到了2022年，全球面臨通膨、利率上升和市場波動等挑戰，該年報告指出銀行業的盈利性和市場估值表現出明顯的地區差異，同時永續金融成為銀行業未來發展的重要趨勢。隨著全球對永續減碳的關注提升，銀行業開始更加重視永續金融的發展，其中包括為綠色能源和減碳技術提供融資，同時銀行業也積極探索如氫能和儲能等新興技術的融資機會。永續金融的崛起不僅反映了全球範圍內對氣候變化的關注，也顯示了銀行業在支持全球能源轉型和減碳目標方面的重要作用。
2023年生成式AI與新轉型時刻
隨著ChatGPT於2022年底驚豔亮相，標誌著生成式人工智慧（GenAI）時代的來臨。麥肯錫的最新報告《銀行業的重大轉型》提出，這場轉型不單是策略上的調整，更是一次涵蓋技術、商業模式及風險管理的全面變革。研究發現資金和客戶正從傳統銀行流向輕資本的非傳統金融機構，這一趨勢並不僅僅是資金的轉移，它反映了市場結構和消費者偏好的深刻變化。客戶尋求更高的回報和更靈活的服務，這促使資本流向那些能提供創新解決方案、更有效率的技術和提供更多個性化服務的非傳統金融機構，也標誌著整個銀行業的新轉型時刻。技術創新已經不只是銀行業的輔助工具，而是轉化為核心競爭力的一環，未來的銀行業將越來越依賴其技術創新能力，尤其是在數據分析、客戶體驗和風險管理等領域。
報告最後指出，銀行業需要針對五大重點領域進行調整與創新。首先，銀行應充分利用AI等新興科技，透過將這些技術整合到自身生態圈和運營模式中，以提供更優質、更高效的服務。其次，銀行需靈活運用資產負債表，通過縮減資產負債表規模和轉移到非資產負債表業務來分散風險。第三，重新評估是通過合併和收購來擴大規模，還是選擇退出部分非核心的交易業務，專注於更具競爭力的領域。第四，提升分銷能力，採用混合及數位模式創新與客戶的互動模式，同時與第三方建立嵌入式金融的機會。最後，銀行必須快速適應新型態的風險環境，積極投資生成式AI和其他先進分析技術驅動的網路安全、欺詐偵測和風險模型等領域。這些策略將協助銀行在全新的經濟與市場環境中尋找成功之道，並在價值創造上開啟新篇章。
＊本文選自169期台灣銀行家雜誌，授權轉載。
