玉山金控核心子公司玉山銀行挾優異數位化能力，成為國內金融業防範詐騙的佼佼者。玉山金控暨玉山銀行董事長黃男州25日與媒體聯訪時談到，詐騙真的是集團化，有車手、水房、IT部門、機房、企劃單位，還要研究法律、考取洗錢防制相關證照，從頭到尾就是一個產業的架構。
玉山銀行與新北市政府、新北地檢署25日舉行「跨域合作 反詐同行」MOU簽署記者會，黃男州會後與媒體聊天時，分享了一些檢察官告訴他的見聞。他說，詐騙集團早年報考證照時，身上刺龍刺鳳，一眼就能看出，後來穿著整齊，被巴士車整批載過來考試，錄取率都很高，「為什麼錄取率很高？因為沒考上會被老大打。」
詐騙集團喜歡找高中生當車手，而且會帶到不同地區，例如把台中市的高中生載到台北市，「暑假來打工」。怎麼打？住好的飯店、白天打電動，傍晚開始作業。以前會到便利商店的ATM領錢，但是隨著國人對詐騙的警覺提高，戴安全帽容易被便利店的店員注意，於是改到大賣場，但大賣場的ATM頂多一兩台，最新方式變成信義路走一圈，所有銀行的ATM統統有都。
高中生車手打工，分潤1至2趴
黃男州說，詐騙集團車手領錢的時間，喜歡橫跨午夜12點，因為每日提領限額可以多出一天。另外，車手領錢有兩個特徵：一定會戴口罩、絕對不會數錢。「領完就丟進袋子，他們絕對不會數，也沒有時間數，數也不是他們的責任，少一張也沒關係，最重要是要領得多。最後問一下，請問他的報酬是多少？」
黃男州說，詐騙產業有分潤機制，車手大概1%到2%，假設一個晚上領了100萬元，車手等於現賺1萬元，「一個高中生暑假打工，30天賺30萬不好嗎？管吃、管住、管玩。」
如果被抓到，因為是未成年，案底都不會留，送去少年矯正學校輔導一下，「這些犯罪集團已經動到年輕人、18歲以下未成年人的腦筋，把他們拿來當工具。」
加密貨幣洗錢，贓款快速轉出
黃男州進一步解構，檢警破案後，為什麼被騙的錢都拿不回來？假設一共騙到3億元，「3億怎麼洗錢？加密貨幣最簡單。你就買加密貨幣放到海外去就好了，怎麼查都查不到。」
他解釋，加密貨幣市場很大，只要有那一組密碼，到美國、到世界任何地方都可以領錢、可以把比特幣拿出來賣，賣了就有錢，所以它整個是一條產業鏈。
率先推指定聯絡人，減少被騙
黃男州說，因應詐騙最重要還是防範未然。玉山銀行今年6月份率全國之先，推出帳戶大額異動通知指定聯絡人的機制，客戶可以跟玉山銀事先約定一位指定聯絡人。假設錢從帳戶轉出去數十萬元、達到玉銀設訂的標準，玉銀會發簡訊通知聯絡人。
媒體問，錢都轉出去了才通知指定聯絡人，有何意義？黃男州說：「因為會被詐騙的通常不只匯款一次，但是他的子女往往都是到他錢全部都被騙光了才知道有這回事。」換言之，指定聯絡人可發揮中途攔截的功能。
AI 5分鐘掃一次，追近半年交易
另外，玉山銀行今年10月份會推出AI模型每5分鐘偵測資金異動的機制，玉山銀包含信用卡在內，目前歸戶後的個人客戶超過750萬人，若包含法人金融客戶，則是有大約900萬個帳戶。 （相關報導： 玉山銀行與新北市府、新北地檢署簽反詐MOU ｜ 更多文章 ）
玉山銀行個金總處個金風管處處長李耀宇表示，玉山的AI模型有將近100個因子，每5分鐘會掃一次該行全部帳戶，只要有轉帳、資金移動者，就會放入AI模型，並且追蹤該帳戶過去6個月的所有交易模式，研判是否異常。
