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買房與結婚一樣，決定的當下或許需要多點衝動，但在拍板定案前，是否有較為理性分析的方式，平衡人生中這項重要的決策呢？

筆者任職於財團法人金融消費評議中心時，曾代表該中心替同仁購買企業團體保險（簡稱企業團保），當時頗為猶豫，因該中心對其員工似乎沒有保險利益可言。所謂企業團保是由企業擔任要保人，以其員工，甚至是配偶、子女與父母為被保險人所投保的人身保險，根本欠缺保險利益。此外，若企業團保含有死亡保險，也常因缺乏被保險人的書面同意而導致契約無效，形成實務脫離法規之現象。

當今的市場環境，許多預測者常隨著調查和數據公布起舞而改變看法——導致市場波動度提高。因此，當我們考慮投資時，「掌握我們已經知道的、釐清我們需要知道的，以及找出我們可以依靠的」，是應對市場不確定性的基礎，也才能做出合適的資產配置。

台灣2025年正式進入超高齡社會！但長壽帶來的不僅是活更久，而是一場財務挑戰。根據中國信託銀行最新發表的「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」，國人預期壽命會延長，認為平均需準備的退休金增加到1,427萬元，而有近80%的人自認退休準備規畫不足；約20%的60世代民眾認為，退休金需達2,500萬元才足夠，創下調查以來新高紀錄，顯示國人在長壽時代下的財務規畫面臨更大的挑戰。除此之外，調查顯示國人在做退休理財計畫時，常面臨4大挑戰：

透過接近並了解企業本質的方式，發掘好股票！臉書社團「修正式價值投資」版主陳啟祥憑藉基本面分析，持續發掘價值成長股，並在市場尚未認可其未來價值時持續布局。過去10年間，他憑藉這套價值投資方程式，持續滾大資產，更在5年前告別藥廠工作，成為專職投資的自由全職奶爸。

預估從2025年開始，我們周遭每5個人就有1個人年逾65歲。隨著公衛環境的改善及醫療科技的提升，人們的壽命雖然可以不斷延長，但不一定代表能健康且自在活著。進入超高齡社會、當寵物登記數量大於出生人口登記的年代，到底該做什麼安排才能安享晚年？其實國內早就有幾個規畫，值得我們預做了解和安排：

對於台灣投資大眾而言，最容易接觸到的投資工具是股票，無怪乎台灣股票開戶人數占人口比率居世界前幾名。

想要安穩的累積資產，能一次買入一籃子股票的ETF可說是現今台灣投資人最熱愛的標的，根據台灣證交所的定期定額交易戶數統計，2024年以來交易戶數最多的前5名都是ETF。

蛇年，流年的卦象為「火地晉卦」，風水大師藏雲會館館主李咸陽表示，這個卦象代表著進步和提升，如果用意象來形容，可以想像「日出東方，光明乍現」，不過，全年的運勢仍有高、有低，投資人該注意什麼？蛇年財運跟事業運最旺的生肖又是誰呢？

《保險法》中有許多不合時宜的陋規，「複保險」就是典型的例子。依照傳統的立法思維，重複投保會使保險公司疏於防備，令不肖人士有機可乘，藉由重複填補以獲取不當得利，不僅違反損失填補原則，更會誘發道德危險。因此《保險法》規定：「要保人必須將其他保險人之名稱及保險金額通知各保險人；若是故意不為通知義務，或意圖不當得利而為複保險者，保險契約無效。」但民眾投保時的意圖或遺漏，如何評斷是善意、惡意或故意？

澳洲退休公積金協會（ASFA）2024年8月指出，只有30%澳洲人能舒適退休！同期間，《彭博》報導，40%澳洲人擔心自己沒有足夠的錢退休。分析原因，開支增加，讓澳洲人擔心退休準備不夠花。

根據台灣證券交易所公告，2025年1月22日是台股農曆春節前的最後交易日（龍年封關日），2月3日恢復交易（蛇年開紅盤），整個休市期從1月23日至2月2日，長達11天。回顧過往經驗，台股農曆年後開盤，上漲的機率高於下跌，因此即便台股停擺期間國際市場照常運作，若有影響難以即時反應，仍有不少投資人選擇抱股過年。然而，2025年的農曆春節期間，台股將面臨一個特別的狀況，即美國第60屆總統川普（DonaldTrump）甫於1月20日宣誓就職。新官上任三把火，更何況是被稱作「狂人」的川普！這位白宮新主曾聲稱台灣奪走美國的晶片生意、應該支付美方防禦費，導致台積電（2330）股價當時聞聲重挫。日前，他又透過社群媒體放話，將於坐上總統寶座的第一天即簽署多項行政命令，對中國所有進口產品加徵10%關稅、對加拿大與墨西哥加徵25%關稅，消息一出，台股指數迅速跌破季線與半年線。

川普（DonaldTrump）在本屆美國總統大選勝選，挑起市場對美國聯準會（Fed）後續是否繼續降息的懷疑，美國10年期公債殖利率因此在聯準會9月首次降息後2個月間上升了0.71個百分點，創下1989年以來，美國降息循環啟動後、公債殖利率短期上漲幅度之冠。

近年來永續投資飛速成長，全球永續基金規模在過去5年成長高達14倍，已逾2兆8,000億美元。另據投信投顧公會統計至2024年10月底，台灣ESG基金達136檔，尤其境內基金大幅成長逾7成。以投資績效而言，近15年來MSCI全球ESG領先指數報酬率年年都超越MSCI全球指數，顯示長期持有ESG表現佳的企業股票，有較高機會換取較佳的長期報酬。

「明明有存錢，資產怎麼沒有增加？」、「雖然薪水不錯、也有房子，但我不確定退休後真的夠用嗎？」是許多來諮詢或經資產盤點後的人常發出的疑問，儘管他們都有理財或投資，但並不清楚自己的財務實況，才會對結果感到意外與不解。如果能採取以下步驟，就可協助自己重新掌握財務狀況，以規畫好未來目標：

台灣9月景氣燈號回落至「黃紅燈」，綜合判斷分數較8月減少5分，至34分，來到6個月來最低，主要是傳統產業外銷動能疲軟，基期因素較高影響：但景氣領先指標（不含趨勢指數）為103.35點，較上月103.28點上升0.07%，連11個月上升，累積增幅4.63%。

「變」是投資環境唯一的不變。人工智慧（AI）正在重塑未來，地緣政治的變化則帶來投資環境的不確定性。我們認為的現狀，將轉瞬成為歷史。同時，新的機會不斷浮現，投資人抱持信念並沉著以對相當重要。

在2024年第3季財報公布後，正是預估上市櫃公司2024年全年度獲利，進而預測股利配發的時機。資深分析師鍾國忠表示，若公司公布的股利政策優於市場預期，更能激勵股價表現。因此投資人可提早布局高殖利率股，搶占2025年的「殖利率行情」！

投資新手累積一定經驗後，多會嘗試中短線的波段交易，然而，多數人缺乏一套明確的進出準則與方法，往往跟風市場消息或聽信明牌，盲目追逐熱門標的，卻經常買在高點慘遭套牢，或是股價重挫只好忍痛停損。

台股在2024年創下歷史新高，如果才剛開始投資，難免會擔心一進場就大跌，同時又擔心此刻不進場，會不會又等不到更好的買進機會？