不斷更新，不只騙光你的畢生積蓄，還可能會讓你淪為詐騙共犯、揹上刑責？今天我們邀請律師施宇宸來告訴大家，怎麼戳破詐騙話術，還要教你一招摧毀詐騙集團，一起來看看吧。

詐騙集團將觸手伸進銀行？聯邦銀行通化分行張姓經理和滕姓理財主管涉嫌協助詐騙集團洗錢，以每筆收取1％佣金作為回報，幫助詐團開後門取得5千萬元。近日新北地檢署偵查終結，並依組織、洗錢防制法、銀行法等罪名，將22名詐騙集團成員起訴，並建議法官加重量刑。

「法官覺得我把密碼寫在存摺跟提款卡上面『不正常』，我才覺得那些法官很奇怪啊──一個人腦袋能記的有限，你記自己的身分證字號、生日、電話號碼、提款卡跟存摺密碼就有點緊繃了吧，何況我還要多背3個小孩的身分證字號、生日、提款卡跟存摺密碼，請問你有辦法一次背8組密碼嗎？」

「街友人數有限，詐騙集團如果沒有減少，就會把觸手往一般人伸、就變成『台版柬埔寨』──街友只是第一批被推上火刑台的祭品，街友作為第一批代罪羔羊被利用完以後，詐騙集團就是準備去吃『一般人』了……」台灣詐騙案件層出不窮，《新新聞》特別製作《詐騙之島》專題，深入探討成因、影響和解決之道。

「其實看到政府的『國家級打詐計畫』、說要保障『被害人』，我就很想說：我看見『另一種被害人』……即使政府有宣導怎麼防詐騙，我們也會問（貸款詐騙）被告：你真的沒聽過政府宣導嗎？他們會說：有聽過啊，但他不是騙我吧，我只是要借錢、他答應我要幫忙放錢到我帳戶、讓我可以通過銀行貸款，才會寄存摺給他……」台灣詐騙案件層出不窮，《新新聞》特別製作《詐騙之島》專題，深入探討成因、影響和解決之道。

私人銀行帳戶突然多出錢時，大多數人怕惹禍上身，都不敢碰。一名女網友分享，近日她的銀行戶頭突然多了15萬，她怕自己成為人頭帳戶，嚇得不知所措，還好事後發現真相，只是烏龍一樁。對此，就有其他網友提醒，如果出現來路不明的資金，真的千萬不要領，以免被當成共犯。

銀行帳戶如果突然多出1元，可別高興得太早，因為接下來帳戶恐怕會被凍結成為警示帳戶，無法進行任何交易。就有一名網友發現，有1元轉入薪資轉帳用的帳戶，他擔憂自己的戶頭可能被詐騙集團盜用，因此上網向廣大網友求助。

後疫情時代來臨，不僅消費模式改變，就連詐騙手法也跟著推陳出新，以前家長常常接到「猜猜我是誰」、「你的小孩現在在我手上」等勒贖詐欺電話，現在網路科技發達，臉書、求職網站便充斥著「海外高薪」、「包機包吃包住」等徵才廣告，像是最近不斷傳出有受害者的柬埔寨打工詐騙案件，看似給你超級優渥福利，實則騙你到國外從事詐騙工作，若不從指示還會遭受毒打、囚禁。

行政院於今年7月中旬宣布《新世代打擊詐欺策略行動綱領》，並且將內政部、金融監督管理委員會、國家傳播通訊委員及法務部組成「打詐國家隊」，開啟聯合作戰模式準備將詐欺集團掃除殆盡。既然是國家隊建置而成的法網，是否密到將詐欺集團一網成擒，遏制詐欺集團愈來愈囂張的氣焰？由於修法尚未到位，因此成效仍有待觀察。

民間司改會聯手監察院，要逼迫「司法」就範，行文各級檢察署與法院，呼籲若檢方無法舉證「人頭帳戶」的主觀犯意，就不應以「詐欺幫助犯」起訴。

台灣的詐騙大概從5到6年前開始蓬勃發展，一群「高級銷售員」們透過高明的話術與技巧，讓許多人甘之飴地把自己大半輩子賺的辛苦錢都奉獻出去。國人騙不夠，更把詐騙版圖擴大到海外，成為名副其實的跨國企業，奠定了臺灣的「詐騙王國」地位。

刑事局指出，累計近3年半「詐騙LINEID」達近1500筆，桃園1名林姓美髮師日前收到貸款廣告簡訊，透過LINEID和對方聯繫並交付銀行存簿等資料，最後竟淪為詐騙集團人頭。

國民黨前立委李慶華涉嫌以人頭詐領立法院助理費532萬餘元，用於支付前妻贍養費、個人旅費等私人用途，新北地檢署今（5）日依貪汙等罪嫌將他起訴。李慶華在偵訊期間都否認犯行，訊後以50萬元交保。

南韓最大財閥三星集團近來醜聞不斷，先是副會長李在鎔捲入南韓前總統朴槿惠「閨蜜門」案，因贊助朴槿惠閨蜜崔順實女兒進行馬術訓練，構成行賄罪，而他日前被判緩刑，不過李在鎔的父親、三星集團會長李健熙接著被查到有多個借名帳戶，南韓金融監督院12日提出的資料指出，加上新發現的帳戶，李健熙共有逾1400個借名帳戶，疑似藉此逃稅。