建立跨機構之交易情資監控平台，以利業者即時掌握疑似詐欺交易金流軌跡：新興科技崛起下，金融詐欺的手法也越加精密複雜而且越來越快，為有效防詐，技巧與時效缺一不可，群策群力更為時勢所趨，近年來許多先進國家已著手建構金融生態圈共享的防詐科技平台，如英國的MITS平台是由當地快速支付系統（Faster Payment）的技術支援廠商、營運機構及周邊專業組織（如Pay.UK和UK Finance）等共同打造，應用機器學習技術即時辨識與追蹤可疑交易活動，並在必要時可進行帳戶資金凍結等相關必要處置，除英國外，歐洲央行刻正研究的Digital Euro計畫，也預計整合金融產業生態圈資源，於系統架構中導入一個獨立於交易清算系統以外的中央支援系統（Central Support System, CSS），應用去識別化的客戶與交易資料來判斷可詐欺交易的新興態樣，未來國內或也可考慮仿照英國及歐盟作法，整合金融業、數位支付平台、電信公司、身分認證中心等不同產業的資源，建立中央化的交易情資監控平台，應可有助於提升防詐精確度和時效性。
數位支付為數位金融服務多元化發展的基石，為消費者打造安全的網路支付環境、增進社會大眾對數位環境的信任，金融創新才有未來，面對詐欺活動走向集團化和科技的力量不斷壯大、在網路世界四處作亂危害金融秩序，期待金融生態圈的參與者（包括：網路業者、金融機構、支付平台、電信業者等）能打破產業藩籬、加強合作，共同協力整合資源，從資訊分享與整合、身分驗證機制，到數位科技的應用等層面持續提升台灣防詐機制的成熟度，一起攜手為台灣打造更安全的金融環境。
＊作者陳緹珍為台灣金融研訓院金融研究所研究員、吳鹿朋為香港金融管理局前零售支付監理處經理，本文選自171期台灣銀行家雜誌，授權轉載
