今年美元這麼強,為何不該買美元保單、更不宜「舊單換新」?一文看懂專家解析

2022-11-15 09:10

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而近期保險局也強調,只要停售和現售的利變保單,是在保險公司同一個區隔資產帳戶內,理論上投報率、得到的宣告利率應該是一致的,不會有新保單宣告利率高於舊保單的問題。「而且保單通常在期滿後才開始有複利效果,為追求高利,解掉舊保單再買新保單,又要重新開始累積,不見得划算。」駱潤生說道。

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另外,因市場跌多,基於逢低進場的資金需求,是否要解約美元保單,將資金配置在其他金融工具,例如美股或美元計價債券?駱潤生認為,目前美國公債或者是高評等公司債或股票,殖利率期望值雖相對較高,但價格的波動風險及單一公司的信用評等也是考量點,應評估是否可承擔解約、拿不回所有已繳保費總額,以及投資風險,畢竟投資要安穩也很重要。

最後,兩位顧問都強調,不論是想買新的美元保單或是想處置舊保單,行動前都要先想清楚,購買這張保單的目的是什麼?如果有短期運用資金的需求,舊有保單或許可以提供不錯穩定性及流動性;若是想長期為退休金準備,或有資產配置的考量,要思考自己有沒有長期投入、持有的韌性,如果規畫目的還包含預留遺產稅來源等其他策略,也要一併思考調整,不要因為一時變動,就輕易改變原來的規畫。


撰文/林竹

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責任編輯/林彥呈

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