金管會今（14）日宣布核處元大商業銀行400萬元罰鍰，因該行債權管理部前林姓行員挪用46位呆帳客戶所繳償債款項，挪用金額合計約288萬元，為銀行員挪用客戶催收款，銀行被金管會處罰首例。
根據金管會銀行局副局長童政彰今日傍晚在例行記者會上說明，這位林姓行員2018年開始任職於元大銀行債管部，因沉迷於線上賭博，鋌而走險，2021年1月至2023年9月，一共挪用46位被註記為呆帳客戶者償還給銀行的款項，挪用金額約288萬元，違規時間約2年8個月。
此案為元大銀行自行清查發現，起因為，其中一位客戶某日打電話到元大銀說要晚點付款，剛好林姓行員不在，同事代接電話時提醒對方：「你有一陣子都沒有還錢了...。」客戶不解反問：「我每個月都有還啊，為何你說我半年沒繳錢了？」同事聞訊後覺得有異狀，馬上通報主管，接著全面清查林姓行員經手的案件，才瞭解到受害人數多達46位。
此案也是銀行員挪用客戶催收款項被罰的第一案，童政彰說，元大銀行對於呆帳催收設有內部電話，林姓行員未循此道，而是直接提供自己的手機號碼跟自己的存款帳號給客戶，讓客戶把清償債務的款項直接匯到林姓行員的戶頭。
由於款項都匯到林姓行員帳戶，林員可以先挪用部分資金。另外，元大銀行鼓勵呆帳戶還款，償還的金額愈多，客戶獲得的協商條件愈優惠，林姓行員沒讓客戶知道這些訊息，還利用這點，把客戶每個月償還的款項累積成一大筆錢後，再一次清償給銀行，把銀行因此給客戶的好處都變成是自己的。
童政彰說，這些呆帳戶並不曉得銀行有鼓勵還款的優惠方案，譬如，欠元大銀行40萬元，每個月按時還3萬元，利息或手續費的減免，比每個月按時還1萬元來得大，因此仍然每個月1萬元、1萬元地還款，林員未如實告知，客戶權益連帶受損。
童政彰表示，元大銀行的催收作業，從聯繫客戶協議還款方案、申請呆帳案件減免額度，到通知客戶核准額度與繳款帳號等，都由同一名催收人員辦理，欠缺牽制機制，林姓行員雖有監督的主管，但沒有發揮監督的功能。
童政彰說，元大銀行已經進行追溯，這46名呆帳戶的款項進到林姓行員帳戶之際，視同對銀行做還款動作，相關的利息必須重新計算。另外，元大銀已經向檢調單位報案，刑事部分將由司法單位處理；民事部分，林姓行員已經把288萬元補給銀行。
有媒體詢問，金管會為何只罰元大銀行400萬元？童政彰說，元大銀接到客戶反映之後，馬上做全面清查，很快就處理好，也把相關債務人的帳務處理、消費者權益保護等等處理妥善。另外，此案挪用的金額，對照過去看到的理專案件，金額不是那麼大，跟其他案件比較，罰400萬元應該是妥適的。
