純網銀時代來到 「將來銀行」除3.1%優利 還有哪些能耐讓它大舉吸收數位銀行戶?

2022-07-04 00:19

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將來銀行打造有感金融新體驗。(資料照/林彥呈攝)

將來銀行打造有感金融新體驗。(資料照/林彥呈攝)

台灣民眾生活離不開銀行業務,只是當需要前往銀行辦事時,領取號碼牌後就是一連串繁瑣的行政流程,實在令人疲累。

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即便近年來眾多金融機構投入數位轉型的規劃,但一些必要性的流程如最簡單的開戶,還是要到實體分行辦理。台灣傳統的銀行作業型態甚至被《BBC》點名彷彿回到1980年代,對於在海外常與高科技發展、虛擬貨幣成長快速的台灣印象連結不起來,這樣的書面文件往來與等待效率著實讓外國人感到訝異。

數位帳戶討論度暴增 開戶數快速成長

也因此,國銀體認到發展數位金融的需求刻不容緩,紛紛進軍數位帳戶並開啟服務。據金管會最新資料顯示,2022年第一季國銀數位存款帳戶總戶數已達近1,200萬戶,季增長更達到12%,顯見數位金融幾乎已是剛性需求;若再從社群軟體LINE下的LINE Bank用戶已破百萬人來看,更凸顯市場對數位金融的普遍期待。

繼樂天銀行及LINE Bank兩家純網銀開幕後,第一家與票交所合作進行ACH代收代付業務的純網銀「將來銀行」也趁勢而起。根據《DailyView網路溫度計》資料顯示,LINE Bank、將來銀行已雄踞數位帳戶類別網路聲量前二名,並遙遙領先第三名的遠銀Bankee;其中才開幕短短3、4個月的將來銀行,「正面好評影響力」甚至超越LINE Bank。

探討其背後原因,有別於傳統銀行是從既有銀行服務上進行數位轉型,將來銀行從一開始就聚焦於消費者的實際需求與痛點,從「數位原生」出發,一步到位。

「還你沒想過的自由」 將來銀行亮點服務多

將來銀行開業即推出不少亮點服務。如有別於一般銀行定存硬性設定固定區間(如3個月、6個月、1年期),將來銀行的定存到期日可彈性隨選1個月~1年內的「任一日期」,可以設定在繳納孩子學費的前一天、或給付旅費的前一天到期,十分彈性外,又享有相對較好的定存利率。

不僅如此,國人喜歡的「幸運數字」發財概念,將來銀行也首創銀行帳號可以自由選,不管是777還是888組合,用自己喜歡的幸運數字理財,自主性更高也更個性化,更在社群上掀起一波討論話題。

在回饋新用戶的各項優惠活動上,將來銀行也相當大氣。7月起加碼的「將來超夏趴」超值優惠,最受存戶喜愛的優利存款,以零門檻的強檔專案:活儲6萬(含)元內享3.1%優惠利率,6~30萬元享1.3%,逾30萬元則享1%且額度無上限,不論從6萬以內的小資或超過30萬的運用都享有優利方案。

攤開目前數位帳戶的活儲利率為1.2~2.7%利息來看,將來銀行3.1%利率回饋堪稱笑傲市場。相較於同業活儲利率0.205%,將來銀行的3.1%高達15倍以上;若存30萬,每個月領息就達400多元,折算年利達1.66%,極具市場競爭力。

而刷卡消費回饋也令人驚喜,不僅有最高5%回饋N點,使用點數還能再累積回饋。舉例來說,如果以100點+100元買200元的東西,一般銀行回饋2%,消費者取回的是100元的2%=2點。但將來銀行的N點除了回饋率高達5%外,點數跟現金都計入回饋;等於相同情境下,上述案例可回饋高達20點。不僅回饋高額點數,消耗的點數還可以再計入回饋,越刷越划算。

將來超夏趴,活儲最高3.1%享優利。(圖/將來銀行網站)
將來超夏趴,活儲最高3.1%享優利。(圖/將來銀行網站)

將來銀行決勝點 緊抓客戶需求

與生活相關的便利性也是個人化金融理財重點,如每個月最麻煩的電信費、水費、電費等帳單,過去紙本設定代收代付有些作業時間要45個工作天,將來銀行因爲首家與票交所合作ACH自動代扣繳的純網銀,可輕鬆由APP一鍵完成設定水電費、電信費等帳單代繳,大幅縮短等待期;繳費後還回饋10%,花的錢還可以賺小錢,等於每個月無形又多了一杯免費咖啡。

事實上,隨著科技快速進展,數位金融領域日新月異,如電子支付、BNPL等新型金融服務更是百花齊放,純網銀如將來銀行等業者,因能夠結合網路科技,以客戶實際需求為出發,不斷優化介面和流程的設計,又有一張「銀行執照」可提供給客戶更全面、個人化的金融服務,將是「網路銀行」真正的定位與長期發展競爭優勢。

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