國民年金俗稱「國保」，主要納保對象是25歲～65歲，在國內設有戶籍，且沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民，被保險人只要按時繳納保費，在生育、遭逢事故，以及年滿65歲，就可以請領相關給付。勞工轉職、失業導致勞保被退保後，都會收到國民年金的繳費單，相信不少人猶豫，國民年金該不該繳？曾繳過國民年金，後來加了勞保，以後退休金領多少？對此，YouTube頻道《艾倫的理財研究室》分享3個評估方向，供讀者參考！
以下內容取自《艾倫的理財研究室》影音：
首先，了解國民年金與勞保制度，大部分人會選擇的勞保年金計算公式為：
平均投保薪資×年資×1.55
而如果未來要同時領勞保和國民年金，國民年金就只能選擇領B式年金：
投保級距×年資×1.3％
勞保每加保一年能領到的標準年金，用26,400元到45,800元勞保級距計算，每年的年資大約能領到409元到709元；若是國民年金B式，每加保一年的年資能領到大約256元。
看起來勞保領得多，但保費也相對多。國民年金每個月標準保費繳1,186元，所得未達和輕度身障繳889元，中低收入和中度身障情況繳593元。而勞保按加保身分和投保級距的不同，每月的勞保費從幾百到將近五千元不等。
如果欠繳國民年金，或者面臨轉職、失業的勞保空窗期，該不該繳國民年金？以及該選擇國民年金還是勞保？以下整理3個評估重點：
1.估算退休後基本收入
許多人收到國民年金繳費單，都會有會「失業還被懲罰」的感覺，卻忽略「應領和實領」是導致退休金領太少的關鍵。
舉例：老艾過去欠繳國民年金7年，從未補繳過，雖然65歲時勞保年資有30年，也努力讓平均投保薪資調到最高，換算下來，預估勞保月領21,297元，不過距離退休金目標月領3萬，還差了8,703元。
還好老艾目前50歲，退休金差額還能努力補足。以當時國民年金欠繳年資估算，65歲大約能領1,663元，應補繳保費將近9萬元，這筆金額看似不小，不過補繳後，65歲起每年能領回19,956元，持續領到身故為止。
收到了國保帳單，但是錢繳不出來怎麼辦？
日後補繳
10年內的保險費都可以補繳，延遲繳納期間會按照郵局一年期定存固定利率按日加計利息，但每月保險費核計利息如果在30元以下，可以免繳。
申請保費補助
若是家庭總收入符合「所得未達一定標準」的資格，可以提高政府補助比率。
分期繳納
保費欠繳達3,000元以上，且最近1年個人綜合所得總額在50萬元以下，可以向勞保局申請分期繳納。
而老艾也利用「欠費分期」的功能，決定分40期，月繳兩千多元還清。
國保加上勞保21,297元，退休金可領到22,960元，退休金目標差額就能降低到7,040元。目標金額絕對是退休金規劃的關鍵，再來才是評估划不划算的細節。
2.比較國保、勞保兩種制度優勢
國民年金：只有提供基本的退休金給付，以及基本的失能、身故和生育給付。
勞保：提供比較全面的社會保障，除了退休金、失能、身故、生育給付，還多了傷病、附加職災的加成保障等。
3.最大化利用國保、勞保優勢
在同時有國民年金和勞保年資時，可考慮如何最大化兩者的優勢。
有位大姊曾擔任小公司職員，投保5年基本勞保，後來在傳統市場賣雜貨當自營商，繳了14年國民年金。她向艾倫諮詢時，年齡即將滿60歲，原本打算改成加入勞保到65歲，但艾倫提供3種建議讓她參考：
1.繼續繳國保
65歲領，國保+勞保年金，月領金額約8,493元；待繳的國保費71,160元。
2.加保勞保，投保在職業工會
每年運用調高15%級距方式調整，65歲時，國保+勞保年金，月領金額約9,017元；待繳勞保費大約14萬元，以及隨著級距提高的健保費約15,000元。
3.勞保一次領，續繳國民年金
滿60歲時先領79,200元，再繳國民年金直到65歲，月領6,212元；待繳的國保費71,160元。
不過第3招將在2023年10月更動，勞保局網站指出，之後勞保一次領，領多少都不符合國民年金加保資格。
責任編輯／趙鳳玲
