先買後付生態系中，目前有哪一些型態？
直接供應商（Direct providers）
直接供應商是先買後付解決方案在美國崛起的核心原因，並且從行業發展中受益。他們在銷售點 (point-of-sale ，POS) 提供產品，並且擴大了許多先買後付服務的影響力。
先買後付直接供應商代表公司：
1. Affirm
2. Afterpay
3. Klarna
而台灣的先買後付款公司則以中租控股旗下的 zingala 銀角零卡服務、新加坡新創Atome、Pi 錢包 | 慢點付、日本後支付服務公司 AFTEE，以及串接旗下網紅品牌的 fasney。
促進者（Facilitators）
促進者（Facilitators）通常是跟商家關係良好的主流的支付公司，他們對於直接供應商（Direct providers）的解決方案充滿興趣。他們可以動用他們的商務網絡去提供直接供應商（Direct providers）的先買後付解決方案，成為先買後付的生態系之一。
先買後付促進者（Facilitators）代表公司：
1. Mastercard
2. Shopify
3. Stripe
追溯型供應商（Retroactive providers）
追溯型供應商（Retroactive providers）通常提供消費者財務選項，所以消費者在完成購買後，使用他們提供的分期付款或是先買後付的功能。通常這些財務供應商、大型發行商可以在消費者完成購買後，提供彈性的支付選項。
追溯行供應商（Retroactive providers）代表公司：
1. American Express
2. Chase
如上述內文所述，先買後付市場有巨大的發展潛力，但伴隨著提高的利率、通貨膨脹與放緩的經濟成長，讓先買後付服務商的成本也日益成長。在全球知名先買付服務商 Klarna 裁員 10% 之際， Apple 此刻推出先買後付的服務（Apple Pay Later）將使先買後付競爭更加激烈。
而 Apple 將使用高盛集團作為分期付款所需貸款的貸方。自 2019 年以來，高盛一直是 Apple Card 信用卡的合作夥伴，但新產品與 Apple Card 無關，也不需要使用 Apple Card。同時 Apple 也強調，自家系統是以使用者的財務健康為核心，其中包含錢包app、可以提供消費者監控自身的支出與消費。
隨著先買後付市場逐漸成為下一代消費者習慣的支出方式之一，相信更多大型科技公司、金融機構也會透過不同方式進入市場，伴隨近期經濟成長放緩，應該要有風險管理工具，去針對發生最壞的狀況下進行壓力測試，因此先買後付的供應商是否能正確評估消費者能負擔的額度？就顯得就非常重要，所以建議在使用先買後付服務時，選擇有比較多產業經驗，或是有跟金融機構策略合作過的公司，會是比較好的選擇。
作者為為跨境電商與數位行銷業人士
責任編輯／周岐原
