信用卡刷卡優惠縮水，直接剪卡？錯！專家：先收起來，因為你沒注意到這些好處

年關將近，不少民眾開始關注 2023 年信用卡權益將如何變動，遇到現金回饋縮水情況或是通路減半、限制每期回饋上限，立即想剪卡處理。不過，Money101 行銷公關張書敏建議，不妨先將身邊少用或權益縮水的卡暫時收起來，避免不小心再有交易，可觀察一段時間再評斷。原因有三：影響信用評分、貸款額度以及信用使用比率。根據金管會統計，截至 2022 年 10 止，總流通卡數約 5,485 萬張，對比去年同期（約為 5,214萬張）整體成長 5.19%，推測國人辦卡需求明顯逐年提升。趨勢在變，一手多張信用卡更有機會擴大信用評分，若卡友平時皆有結清卡費且不欠繳，擁有多張不同發卡銀行機構的信用卡，的確能增添不少信用評分，而當有貸款需求，此舉可幫助得到更好的利率與條件。

雖然，消費者為賺回饋會依不同消費情境，靠多張信用卡精省荷包，但若不熟悉回饋限制容易陷入刷出負債的陷阱，而今年股市慘跌又遇通膨，Money101 公關呼籲年底可做好謹慎檢視理財，避免物價齊漲加上卡費將多年儲蓄吃光。因此剪卡前，務必行三個動作，審視自身權益。

為求信用評分維持水平之上，聯徵中心也建議，民眾可以保留使用最久的信用卡，讓信用歷史長度維持在一定水準。若未來有申辦貸款的計畫，仍先別剪卡，此舉可保障自身信用長度。

若確定剪卡，不單僅是剪卡，提醒民眾為求保險仍需通知銀行客服停用需求，以及暸解註銷後的紅利點數、哩程回饋、刷卡金等是否失效或是歸戶。而民眾最在意的 2023 年信用卡權益，花旗銀行首當其衝公布 PLUS 現金卡權益一路擁護至 2023年底，卡友享國內外消費 2% 現金回饋不限通路，辦卡不用擔心是否很快回饋會縮水，是一張不用在意通路及消費上限的無腦神卡。更涵蓋全聯、保費皆有 2% 回饋，若是電影咖不妨可考慮此張，威秀影城仍有最優 6 折的優惠。

解封後，國人重返海外旅遊盛行，旅日族不妨可參考聯邦銀行吉鶴卡，卡友權益保障至 2023 年 6 月底前，旅日消費 3.5%，其餘國內外皆為 1% 且無上限，另外日系名店 （UNIQLO、DAISO 大創百貨、日藥本舖、札幌藥妝、松本清、大葉高島屋、DON DON DONKI、宜得利家居等）可享最高 8% 回饋。另外賴點卡的定位和富邦J卡有點類似，在國內消費 2% 回饋、海外消費 3% 回饋且皆無上限，綁定行動支付等這幾個面向都相當不錯。此卡過去權益變動的次數不多，推測主權益 2023 年應該也不會縮水。

而富邦銀行 J 卡憑著簡單而直接的回饋與定位，目前已擁有超過百萬卡友。不論在一般消費、LINE Pay 消費與日韓消費皆有一定的優勢，2023 年的權益變化值得關注。富邦銀行momo 卡堪稱現今市面上回饋最乾脆、限制最少的網購平台聯名卡。沒有指定日期、消費上限，momo消費全都 5%，千大品牌最高甚至上看 10%。

目前十大航空公司最高 10% 回饋算短期活動，2023 年很有可能不會延續或用其它優惠取代。卡片權益部分，從發行至今都維持 5% 沒縮水過，畢竟momo 同屬富邦集團，權益縮水的機會推測不會太高。

另外，哩程卡再度回歸成為市場寵兒，滙豐銀行旅人卡於 2022 年下半年推出旅人卡週年慶，買機票最高可享 5 元= 1 哩，攻佔解封後出國的首波熱潮，推測 2023 年卡片權益變動機率不大。而因 Costco 聯名卡易主話題不斷的國泰世華，2022 年下半年開始，主要將回饋力道集中在 CUBE 卡上面，就連網銀 APP 名稱也改為 CUBE，而且頻頻多出 APP 領券加碼的活動，可見對這張產品的重視。

除了原有的現數位、饗樂購、趣旅行外，10 月新增了集精選的權益，集精選的內容包山包海，生活消費有兩大超商、全聯，網購外送有博客來和 Uber Eats，交通旅遊有高鐵。多達 4 種的權益方案回饋通路多且複雜，但花點時間研究，並跟上各種加碼的話，一張 CUBE 卡可以取代很多特定通路卡。以此趨勢，加上 Costco 聯名卡陸續會換發成 CUBE 卡，推測 2023 年基本權益變動機率不高。 （相關報導： 你也有刷卡投資eToro？金管會：禁用循環信用交易，也不能給現金回饋、紅利點數！ ｜ 更多文章 ）

責任編輯/周岐原