想開始投資,卻不知道該如何選投資工具?達人用4分鐘教你了解定存、ETF和個股

2020-02-05 09:00

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先前有跟各位聊到理財的重要性,以定存、ETF、個股為例,並說明在複利的條件下, 1%、7%、15% 的報酬率所產生的差距。雖然有簡單說明各利率之間的投資工具是什麼,但還是有部分網友大大們不太了解。

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因此,我今天就來細聊三大投資工具——定存、ETF、個股,並提供參考的網站給大家,不僅給大家魚吃,還會教大家釣魚技巧唷!

定存,最保守的投資理財工具

絕大多數的年輕人都有想要理財的觀念,首推的選項通常都是銀行的定存。畢竟銀行對這方面的宣傳也是做得很足,連去銀行櫃台辦個事情,行員也會很熱情的推薦我們相關訊息。

而且大家也會覺得,錢放在銀行好像很安全,畢竟銀行是那麼多錢的地方,不太容易倒閉吧!所以,「定存」自然而然就成為想要有理財規劃的投資人首選囉!

但大家知道嗎?其實「定存」還分很多種類喔!

1. 一般我們所熟悉的定存方式,在銀行的術語叫做「整存整付」。意思就是整筆存進去,當約定的期限到期後,一次提領本金加利息,期間如果想要急用,就只能解約。

適用對象:有一大筆本金的投資人。

2. 還有另一種方式是「存本取息」,就是一樣把所有本金一次存進銀行,但每個月都可以領出利息,到期再拿回本金。

適用對象:有一大筆本金的投資人,但每個月需有固定的現金流,例如退休族。

3. 最後還有一種現在大多數銀行比較少承辦的「零存整付」。(官股銀行比較有承辦,但還是要先詢問看看才行喔!)這個方式我認為很像定期定額,就是開戶與銀行約定期限,每個月繳納固定的本金,利息按月複利計算,到期時,再把所有的本金加利息領出來。

適用對象:剛出社會的小資族。就可以用這種方式,定期定額達到定存的效果、或者已知每年有固定支出的所得稅或保險費等等,也可以用這種方式強迫存下來,還可以多少賺一點利息喔。

以下提供台灣銀行的利率給大家參考。

定存時間較長的,利率會比較高一點,但幾乎都 1%左右。圖/YOTTA
定存時間較長的,利率會比較高一點,但幾乎都 1%左右。圖/YOTTA(資料來源-台灣銀行)

 

另外,如果想比較出更好的利率,可以透過 Money 101來比較唷~圖/YOTTA
另外,如果想比較出更好的利率,可以透過 Money 101來比較唷~圖/YOTTA(資料來源-Money 101)

ETF,最安全的投資理財工具 

再來要談談的是 7%的 ETF。不過雖說是 7%,但並不是所有的 ETF都有這樣的報酬率喔!ETF其實也分非常多,以下艾蜜莉就用圖來進行說明。

ETF 中文名稱是「指數股票型基金」。圖/YOTTA
ETF 中文名稱是「指數股票型基金」。圖/YOTTA(資料來源-證交所)

 

ETF的特色是「被動式」的管理方式。圖/YOTTA
ETF的特色是「被動式」的管理方式。圖/YOTTA(資料來源-證交所)

如果大家想要看,有哪些 ETF的話,可以上「證交所」的網站有很詳細的介紹喔!

證交所有 ETF專區。圖/YOTTA
證交所有 ETF專區。圖/YOTTA(資料來源-證交所)

 

依地區的 ETF區分成追蹤國內與國外的指數。圖/YOTTA
依地區的 ETF區分成追蹤國內與國外的指數。圖/YOTTA(資料來源-證交所)

 

其中還有槓桿型,也就是倍數的 ETF、另外還有大家詢問度很高的商品期貨 ETF。圖/YOTTA
其中還有槓桿型,也就是倍數的 ETF、另外還有大家詢問度很高的商品期貨 ETF。圖/YOTTA(資料來源-證交所)

 

另外如果想要看,各 ETF所追蹤的成分股,可以到公開資訊觀測站裡面喔~路徑如上。圖/YOTTA
另外如果想要看,各 ETF所追蹤的成分股,可以到公開資訊觀測站裡面喔~路徑如上。圖/YOTTA(資料來源-公開資訊觀測站)

那麼,看了這麼多讓人眼花撩亂的 ETF後,「艾蜜莉,妳乾脆直接建議好了。」如果您不想特別花時間研究,也有這樣想法的話,我會建議,大家可以直接考慮國內的「台灣50ETF」喔!因為台灣50至今的年化報酬率來說,可是高達 7%以上呢!

另外如果想要看,各 ETF所追蹤的成分股,可以到公開資訊觀測站裡面喔~路徑如上。圖/YOTTA
圖/YOTTA

價值型投資,既安全又高報酬的投資理財工具

最後要跟大家談的就是我自己使用的「價值型投資法」,但這個的難處在於,必須要花時間去研究個股。要了解每家公司的財報狀況、產業前景等等,這樣才可以讓我們安心的買進這些股票。但如果您可以擁有判斷股票的能力,其實年化報酬率都可以達到 15%以上。

這裡有幾個不錯的網站,推薦大家可以去看看。

財報狗網站,這是一個圖文相當豐富的網站,只是如果對於新手來說,可能會有點吃力,因為裡面的都是「財報」內容!(一堆數字可能會眼花撩亂)圖/YOTTA
財報狗網站,這是一個圖文相當豐富的網站,只是如果對於新手來說,可能會有點吃力,因為裡面的都是「財報」內容!(一堆數字可能會眼花撩亂)圖/YOTTA(資料來源-財報狗)

 

如果想要看很長期的獲利狀況的話,可以參考「聚財網」。圖/YOTTA
如果想要看很長期的獲利狀況的話,可以參考「聚財網」。圖/YOTTA(資料來源-聚財網)

但如果大家都覺得上面的網站,讓您看得很混亂的話,其實可以參考,艾蜜莉在理財寶上面的軟體「艾蜜莉定存股」。

這個是電腦版的網站,艾蜜莉在上面對個股都有替您進行把關,現在的價格是貴的還是便宜的,有一套評估的方式喔!圖/YOTTA
這個是電腦版的網站,艾蜜莉在上面對個股都有替您進行把關,現在的價格是貴的還是便宜的,有一套評估的方式喔!圖/YOTTA(資料來源-理財寶 艾蜜莉定存股)

 

這是手機版的 APP軟體,只要搜尋「艾蜜莉定存股」就可以了喔!圖/YOTTA
這是手機版的 APP軟體,只要搜尋「艾蜜莉定存股」就可以了喔!圖/YOTTA(資料來源-艾蜜莉定存股 APP)

結論 

究竟投資理財要選怎樣的標的,其實並沒有一個標準答案。

因為每個人的習慣、個性、對風險的承受度都不同,所以還是老話一句——適合自己最重要!以上,針對定存、ETF、價值型投資所做的介紹、報酬率與難易度,要達成多少的報酬,端看各位大大如何付出與實踐,來決定自己的人生吧!

作者介紹|小資女艾蜜莉

我是小資女艾蜜莉,沒有富爸爸,只是一個再平凡不過的上班族,卻能靠著正確的理財觀念與價值投資,在10年多的時間內,將自己的資產,翻成700多萬元。現在我會把這一切都分享給大家...

本文經授權轉載自YOTTA(原標題:定存、ETF、個股⋯眾多投資工具,到底該如何選擇?)

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責任編輯/林安儒

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